Банкротство с ипотекой.

Question

Ситуация. Человек не может оплачивать кредитные карты. Сумма 650000 рублей. Есть ипотека, по которой платежи вносятся в срок. Хочет подать на банкротство, с сохранением ипотеки и заключением мирового соглашения с банком. В данном случае банк ипотеки - Сбербанк, в нем ещё есть кредитная карта, которую тоже нужно включить в банкротство. По ходу нескольких консультаций с разными профильными юристами и людьми прошедшими процедуру выяснились противоречия. Сейчас я говорю именно о выведении ипотечного жилья из конкурсной массы через мировое соглашение по новому закону прошлого года. Итак, противоречия. Есть единая точка зрения о привлечении третьего лица в мировое соглашение, но те кто проходил процедуру и один из юристов настраивают что оно нужно только для внесения платежей на период процедуры, второй юрист говорит что он приобретает статус созаемщика до конца срока ипотеки. Это всё таки разные вещи и ответственность для третьего лица. Выкуп ипотечного долга не рассматривается. Так нужно ли третьему лицу обязательно становиться созаемщиком? Если есть опытные в этой теме люди, прошу ответить.

Турчин Дмитрий Игоревич · Accepted Answer

Добрый день! 
Заключение мирового соглашения в процедуре банкротства с третьим лицом (родственник, знакомый) не означает, что он становится созаемщиком👆
Такое лицо становится неким поручителем👆
Если поручитель не будет вносить платежи, то взыскивать долги с него не будут, а будут только с заемщика! 
Во время банкротства должника платежи вносит третье лицо, а после завершения банкротства - сам заемщик👆

Алекс И.И. · Answer

Здравствуйте. Ваш вопрос касается важных нюансов процедуры банкротства при наличии ипотеки и желании сохранить залоговое жильё, а также заключения мирового соглашения с участием третьего лица.

**Краткий разбор ситуации:**
Вы планируете подать на банкротство, имея задолженность по кредитным картам (650 000 руб.) и ипотеку в Сбербанке, по которой платежи вносятся своевременно. Ваша цель — включить кредитные карты в процедуру банкротства, сохранив ипотечное жильё, возможно, через мировое соглашение. Противоречия в консультациях касаются роли третьего лица: одни утверждают, что оно нужно только для внесения платежей на время процедуры, другие — что оно становится созаемщиком до конца срока ипотеки.

**Правовой анализ:**
Согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» (№ 127-ФЗ), мировое соглашение может быть заключено на любой стадии дела. В 2023 году были внесены изменения, упрощающие процедуру и позволяющие сохранить залоговое имущество при условии погашения текущих платежей.

1. **Роль третьего лица в мировом соглашении:**
- Третье лицо может выступать как поручитель или созаемщик. Однако закон не требует обязательного статуса созаемщика. В мировом соглашении можно предусмотреть, что третье лицо обязуется вносить платежи по ипотеке в течение определённого срока (например, на период процедуры банкротства) без получения статуса созаемщика.
- На практике банк-кредитор (особенно Сбербанк) может настаивать на включении третьего лица в качестве созаемщика, чтобы у банка были прямые обязательства этого лица по кредитному договору. Это снижает риски банка. Однако если третье лицо не согласно становиться созаемщиком, можно попытаться согласовать иной вариант, например, поручительство на ограниченный срок.

2. **Выведение ипотечного жилья из конкурсной массы:**
- При банкротстве залоговое имущество (ипотечная квартира) обычно не включается в конкурсную массу, если на него не обращается взыскание. Если вы не допускали просрочек по ипотеке, суд может сохранить за вами право пользования жильём.
- Мировое соглашение может быть заключено с Сбербанком (как ипотечным кредитором) на условиях, что вы продолжаете платить, а банк не требует включения квартиры в конкурсную массу. Третье лицо может гарантировать платежи, но не обязательно становиться постоянным созаемщиком.

3. **Рекомендации:**
- Проконсультируйтесь с юристом, специализирующимся на банкротстве, который сможет оценить вашу конкретную ситуацию и подготовить проект мирового соглашения.
- При переговорах с банком обсудите возможность участия третьего лица без статуса созаемщика, например, в качестве плательщика по договору поручительства с ограниченным сроком.
- Учитывайте, что банк может отказаться от такого варианта. Тогда третьему лицу придётся стать созаемщиком, если это единственный способ сохранить жильё.

**Краткое резюме:**
Третье лицо не обязано становиться созаемщиком по ипотеке при заключении мирового соглашения в процедуре банкротства, но банк может на это настаивать. Возможно согласование статуса поручителя на период процедуры. Рекомендуется обратиться к опытному арбитражному управляющему или юристу для разработки индивидуального плана.

Если у вас есть похожий вопрос, его можно задать в форме ниже.

Соболев Олег Александрович · Answer

Здравствуйте
Конечно же он не становится созаемщиком, так как для этого нужно вносить изменения в кредитный договор. 
Он выступает в роли поручителя, когда вносит платежи за должника на период банкротства.
Собственно необязательно третьему лицу быть созаемщиком.

Панфилов Анатолий Федорович · Answer

Он по договору примет на себя обязательства по оплате этого долга до самого срока погашения, до конца. 
Если бы было так просто на время процедуры только, тогда бы банку Это был совершенно невыгодно

Працко Виталий Александрович · Answer

Здравствуйте !

В противном случае, возможно, обратиться с иском в суд и решать в судебном порядке (ст.131-132 ГПК РФ).

Всего доброго Вам!

Снытко Виталий Викторович · Answer

Этому человеку необходимо иметь дело с квалифицированным юристом в банкротной тематике, а не сотсоючайными людьми. Третье лицо принимает на себя обязанности по внесению ипотечных платежей до полного исполнения обязанностей по локальному мировому соглашению. Обращайтесь, успешно провожу такие процедуры.Юрист по долгам и банкротству Виталий Снытко.

Банкротство с ипотекой.

Похожие вопросы

Проблемы с ипотекой - Банкротство, долги и вопросы о материнском капитале

Как сделать банкротство, по кредитам, цена его, и заденет ли банкротство ипотеку. Ипотеку платить могу.

Возможно ли банкротство ипотеки. 60 процентов ипотеки оплачено но теперь на пенсии и денег не хватает.

Ипотека, банкротство и развод - как защитить свое имущество

Мой долг перед мфо составляет около 350000 я хочу подать на банкротство. Ипотека в браке оформлена на супруга

В чем риск для моей квартиры - банкротство, ипотека и судебные тяжбы

Развод, ипотека, банкротство

Ипотека, банкротство и списание долга - кто несет ответственность?

Муж хочет подать на развод и подать на банкротство ипотека на мне, есть квартира получается я останусь банкротом и без жилья?

Банкротство ипотеки - как защитить свои права в суде?

Ипотека, банкротство и жилье - каковы мои шансы встать на очередь как малоимущая?

Банкротство, ипотеку плачу исправно. Какая цена,

Наследство, ипотека, банкротство - как не потерять дом и решить финансовые проблемы

Наследство после смерти отца - квартира в ипотеке, банкротство и права наследников.

Банкротство-ипотека

Банкротсво. Ипотека. Поручительство

Банкротство ипотеки - рискует ли потерей жилья собственник, имеющий долги в банках?

Вопрос о возврате материнского капитала при подаче заявления на банкротство ипотеки

Долги, ипотека, банкротство - что будет с домом моего зятя?

Ипотека, банкротство и заблокированные счета - как решить проблемы владельца квартиры?

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59