115 ФЗ, юр.лицо. Вопрос от банка по возврату платежа на другой счет

Здравствуйте, Олег!

Я бы не стал отвечать как есть, т.к. на мой взгляд это еще больше вызовет сомнений. И проблемы не решит.

Опишите ситуацию похожую на то что происходит.

Про персонал, про то что не получается договорится и пр. Отсюда и возвраты.

Закону это не противоречит.

Ну а подозрительность есть конечно..

Сколько так раз было не очень понятно.

Может быть есть смысл еще в одном банке счет открыть. Или в двух.

Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Вы тем самым не нарушите.

Уважаемый Олег!

Я внимательно изучил законность Ваших транзакций и возврата средств на, как я понял, промежуточный счет, который открыт для приходно-расходных операций

Эти операции не подпадают под контроль Банка и Росфинмониторинга согласно п.п.3 п.1 ст. 6. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Такие проводки по счетам допускаются правилами Главы 2. Процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений о переводе денежных средств и порядок их выполнения Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" www.consultant.ru

пришел запрос по 115 ФЗ, они спрашивают зачем вы это делаете? Как лучше им ответить?

Вот именно в таком контексте можете дать ответ. Ничего противозаконного я не обнаружил

Удачи Вам!

115-ФЗ — это Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Его смысл в том, чтобы предотвратить обналичивание денег, полученных незаконно; препятствовать перечислению денег террористам, экстремистам и тем, кто распространяет оружие.

Если вы это не делаете, то вам не о чем беспокоиться.

Смотрите, отвечайте на запрос банка в простой форме, как есть.

У Вас всё выглядит, как оплата услуг по предоставлению персонала.

Формально нарушения нет, если бы и были, счёт Ваш давно заблокировали бы.

Здесь надо изучать документы, ответ здесь не получите.

Необходим правовой анализ, это не так и просто, тем более в рамказ ФЗ-115.

- см. ст. 6 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Указание Банка России от 20 октября 2020 г. № 5599-У

Здравствуйте!

Вы описали, что клиенты перечисляют средства на специальный счет в Газпромбанке (ОБС), с которого вы не можете напрямую оплачивать поставщикам, поскольку они должны иметь аналогичные специальные счета. Для обхода этого ограничения вы переводите средства аффилированной компании за услуги по предоставлению персонала, которая затем возвращает деньги на ваш счет в Альфа-Банке, позволяя вам свободно распоряжаться средствами.

Федеральный закон № 115-ФЗ: Банки обязаны идентифицировать и предотвращать операции, которые могут быть связаны с отмыванием денег или финансированием терроризма. Частые возвраты средств на другой счет могут вызвать подозрения в обходе установленных правил и процедур.

Указание Банка России от 20 октября 2020 г. № 5599-У: Согласно этому указанию, операции с признаком 1121 подлежат особому контролю. Ваши действия могут подпадать под этот признак, что объясняет повышенное внимание банка.

Предоставьте банку подробное объяснение экономической сути ваших операций. Опишите, что переводы связаны с оплатой услуг по предоставлению персонала, и укажите причины возвратов средств на другой счет.

Предоставьте договоры с аффилированной компанией, акты выполненных работ и другие документы, подтверждающие реальность оказываемых услуг.

Если банк сочтет ваши операции подозрительными, он может приостановить проведение операций по счету или расторгнуть договор банковского обслуживания. Кроме того, информация может быть передана в Росфинмониторинг для дальнейшего расследования.

Здравствуйте Олег!

В данном случае, с правовой точки зрения данные операции все жене подпадают под ст. 6. Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Таким образом, с юридической точки зрения Вы можете объяснить банку, что вынуждены использовать данную схему из-за специфики работы с Газпромбанком и невозможности прямого перевода средств на счета поставщиков.

*При необходимости можете обратиться к любому из юристов портала для содействия, защиты и подготовке правовых документов (ст.779 ГК РФ "оказание юр.услуг").

Всего доброго Вам!

Рад был помочь!

Здравствуйте Олег

Вы хозяйствующий субъект права и вправе проводить денежные переводы согласно правилам вашей компании в соответствии с Положением Банка России от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств"

Тут нет никакого отмывания денег , так как средства переводятся и получаете на законных основаниях.

Можно так и ответить , что при расчетах с поставщиками вам удобнее расплачиваться со счета альфа банк и все. И никакого нарушения нет

Добрый день, Олег.

Учитывая изложенное в вопросе, противоправных действий с Вашей стороны не усматривается. Газпром сам вынуждает действовать Вас подобным образом.

Разумеется, юридически грамотным решением будет являться ответ по существу, но без использования терминов на подобии "обходим" правила Газпромбанка, нашли "лазейку" и т.д. Необходимо интерпретировать все таким образом, чтобы представитель Альфабанка который будет "работать" с Вашим ответом на запрос, сам пришел к выводу, что иных вариантов развития события нет, кроме как осуществлять подобные операции.

На основании вышеизложенного, предельно важно соблюсти "деловую" этику переписки, при составлении ответа на запрос Альфабанка.

ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ

Здравствуйте, Олег! Не вижу тут никакого нарушения Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Если планируйте и дальше пользоваться такой схемой, то дайте Альфа банку честный ответ, что это вариант обхода правил Газпромбанка.