Блокировка карты банком по 115-ФЗ из-за поступлений от пассажиров

Ситуация: Яндекс Банк заблокировал вашу карту и средства на ней на основании Федерального закона №115-ФЗ (о противодействии легализации доходов). Вы — водитель такси, получали небольшие суммы от пассажиров через СБП. Банк посчитал операции подозрительными.

Что делать:

1. Запросите официальное уведомление о блокировке. Банк обязан предоставить письменное объяснение с указанием причин.

2. Подготовьте документы, подтверждающие законность доходов:

- Договор с таксопарком или самозанятость/ИП.

- Выписки из такси-агрегатора (например, Яндекс.Такси) о поездках.

- Справки о доходах или налоговая декларация (если есть).

- Объяснительная записка с подробным описанием источников поступлений.

3. Обратитесь в службу поддержки банка с требованием разблокировки. Если ответ отрицательный, запросите пересмотр в досудебном порядке.

4. Подайте жалобу в Центральный банк РФ через интернет-приемную (cbr.ru) или письменно. Укажите, что банк ограничил ваши права без достаточных оснований.

5. Обратитесь в прокуратуру или Роспотребнадзор, если банк не реагирует.

6. Судебное обжалование: если мирное урегулирование невозможно, подайте иск о незаконном блокировании счета (ст. 845-845.1 ГК РФ) и взыскании убытков.

Резюме: Ваши действия основаны на том, что 115-ФЗ не запрещает получать законные доходы от предпринимательской деятельности. Мелкие переводы от пассажиров — обычная практика для такси. Соберите подтверждения, направьте их в банк и при необходимости жалуйтесь в ЦБ. Если вопрос останется нерешенным, понадобится адвокат.

Если у вас есть похожий вопрос, его можно задать в форме ниже.