Блокировка счёта по 115‑ФЗ: банк запросил письменные пояснения по переводам

## Разбор ситуации

Банк вправе запрашивать документы по операциям в рамках 115-ФЗ. Непредоставление пояснений может привести к блокировке счета, включению в «черный список» ЦБ и отказу в открытии счетов в других банках. Давать заведомо ложные сведения (например, выдуманный возврат долга без подтверждения) опасно, так как это может быть расценено как нарушение закона.

## Ответы на вопросы

1. Что безопаснее: объяснить без документов или молчать?

- Лучше дать правдивое, пусть и неидеальное объяснение (например, «помощь родственнику»). Укажите, что документов нет, так как перевод был разовым и не предполагал формального оформления. Молчание или отказ — самый рискованный вариант, так как банк передаст информацию в Росфинмониторинг.

2. Риск возбуждения уголовного дела при сумме 6 000 руб.

- Минимальная сумма для ст. 174 УК РФ (легализация) — 1,5 млн руб. Для ст. 193.1 УК РФ (валютные операции) — сумма не указана, но на практике уголовные дела по таким мелким переводам не возбуждаются. Основной риск — административная ответственность по ст. 15.25 КоАП (до 100% от суммы перевода) или отказ в обслуживании.

3. Стоит ли идти в офис, если счет не критичен?

- Если счет не нужен, можно не ходить и закрыть его (но банк может отказать в закрытии до выяснения). Однако даже при закрытии банк обязан направить информацию в Росфинмониторинг. Лучше проявить добросовестность: дать пояснения онлайн (через чат или приложение) или лично. Если счет не важен, можете просто игнорировать, но будьте готовы к последствиям (включение в черные списки).

## Краткое резюме

Поскольку сумма незначительна, уголовное дело маловероятно. Рекомендуется дать банку правдивое объяснение (даже без документов) — это снизит риски блокировки и попадания в базу ЦБ. Если сохранение счета не важно, можно его закрыть, но лучше сначала ответить.

Если у вас есть похожий вопрос, его можно задать в форме ниже.