Банк просит происхождение денег на вкладе

Question

Здравствуйте, был вклад в почта банке 9 месяцев. Деньги вносились наличкой через кассу. По истечению договора получила проценты и сумму вклада. Хотела открыть опять вклад в этом банке, но пришёл отказ. В сообщении было написано предоставить документы происхождения денег. Подтвердить происхождение не могу, так как на протяжении 10 лет размещаю деньги в разных банках. А первоначальная сумма была небольшая и получена от родственников, которых уже нет в живых. Повторюсь деньги на протяжении 10 лет постоянно перекладывала из одного банка в другой. Скажите, что в такой ситуации делать. После закрытия вклада в почта банке деньги перечислились на карту. Их тоже снять не могу

Ткач Николай Владимирович · Accepted Answer

Предоставьте выписки со счетов других банков, подтверждающие движение средств.

Алекс И.И. · Answer

Ситуация, когда банк требует подтверждения происхождения денежных средств для открытия вклада, довольно распространена и связана с требованиями законодательства о противодействии легализации доходов. Ваш случай осложнен тем, что первоначальный источник средств (подарки от родственников) уже невозможно документально подтвердить, а все последующие перемещения между банками в течение 10 лет также могут не оставить полной цепочки доказательств.

**Что делать:**
1. **Соберите все возможные документы.** Даже если у вас нет прямых подтверждений, попробуйте найти: старые договоры банковских вкладов, выписки по счетам за последние 10 лет (можно запросить в банках, где вы держали деньги), чеки, квитанции, любые документы, которые хоть как-то подтверждают движение средств. Если есть свидетели (знакомые, знавшие о подарках), можно попытаться привлечь их, но это менее действенно.
2. **Обратитесь в банк с письменным заявлением.** Попросите дать мотивированный отказ в письменной форме. Укажите, что вы не можете предоставить документы по объективным причинам (давность, смерть родственников). Иногда банк может пойти навстречу, если сумма не слишком велика или если вы готовы предоставить альтернативные доказательства (например, налоговые декларации, если они подавались).
3. **Попробуйте открыть вклад в другом банке.** Требования к подтверждению происхождения средств различаются. В небольших суммах банки могут не запрашивать документы. Но учтите, что после отказа в одном банке, информация может попасть в базы, и другие банки также могут задать вопросы.
4. **Обратитесь в Центральный банк РФ или финансовому омбудсмену.** Если банк, по вашему мнению, необоснованно отказывает в совершении операции, вы можете подать жалобу в интернет-приемную ЦБ или к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг. Они могут провести проверку и обязать банк предоставить услугу.
5. **Юридическая консультация.** Если сумма вклада значительна, возможно, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся на банковских спорах. Он поможет составить грамотные запросы и, если потребуется, обжаловать действия банка в суде.

**По поводу денег на карте:** Банк не имеет права бессрочно блокировать ваши средства. Если вы не можете их снять, потребуйте письменное разъяснение причин. Возможно, банк наложил ограничения до выяснения обстоятельств. Вы вправе потребовать разблокировки, если предоставите разумные объяснения. В крайнем случае, можно попробовать использовать карту для безналичных платежей или переводов на другие счета.

**Краткое резюме:** Попытайтесь собрать любые старые документы, письменно обратитесь в банк за разъяснениями, параллельно попробуйте открыть вклад в другом банке. Если не получится — жалуйтесь в ЦБ или к омбудсмену. В случае с картой — требуйте разблокировки, при отказе — также обращайтесь в надзорные органы.

Если у вас есть похожий вопрос, вы можете задать его в форме ниже.

Степанов Альберт Евгеньевич · Answer

Только документами.
Но и удерживать деньги не имеют права.
С уважением

Банк просит происхождение денег на вкладе

Похожие вопросы

Какие вопросы может задать налоговая о происхождении вклада и необходимости декларации об отсутствии доходов?

Как доказать происхождение денег, если они лежали дома?

Сбербанк отказывается предоставить информацию о вкладах - как доказать происхождение денег для покупки квартиры?

КПК «СберСоюз» Чебоксары. Не хочет выдавать деньги по закрытию вклада. Просит продлить договор. Что делать.

Судья просят объяснить происхождение денег в займе под залог квартиры

Документы на происхождение денег при снятии вклада до 100 000 рублей - права банка и обязанности закона.

Соседка армянского происхождения просит прописку для снохи

Как поступить, если руководство фирмы турецкого происхождения просит уволиться без причины?

Могу ли я расторгнуть с банком договор банк. Вклада если банк банкрот и не выплатил мне вклад?

Чтобы идти в отделение уже подготовленным: какие обычно должны быть предоставлены док

Вопрос о возможной налоговой проверке и начислении НДФЛ на вклад без документов на происхождение денег.

Какую справку предоставить в ФМС при отсутствии справки из банка о вкладе денег, если я только устраиваюсь на работу

Кому обратиться при ошибочном списании денег на вкладе - банку или полиции?

Интересует ли банк происхождение крупной суммы наличных при ее внесении на текущий счет физического лица для оплаты недвижимости?

Начиная с какой суммы вклада в сбербанке - требуется подтвердить происхождение денег?

Банк требует подтвердить происхождение денег для покупки жилья.

Мне надо подтвердить происхождение денег для банка, которые я получил от жены. Как мне это сделать?

Ежемесячно уменьшается сумма % по вкладу. Банк не предупреждал о снижении % ставки по вкладу. Прав ли банк? Спасибо.

Минимальная сумма для блокировки вклада в банке и способы доказательства происхождения денег

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59