Лишусь ли я квартиры при банкротстве, если есть ипотека с поручителем?

Здравствуйте.

Если квартира является вашим единственным пригодным для проживания жильём, но находится в залоге по кредиту, при банкротстве она может быть реализована (продана) для погашения долга перед залогодержателем (банком). Закон не защищает от обращения взыскания на единственное жильё, если оно находится в залоге.

По общему правилу, согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ), единственное пригодное для постоянного проживания жильё должника и членов его семьи не подлежит обращению взыскания по исполнительным документам.Исключение — залоговое жильё. Однако это правило не распространяется на жильё, находящееся в залоге (ч. 1 ст. 446 ГПК РФ, ч. 1 ст. 79 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», далее — Закон о банкротстве).При банкротстве залоговый кредитор (банк) имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счёт заложенного имущества, даже если это единственное жильё.

Поручитель также несёт солидарную ответственность по кредиту. Если после реализации квартиры долг не будет полностью погашен, банк вправе предъявить оставшиеся требования к поручителю. Если квартира в залоге, практика однозначна — квартира будет реализована в конкурсной массе для удовлетворения требований банка-залогодержателя (Постановление Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45, п. 49).Если квартира не в залоге, она сохраняется за должником, если это единственное пригодное для проживания жильё. Если есть несовершеннолетние или инвалиды, суд может учесть интересы несовершеннолетних или лиц с инвалидностью, но это не отменяет реализации залогового жилья (см. Обзор судебной практики ВС РФ № 4 (2021), вопрос 11).