Как узнать страховую компанию по кредиту после перевода из ПТБ в ВТБ?

Ситуация сложная, но решаемая. Поскольку Почта-Банк (сейчас — ПАО «Почта Банк») передал кредитный портфель в ВТБ, именно ВТБ сейчас является вашим единственным официальным контрагентом по кредиту и обязан предоставить всю информацию о сопутствующих услугах.

Тот факт, что у вас на руках только график платежей, не критичен: банк хранит все документы в электронном виде.

Вот пошаговый план действий:

1. Получите полные копии документов

Вам нужно запросить в ВТБ официальную выписку из кредитного досье вашей мамы. Обратитесь в отделение банка с паспортом мамы (или нотариальной доверенностью) и справкой об инвалидности 1 группы. Потребуйте выдать заверенные копии:

Кредитного договора со всеми приложениями;

Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Это самый важный документ согласно Федеральному закону № 353-ФЗ. В нем обязательно указывается полная стоимость кредита (ПСК). Если ПСК составляет около 274 000 рублей при выданных 200 000, там будет расшифровка всех комиссий и услуг на сумму почти 70 000 рублей.

Заявления-анкеты на получение кредита. Часто согласие на страховку проставлено галочками прямо в ней.

Выписки по счету за январь-февраль 2025 года, чтобы увидеть списание средств на оплату этих услуг.

ВТБ не имеет права отказать в выдаче копий документов из вашего досье. Если сотрудник отказывает, требуйте письменный отказ или вызывайте старшего смены.

2. Как узнать страховую компанию

Если договор страхования оформлялся отдельно, информация о нем может отсутствовать в основном кредитном договоре. Узнать ее можно несколькими способами:

Через ВТБ: попросите сотрудника поднять данные из старой CRM-системы Почта-Банка. При продаже кредитов передается вся история взаимодействия с клиентом, включая ID транзакций по оплате допуслуг. Страховая премия обычно списывается одной суммой в день выдачи кредита. По этому списанию банк видит получателя платежа (страховую компанию).

Через Бюро кредитных историй (БКИ): банки передают туда сведения обо всех сопутствующих договорах. Ваша мама имеет право два раза в год бесплатно запрашивать свою полную кредитную историю через Госуслуги. В разделе «Информационная часть» истории часто указываются договоры страхования, привязанные к кредитам.

По банковской выписке: если сохранилась выписка по карте или счету за конец января 2025 года, посмотрите назначение платежа при списании 70 000 рублей. Там должно быть указано наименование страховой компании.

Через АСВ (Агентство по страхованию вкладов): поскольку произошла передача портфеля, можно направить официальный запрос в службу поддержки Почта-Банка, которая сейчас функционирует под управлением представителей ЦБ/АСВ для архивных данных.

3. Проверьте условия страхового случая

Вы упомянули инвалидность 1 группы. Важно понимать разницу:

Страхование жизни и здоровья: чаще всего покрывает только смерть заемщика или инвалидность 1–2 групп, наступившую в результате несчастного случая. Болезнь (которая привела к инвалидности) в такие полисы включается редко.

Страхование от потери работы: точно не подходит.

Финансовая защита / страхование риска неплатежа: это самая вероятная услуга на 70 000 рублей. Она представляет собой скрытую комиссию банка, а не классическую страховку. Такой полис крайне редко предусматривает выплаты при установлении инвалидности.

Чтобы понять точные правила, нужен сам полис или сертификат. Без него проверить условия невозможно.

4. Оформите кредитные каникулы

Инвалидность 1 группы — прямое основание для получения кредитных каникул согласно Федеральному закону № 353-ФЗ (статья 6.1-1). Для этого в ВТБ нужно подать заявление и приложить справку МСЭ (медико-социальной экспертизы), подтверждающую установление инвалидности. На время каникул (до 6 месяцев) платежи будут приостановлены, проценты продолжат начисляться, но штрафные санкции применяться не будут. Это даст вам время спокойно разобраться с вопросом страховки.

5. Что делать с навязанными услугами (те самые 70 000 рублей)

Скорее всего, эти деньги — не одна страховка, а пакет так называемых «допов»: юридическая поддержка («Юрист 24»), телемедицина, пакеты информирования, комиссия за снижение ставки или финансовая защита.

Согласно статье 32 Закона «О защите прав потребителей», от любых услуг можно отказаться в любое время, оплатив исполнителю фактически понесенные расходы.

С 2024 года действует закон о «периоде охлаждения» для дополнительных услуг при кредитовании: от них можно отказаться в течение 30 календарных дней с момента заключения договора и вернуть уплаченные деньги (за вычетом стоимости за прошедшее время). Этот срок у вас давно прошел.

Однако есть судебная практика Верховного Суда РФ: если услуги были навязаны без предоставления полной информации или их реальная стоимость завышена в десятки раз, суды встают на сторону потребителя и после истечения 30 дней. Но для этого потребуется подавать досудебную претензию банку и иск в суд.

Резюме и порядок ближайших действий:

Подайте в ВТБ заявление на кредитные каникулы по инвалидности (приложив справку МСЭ), чтобы остановить рост долга.

Официально запросите в ВТБ копию индивидуальных условий договора и расширенную выписку по счету за январь 2025 года. Из них вы увидите, кому ушли 70 000 рублей.

Закажите кредитную историю через Госуслуги, чтобы найти название страховой компании.

Если выяснится, что страховка была, но ВТБ ошибается, пишите заявление в страховую компанию на выплату по случаю «инвалидность 1 группы». Если откажут — берите письменный отказ.

Если же 70 000 рублей окажутся платой за бесполезные сервисы-пустышки, готовьте досудебную претензию в адрес ВТБ как правопреемника Почта-Банка с требованием вернуть деньги за навязанные услуги как неосновательное обогащение, ссылаясь на судебную практику ВС РФ. Учитывая сумму, целесообразно привлечь профильного юриста, работающего за процент от возвращенных средств.