После окончания банкротства и мирового соглашения банк не начисляет проценты — должна ли я составлять соглашение и когда будет ставка?

Обратитесь в личные сообщения

Нужно ли вам «самостоятельно составлять мировое соглашение» после банкротства?

Если мировое соглашение уже заключено и подписано сторонами (или утверждено судом), то требовать от вас «составить заново» банк не должен. Обычно банк может просить:

- предоставить подтверждающие документы (кредитный договор, реквизиты, график платежей);

- подписать дополнительное соглашение о порядке начисления/реструктуризации по условиям мирового (если в основном соглашении не описан механизм переноса долга после завершения процедуры).

СМС «составить самостоятельно» может быть некорректной формулировкой. Практически правильно — запросить у банка письменный ответ: на основании какого документа и какие конкретно действия от вас требуются.

2) Почему в приложении «просроченная задолженность с 2025 года», а проценты не начисляются?

После окончания банкротства возможны временные расхождения в учёте/отражении долга в приложении. Также проценты могли:

- не начисляться в период моратория/процедуры в соответствии с условиями банкротства и судебных актов;

- быть пересчитаны по новому графику, утверждённому в мировом соглашении;

- не отражаться в приложении до внутренней выгрузки данных и обновления графика.

То, что вы платите «просто сумму как обычно», не гарантирует, что проценты уже включены обратно — возможно, вы гасите основной долг по текущему графику либо исполняете платежи по реструктуризации.

3) Когда банк «установит ставку по процентам» и как проверить корректность?

Ставка (процентная ставка по ипотеке) обычно не «ставится заново» — она следует из кредитного договора и условий мирового соглашения/судебного акта. Банк должен:

- внятно выдать/направить новый график платежей (или указать, что график тот же, но обновлён после завершения);

- разъяснить порядок начисления процентов с даты окончания процедуры;

- предоставить расчет задолженности: сумма основного долга, начисленные проценты, пени/неустойка (если применимы) и остаток.

На практике это делается после обновления системы и формирования нового расчёта — срок может быть от нескольких дней до нескольких недель, но банк обязан дать ответ, а не просто «составьте соглашение».

Рекомендую действовать так:

- Достаньте документ: мировое соглашение (и/или определение суда об утверждении), а также письмо/условия реструктуризации.

- Направьте в банк письменный запрос (лучше через обращение в приложении/личном кабинете или в отделении):

1) в связи с чем требуется «составить мировое соглашение» и какой документ вы должны подписать/подготовить;

2) предоставить расчет задолженности и обновленный график;

3) указать дату, с которой возобновляется/начинает начисляться процент, и почему в приложении указана «просроченная задолженность с 2025 г.»

- Если банк действительно требует отдельное соглашение, запросите проект и проверьте его на соответствие уже утверждённым условиям.

Добрый вечер. Ситуация, когда после завершения процедуры банкротства и заключения мирового соглашения в банковской системе сохраняется статус просроченной задолженности и не начисляются проценты, — частое следствие технической инерции.

Разберем ваши вопросы по порядку.

Должны ли вы сами составлять мировое соглашение? Нет, вы не должны составлять его с нуля. Это юридически некорректное требование со стороны банка, возникшее из-за того, что сотрудники фронт-офиса (техподдержки или отделения) не видят в системе закрытого дела о банкротстве. Мировое соглашение, по которому вы сохранили жилье, уже утверждено арбитражным судом в рамках вашего дела о банкротстве. У вас на руках (или у вашего финансового управляющего) должен быть текст самого соглашения, подписанный вами и банком, и определение арбитражного суда об его утверждении. То, что банк просит вас составить сейчас — это не новое мировое соглашение, а внутренний график платежей (дополнительное соглашение), который должен строго соответствовать условиям уже утвержденного судом документа.

Почему банк так пишет: в системе банкротства ипотечный кредит не списывается (ст. 213.28 закона о банкротстве), но блокируется. Чтобы вывести его из статуса «банкротство» и вернуть в обычный режим обслуживания, банку нужно вручную загрузить в систему скан определения суда и условия соглашения. Пока этого не сделано, система видит кредит как проблемный и не знает, какие параметры к нему применять.

Что делать: не составляйте документ сами. Направьте в банк (через чат приложения с пометкой «Претензия» или заказным письмом на юридический адрес) скан-копию определения суда об утверждении мирового соглашения и скан подписанного вами и банком текста соглашения с сопроводительным письмом: «На основании определения Арбитражного суда [номер, дата] прошу привести условия обслуживания кредитного договора №... в соответствие с утвержденным мировым соглашением, произвести перерасчет и восстановить корректное начисление процентов».

Почему нет процентов и почему висит просрочка?

Просрочка с 2025 года — это технический артефакт. В системе банка, скорее всего, стоит автоматический перенос даты платежа из-за статуса банкротства. Когда дело закрыто, а платежи вы вносите, система не понимает, как их разносить, и продолжает показывать фиктивный долг по графику, который перестал действовать. Фактически задолженности у вас нет, если вы платите по условиям мирового соглашения.

Отсутствие процентов — прямое следствие статуса кредита. Как только начинается процедура банкротства, банк обязан остановить начисление штрафов, пеней и процентов (ст. 213.11 закона о банкротстве). После утверждения мирового соглашения кредит должен быть «разморожен». Поскольку банк еще не перевел ваш договор из статуса банкротства в обычный режим, программно начисление процентов не возобновилось.

Риски: формально это может быть расценено как прощение долга или неосновательное обогащение. Однако на практике, как только банк обновит систему, он произведет доначисление (catch-up) всех пропущенных процентов одной суммой.

Как и когда банк установит ставку? Ставка по кредиту должна быть прописана в тексте вашего мирового соглашения. Закон о банкротстве не позволяет банку произвольно менять условия по кредиту, который сохранился в процедуре. Возможны три сценария:

Сохранение старой ставки. В 90% случаев мировые соглашения по ипотеке предусматривают продолжение начисления процентов по ставке, которая была зафиксирована в вашем изначальном кредитном договоре.

Новая льготная ставка. Иногда банки идут на уступки и прописывают в мировом соглашении сниженную ставку на период погашения (например, ключевая ставка ЦБ + 1–2%).

Ключевая ставка ЦБ. Если в вашем соглашении странным образом не указана конкретная цифра, а есть общая формулировка (что редкость для ипотечных мировых), банк будет начислять проценты в размере ключевой ставки Банка России (ст. 317.1 ГК РФ).

Банк должен установить ставку в день, когда он технически выведет ваш кредит из-под процедуры банкротства и переведет его на стандартный баланс. Как только это произойдет, система автоматически начнет считать проценты согласно документу.

Что нужно сделать прямо сейчас:

Соберите документы: ваше мировое соглашение (полный текст) и определение арбитражного суда (последние страницы со штампом «Вступило в законную силу» или электронной подписью суда).

Зафиксируйте обращение: напишите в чат поддержки банка, что процедура банкротства завершена, приложите сканы документов и попросите передать заявку профильным специалистам (в отдел по работе с банкротами или в юридический департамент) для ручной корректировки договора. Звонки по общему номеру часто не дают результата, так как операторы не имеют доступа к закрытым делам.

Запросите сверку: попросите предоставить справку о ссудной задолженности и расчет процентов на текущую дату с учетом условий мирового соглашения. В справке должно быть четко видно разделение: основной долг, начисленные (но не списанные из-за сбоя) проценты и отсутствие пеней.

Продолжайте платить. Платите ровно ту сумму, которая указана в графике платежей вашего мирового соглашения. Обязательно сохраняйте все квитанции. Если из-за отсутствия процентов у вас образуется переплата, после настройки системы эти деньги просто уйдут в счет погашения основного долга.

Проверьте БКИ. Закажите бесплатный отчет в бюро кредитных историй (через Госуслуги). Если там до сих пор висит статус банкротства или просрочка, после того как банк обновит свой внутренний учет, подайте через банк заявление на корректировку данных в БКИ.

Срок ожидания. Дайте банку 10–15 рабочих дней на ручную обработку документов. Если за это время статус в приложении не изменится и проценты не начнут начисляться, следующим шагом будет подача досудебной претензии на имя руководителя филиала или юридического департамента.

Краткий итог: ничего самостоятельно составлять не нужно. Вы должны лишь предоставить банку копию уже существующего и утвержденного судом мирового соглашения, чтобы сотрудники вручную сняли технические блокировки в программе. Ставка будет установлена согласно тому, что написано в этом соглашении, а доначисление процентов за прошедшие два месяца произойдет в момент исправления ошибки.

Здравствуйте! Заново составлять мировое соглашение не нужно. Оно уже заключено и утверждено судом, поэтому обязательно к исполнению. Вам стоит подать в банк официальную претензию. Приложите копию определения суда об утверждении мирового соглашения и потребуйте корректно отобразить задолженность и начисление процентов. Если банк бездействует, жалуйтесь в Банк России и Роспотребнадзор.

Мировое соглашение, утверждённое арбитражным судом в деле о банкротстве, является обязательным для кредитора. Именно с даты его утверждения кредитор возобновляет начисление процентов по кредитному договору (на условиях самого договора или в редакции соглашения). Банк не вправе требовать от вас составления нового документа — он обязан привести свою внутреннюю систему в соответствие с уже вступившим в силу судебным актом.Что делать: пошаговый порядок

Направьте в банк письменное обращение (не через чат приложения, а на официальный адрес для обращений или через офис). Приложите заверенную копию определения суда об утверждении мирового соглашения. В обращении потребуйте: актуализировать данные в личном кабинете, исключить необоснованную просрочку и возобновить начисление процентов согласно условиям соглашения. Укажите, что задержка обновления нарушает ваши права как потребителя финансовых услуг.

Обратитесь к финансовому управляющему, если он ещё не завершил дело. Хотя он не может напрямую изменить систему банка, его обращение от имени должника иногда ускоряет процесс.

При бездействии банка подайте жалобу в Роспотребнадзор (в части защиты прав потребителей) и Банк России (через интернет-приёмную). Также можно обратиться в суд с заявлением о разъяснении судебного акта или с иском об обязании банка привести учёт в соответствие с мировым соглашением.

Банк обязан установить ставку по процентам не «потом», а с даты утверждения мирового соглашения — так, как это прямо прописано в его условиях. Задержка носит технический характер и не зависит от каких-либо ваших действий, кроме направления bank копии судебного определения.

Если потребуется расширенная консультация или составить процессуальные документы с учётом данных рекомендаций — обращайтесь.

+7-918-363-83-08 Мах, Telegram, Whats'App