Как использовать материнский капитал для оплаты жилищного кредита при беременности супруги?

Суть. На подходе второй ребенок. Квартира с прямым договором ДДУ от застройщика. 3,8 млн. Дом на сдаче. Есть сумма 3,2 млн, 500-600 хотели взять в ипотеку и сразу погасить после рождения маткапиталом. Но ипотеку не одобряют, по причине беременности супруги. (хотя по сути незаконно) Хотим после рождения использовать средства не дожидаясь 3 х лет. На сайте ПФ РФ указано, http://www.pfrf.ru/grazdanam/family_capital/chto_nuzh_znat/ Если необходимо использовать средства материнского капитала на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, а также на оплату основного долга и процентов по кредиту (займу) на приобретение или строительство жилья, капиталом можно воспользоваться в любое время после рождения или усыновления ребенка, с рождением (усыновлением) которого возникло право на получение сертификата; ключевые слова: использовать средства материнского капитала на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, на оплату основного долга и процентов по кредиту (займу) на приобретение или строительство жилья, капиталом можно воспользоваться в любое время после рождения. Как разрешить ситуацию? - Выделить, к примеру, долю родителям в этой квартире и потом якобы приобрести эту долю у них на средства маткапитала. После звонка в ПФ, сказали что средства можно потратить СРАЗУ, ТОЛЬКО на погашение ипотеки. - Оформить договор займа у родителей? Заранее спасибо...