Как банкротство защитит от приставов и сохранит ипотечную квартиру?

Банкротство физического лица защищает единственное жильё, в том числе ипотечное - при условии, что залогодержатель включён в реестр. Вещи ребёнка взысканию не подлежат по закону. Долг по аварии - деликтный, он не списывается при банкротстве. Это принципиально важно в Вашей ситуации. Долг возник из причинения вреда здоровью или имуществу пострадавшего?

Можно . При банкротстве все исполнительные производства оканчиваются

Если у вас квартира в ипотеке, то ее не заберут при банкротстве, а исполнительное производство будет окончено, если вам это интересно

Ситуация требует немедленных юридических действий. По закону (ФЗ № 127 «О несостоятельности») банкротство — это единственный законный способ списать долг в 1,3 млн рублей при отсутствии работы и доходов. Однако избежать реализации имущества полностью не получится: статус безработной лишь подтверждает вашу неплатежеспособность для суда, но не защищает активы.

Вот как работает процедура банкротства физического лица применительно к вашим рискам:

1. Ипотечная квартира

Это самый большой риск. Избежать изъятия ипотечного жилья через обычное банкротство невозможно.

Квартира находится в залоге у банка. Согласно статье 446 ГПК РФ, исполнительский иммунитет распространяется только на единственное пригодное для проживания жилье, но прямо делает исключение для недвижимости, которая является предметом ипотеки. Залоговый кредитор имеет право требовать продажи квартиры с торгов даже если она единственная.

Что можно сделать: чтобы сохранить квартиру, нужно либо погасить ипотеку до подачи заявления о банкротстве, либо найти средства, чтобы войти в график платежей уже в процедуре (например, за счет третьих лиц), либо попытаться заключить мировое соглашение с банком-залогодержателем. Также стоит проверить наличие договора страхования жизни и здоровья по ипотеке — страховой случай после аварии может покрыть часть или весь долг перед банком.

2. Вещи ребенка (планшет и другое)

Здесь закон на вашей стороне. В конкурсную массу (имущество, которое финансовый управляющий продает для погашения долгов) нельзя включать предметы обычной домашней обстановки и обихода. Статья 446 ГПК РФ запрещает изымать вещи индивидуального пользования, за исключением драгоценностей и предметов роскоши. Планшет, телефон, одежда, школьные принадлежности и необходимая мебель под эту категорию не подпадают. Если планшет нужен ребенку для учебы, а не представляет собой коллекционную технику стоимостью сотни тысяч рублей, забрать его приставы или финансовый управляющий не имеют права. Важно документально подтвердить принадлежность вещей ребенку (чеки, выписки).

3. Роль приставов

Как только суд признает заявление обоснованным и введет процедуру банкротства (реструктуризации долгов или реализации имущества), все исполнительные производства у судебных приставов прекращаются. Приставы обязаны отозвать свои постановления, снять аресты со счетов и передать исполнительные листы финансовому управляющему. Они больше не будут иметь права вторгаться в жилище или описывать имущество.

4. Как будет проходить процедура

Поскольку вы официально не трудоустроены, план реструктуризации долгов (рассрочка на срок до 5 лет) вам утвердят вряд ли — суду просто не из чего будет высчитывать ежемесячный платеж. Суд сразу перейдет к процедуре реализации имущества сроком на 6 месяцев (с возможностью продления). Финансовый управляющий проверит ваше имущество за последние три года, выставит на торги всё, что не защищено иммунитетом (вторая недвижимость, автомобиль, дача, дорогая техника), заберет себе комиссию (обычно 7% от стоимости проданного плюс фиксированное вознаграждение), а оставшийся долг в 1,3 млн рублей спишет. Долги по алиментам, возмещению вреда здоровью или жизни, а также субсидиарная ответственность списаны не будут.

Краткий алгоритм действий:

Прекратите частичные выплаты. Если начнете платить банку по 5–10 тысяч рублей сейчас, это могут расценить как вывод средств из-под общей массы кредиторов. Платежи должны быть либо полными согласно графику, либо их не должно быть вовсе.

Соберите документы: кредитные договоры (включая договор ипотеки), справку из ГИБДД о ДТП (если планируете использовать ее для объяснения возникновения долга), медицинские документы, справку из центра занятости о статусе безработной (или нулевые декларации о доходах), выписку из ЕГРН на квартиру, опись всего имущества.

Выберите финансового управляющего заранее. Без предварительной договоренности с арбитражным управляющим заявление могут оставить без движения. Его услуги стоят около 25 000 рублей (фиксированная сумма на депозит суда) плюс расходы на публикации.

Подайте заявление в арбитражный суд по месту вашей регистрации. Госпошлина для физлиц отменена, но нужно внести 25 000 рублей на депозит суда для оплаты услуг управляющего.

Не совершайте сделок с имуществом (дарение, продажа родственникам) за три года до подачи заявления — такие сделки оспариваются судом практически всегда, а долги в этом случае могут не списать.

Типичные ошибки:

Попытка переписать ипотечную квартиру на родственников накануне банкротства — сделка будет оспорена, квартиру все равно заберут, а долг останется.

Сокрытие банковских счетов или электронных кошельков — ведет к несписанию долгов.

Оплата только одного кредитора (например, друга) перед подачей заявления — считается предпочтением одному кредитору и аннулируется.

Чего избегать:

«Упрощенное» банкротство через МФЦ. Оно бесплатно, но доступно только при долге строго от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, закрытом исполнительном производстве у приставов и отсутствии дохода. Ваш долг превышает лимит, поэтому путь лежит только через арбитражный суд.

Антиколлекторов и юридические фирмы, обещающие «банкротство без потери жилья». Если они скрывают риски по ипотеке, то намеренно вводят вас в заблуждение ради заключения договора.

Рекомендация:

Вам необходима очная консультация профильного юриста по банкротству именно с акцентом на сохранение ипотечного жилья. Общая практика такова, что без сторонних денег спасти заложенную квартиру крайне сложно. Юрист должен изучить ваш кредитный договор на предмет наличия страховки, а также проверить возможность введения процедуры реструктуризации хотя бы на первые полгода, чтобы выиграть время. Кроме того, важно проанализировать последствия аварии: если виновником были не вы, необходимо подавать регрессные иски или требования страхового возмещения параллельно с банкротством, чтобы эти средства не ушли целиком в конкурсную массу.

Здравствуйте!

Если у Вас общий размер задолженности свыше 400 000 руб. (без учета ипотеки), то Вам экономически целесообразно пройти процедуру банкротства и списать свои долги через суд. В рамках банкротства аннулируют долги по кредитам, займам МФО, налогам, долгам перед физическими и юридическими лицами.

В ходе банкротства можно утвердить мировое соглашение с банком относительно ипотечного кредита, по которому и кредит и жилье останутся с Вами, однако для этого требуется привлечение третьего платежеспособного (с белой зарплатой) лица.

Я занимаюсь банкротством граждан, работаю по всей России и могу сопроводить Вашу процедуру. Если актуально, а также если у Вас остались вопросы — пишите мне в личные сообщения.

Избежать приставов через банкротство можно, но спасти ипотечную квартиру при классическом банкротстве безработному не удастся.

Списание долга по ДТП в размере 1 300 000 рублей возможно только в том случае, если в аварии не было причинено вреда жизни и здоровью людей, а сам вред не был нанесен Вами умышленно или в состоянии опьянения.

Здравствуйте, Виктория!

В соответствие с ФЗ-127 от 26.10.2002 г. "О банкротстве" для подачи заявления гражданина банкротом в арбитражный суд имеются следующие требования:

- Сумма задолженности составляет от 500 000 и указанные требования не исполняется в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Вы вправе подать документы на банкротство через Арбитражный суд..

При банкротстве...главное не приставы, а сохранить квартиру в ипотеке!

В соответствие с ФЗ -127 от 26.10.2002 г. "О банкротстве": все имущество гражданина, имеющегося на дату принятия арбитражным судом о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества будет составлять конкурсную массу.

ст. 446 ГПК РФ взысканию не подлежит единственное жилье

для гражданина-должника и членов его семьи, за исключением квартиры в ипотеке на нее в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание.

Однако, в соответствие с ФЗ-298 от 08.08.2024 "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" который предусматривает возможность сохранения ипотечного жилья при соблюдении одновременно четырех условий:

1. Ипотечное жилье - единственное жилье;

2. Отсутствие просрочек по оплате ипотечных платежей

3. Наличие возможности продолжать оплачивать самому должнику или третьему лицу;

4. Кредитор - банк и должник подписали мировое соглашение, локальный план реструктуризации платежей, Арбитражный суд его утвердил.

На основании вышеизложенного, за ипотечную квартиру как единственное жилье - нужно побороться. Рекомендую Вам найти квалифицированного юриста по банкротству, ответственного арбитражного управляющего, что они выстроили стратегию Вашего банкротства еще до подачи заявления в Арбитражный суд...С целью сохранить квартиру...

Приставы...

ст. 213.25 ФЗ-127: с даты признания гражданина банкротом и введении реализации имущества:

- снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;

- прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;

- задолженность гражданина перед кредитором -признается безнадежной задолженностью.

Все Ваши ИП будут прекращены с даты публикации о Вашем банкротстве в ЕФРСБ...

Надеюсь мой ответ станет для Вас полезным.

С уважением.

Добрый день!

Да, это возможно!

Но надо сделать так, чтобы ипотечная квартира не была реализована☝️

С даты признания должника банкротом и введении реализации имущества, пристав оканчивает исполнительное производство ☝️

‎В силу ст. 446 ГПК РФ ипотечное жильё не сохраняется при банкротстве.

‎Однако в связи с изменениями в законодательстве от 08.08.2024 г., в части добавления отдельной ст. 213.10-1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве), которые предусматривают возможность сохранения ипотечного жилья при заключении должником мирового соглашения с залоговым кредитором.

‎Главное, чтобы не было задолженности по ипотеке!

‎И третье лицо должно заключить мировое соглашение.

‎___

‎Более подробную консультацию Вы можете получить, перейдя по ссылке https://9111.ru/id-lawturchin/ или свяжитесь со мной через личные сообщения☝️

Банкротство ипотечную квартиру не спасет, только введёт мораторий на проведение исполнительных действий. Подачей заявления о банкротстве вы подтверждаете свою неплатежеспособность, банк включиться в реестр на сумму кредита по ипотеке обеспеченного залогом. Спасет только согласование с банком плана реструкторизации в процедуре реструкторизации или мирового соглашения.

Во время процедуры банкротства все исполнительные производства будут окончены, приставы не будут работать по долгу. Но не все долги по ДТП списываются. Поэтому, если долг не спишется, то после завершения процедуры банкротства вновь будет возбуждено исполнительное производство и приставы могут зайти в жилье с целью описания пригодного для реализации имущества