Могут ли за кредитные долги, неверные анкеты и «уклонение» возбудить уголовное дело?

Нормы права:

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

(введена Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ)

Перспективы и риски споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 159.1 УК РФ

- Руководитель организации-заемщика (иное лицо) привлекается к ответственности за мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ)

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, -

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, -

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Примечание. Крупным размером в настоящей статье и статье 159.5 настоящего Кодекса признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей.

(в ред. Федеральных законов от 03.07.2016 N 325-ФЗ, от 23.04.2018 N 111-ФЗ)

Если заполняя заявку на кредиты на сайте указала неверные данные о работе

Уголовная ответственность

За неуплату кредитов и займов. Уголовной ответственности за сам факт отсутствия денег, имущества и просрочку платежей по кредитам или микрозаймам в России нет. Статья 177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) применяется крайне редко только к крупным долгам (свыше 3,5 млн рублей), если у должника есть реальная возможность платить, но он намеренно прячет активы, переводит их на других лиц или скрывается. Если вы просто бедны и вам нечем платить, состава преступления здесь нет.

За указание неверных данных при оформлении займа. Теоретически это может быть квалифицировано как мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ). Однако для возбуждения дела следствию нужно доказать ваш прямой умысел: что вы изначально брали деньги с целью их похитить и никогда не собирались возвращать.

Если вы указали ложные данные о работе, чтобы повысить шансы на одобрение, но внесли хотя бы несколько платежей — суды почти всегда трактуют это как гражданско-правовой спор, а не уголовное преступление. Это считается обычным невозвратом долга из-за изменившихся обстоятельств.

Риск уголовного преследования появляется, если одновременно совпадают факторы: заем взят на чужой паспорт или поддельную справку 2-НДФЛ; указаны абсолютно фиктивные контакты (номера телефонов, которые никто не берет); после получения денег вы сразу сменили номер, удалили аккаунты и скрылись; ни одного платежа внесено не было. Один-два небольших платежа обычно полностью снимают подозрения в изначальном хищении.

За отказ открывать дверь приставу. Уголовного наказания за то, что вы не открываете двери судебным приставам-исполнителям, не существует. Это ваше право. Пристав не имеет полномочий требовать впустить его силой без специального судебного определения. Ответственность возможна только в одном случае: если суд прямо обязал вас предоставить доступ в жилье (например, для описи конкретного имущества), вы об этом знаете, но злостно игнорируете законное требование суда. Тогда речь может пойти об административной ответственности (штраф).

Взыскание долгов и действия приставов

Единственное жилье. По статье 446 ГПК РФ взыскание нельзя обратить на единственное пригодное для постоянного проживания помещение (квартиру, дом или долю в них), если оно не находится в ипотеке. Его не заберут и не продадут за долги перед банками или МФО. Исключение — ипотечное жилье (его могут изъять даже если оно единственное) или роскошное, избыточное по площади имущество, которое суд может признать «неразумно большим» и обязать заменить на более скромное (на практике такие случаи единичны).

Счета и доходы. А вот банковские счета арестовать могут. Также приставы вправе удерживать до 50% (в некоторых случаях до 70%) из ваших официальных доходов (зарплаты, пенсии). Если доходов нет совсем, исполнительное производство будет просто лежать в базе ФССП. Через три года взыскатель сможет снова предъявить лист ко взысканию.

Могут ли взломать дверь? Нет. Судебный пристав не имеет права самостоятельно выламывать двери, спиливать замки или проникать в жилище силой. Принудительное вскрытие жилого помещения возможно исключительно:

При исполнении документа о вселении/выселении.

Для спасения жизни людей или имущества при чрезвычайных ситуациях.

На основании отдельного определения суда, разрешающего вход именно в данное жилое помещение (получить его сложно, нужны веские основания, например, подозрение в сокрытии там ликвидного имущества). В стандартной ситуации взыскания кредитного долга такого разрешения приставы не получают.

Заглушка на унитаз (канализацию). Ограничивать подачу холодной воды, отопления и канализации запрещено санитарными нормами (Постановление Правительства РФ № 354), так как это делает жилье непригодным для проживания и нарушает санитарно-эпидемиологические требования. За установку заглушки на водоотведение управляющая компания или ресурсоснабжающая организация может получить крупный штраф от жилищной инспекции или Роспотребнадзора.

Могут ли поставить без вашей подписи? Да, технически сотрудники управляющей компании могут установить блокировку на стояке в подвале или технический ограничитель без вашего согласия и присутствия. Ваша подпись на уведомлении не требуется. Но законность такой меры сомнительна именно из-за запрета на отключение канализации. Если это произойдет, ограничение можно обжаловать через жалобу в ГИС ЖКХ, прокуратуру или иск в суд.

Стучат в двери и вручают бумаги. Вы имеете полное право не открывать дверь и ничего не подписывать. Если представители кредитора, коллекторы или комиссия из управляющей компании пришли вручить уведомление, они могут сделать следующее:

Оставить бумагу в почтовом ящике.

Передать ее любому совершеннолетнему человеку в квартире.

Позвать двух соседей-свидетелей, зафиксировать этот факт актом и оставить уведомление под дверью (это будет считаться надлежащим уведомлением). Ваше уклонение от личного общения никак не усиливает вашу юридическую ответственность по долгу, но и не останавливает процедуру взыскания.

Что происходит на практике

Если у вас нет официального дохода и имущества, кроме единственного жилья, алгоритм действий кредиторов стандартный:

Банк получает судебный приказ или решение суда.

Исполнительный лист передается в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Пристав проверяет наличие счетов, регистрирует транспортные средства и недвижимость. Обнаружив отсутствие активов, он выносит постановление об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания (по п. 3 или п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Через полгода взыскатель (банк или МФО) имеет право повторно подать тот же лист. Так может продолжаться годами. Долг при этом не списывается, он продолжает висеть в базе ФССП, на него могут капать исполнительский сбор (7%, но не менее 1000 рублей) и проценты, если это предусмотрено договором.

Варианты решения проблемы

Банкротство физического лица. Поскольку сумма долга явно превышает 500 тысяч рублей (иначе вопрос об уголовной ответственности не стоял бы так остро), а возможности платить нет, вашим легальным способом полного списания долгов является процедура банкротства. После завершения процедуры оставшиеся долги перед банками и МФО будут аннулированы, а единственное жилье сохранится. В ходе процедуры финансовый управляющий также проверит ваши кредиты на предмет признаков преднамеренного банкротства (например, взяли много долгов за короткий срок, заведомо понимая, что не вернете).

Срок исковой давности. Он составляет 3 года по каждому просроченному платежу. Если банк за эти 3 года не успел подать в суд, должник может заявить об истечении срока в суде, и в иске банку откажут. Важно помнить: любой контакт с банком, признание долга или частичный платеж обнуляет этот трехлетний срок, и он начинает течь заново.

Истечение срока предъявления листа. У банка есть 3 года с момента вступления решения суда в силу, чтобы отнести лист приставам. Если он этого не сделал и пропустил срок без уважительных причин, принудительно взыскать долг станет невозможно.

Инна, доброго времени суток. Не желаете ли вы обсудить этот вопрос в личных сообщениях со мной? Готов поделиться с вами некоторыми мыслями исходя из моей личной практики и правового опыта как такового.