Как снять блокировку карты и избежать налоговой проверки?

Ситуация критическая, так как вас внесли в платформенную базу дропперов ЦБ РФ на основании статьи 9 пункта 11.6 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», что автоматически влечет блокировку расходных операций и онлайн-банкинга во всех банках страны. Служба безопасности Озона заблокировала счет из-за регулярных нелегальных коммерческих поступлений, которые система распознала как транзитные или мошеннические операции, а предоставление переписок без официального налогового статуса лишь подтвердило факт незаконного предпринимательства.Чтобы снять ограничения по 161-ФЗ и восстановить доступ к деньгам, вам необходимо пройти процедуру реабилитации: подать официальное заявление об исключении ваших данных из черного списка напрямую в Интернет-приемную Банка России либо через Т-Банк, подробно описав бытовой характер мелких переводов и легальное происхождение остальных средств.Что касается налоговой проверки, то Озон Банк и Т-Банк не являются налоговыми органами и не могут самостоятельно доначислять налоги или штрафы, однако они обязаны передавать данные о подозрительных закрытых счетах. Чтобы полностью избежать внимания ФНС и исключить риск глубокой проверки за прошлые периоды, вам необходимо задекларировать полученный за этот год доход в размере 156 000 рублей не через заднее число в «Моем налоге», а путем подачи стандартной налоговой декларации 3-НДФЛ как физическое лицо по итогам года, уплатив с этой суммы 13% налога (около 20 280 рублей). Добровольная уплата налога полностью аннулирует любые основания для возбуждения налогового расследования или привлечения вас к ответственности за незаконную предпринимательскую деятельность.

Обратитесь за разъяснениями в ФНС Российской Федерации.

Нормы права:

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН

О ПОРЯДКЕ РАССМОТРЕНИЯ ОБРАЩЕНИЙ

ГРАЖДАН РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Статья 2. Право граждан на обращение

1. Граждане имеют право обращаться лично, а также направлять индивидуальные и коллективные обращения, включая обращения объединений граждан, в том числе юридических лиц, в государственные органы, органы местного самоуправления и их должностным лицам, в государственные и муниципальные учреждения и иные организации, на которые возложено осуществление публично значимых функций, и их должностным лицам.

2. Граждане реализуют право на обращение свободно и добровольно. Осуществление гражданами права на обращение не должно нарушать права и свободы других лиц.

3. Рассмотрение обращений граждан осуществляется бесплатно.

Вы осуществляли незаконную предпринимательскую деятельность. Поэтому обосновать поступления не представляется возможным. Блокировку снять нереально.

А Вы пробовали осуществлять переводы после этого? Дело в том, что ст. 9 п. 11.6 про блокировку карты при наличии подозрений на списание без согласия клиента. Под Вашу ситуацию явно не подходит. Если проходят суммы свыше 100 тыс, то и блокировки нет. Если сведения все-таки внесли, то есть банк-инициатор, который и инициировал внесение сведений в базу ЦБ. С ним и надо разбираться. Кто это, Озон или Т-банк, или кто-то третий?

В вашей ситуации нужно разделять два вопроса: блокировку операций банками и налоговые последствия. По блокировке: если Т-Банк сообщил о внесении в базу Банка России по п. 11.6 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платёжной системе", речь, вероятно, идёт о признаках операций без добровольного согласия клиента либо подозрительных переводах, поэтому банк вправе ограничить отдельные операции и запросить документы, объясняющие экономический смысл поступлений. Сейчас не нужно придумывать документы или пытаться оформить чеки самозанятого задним числом: если в период получения денег вы не стояли на учёте как плательщик налога на профессиональный доход, приложение правомерно не даёт сформировать чек за прошлую дату. Оптимальная позиция — письменно и спокойно пояснить банку, что поступления связаны с оказанием услуг тату-мастера, приложить переписки с клиентами, фотографии работ, страницу или профиль, через который находились клиенты, прайс, записи на сеансы, выписку по счёту с пояснением по крупным поступлениям, а по бытовым переводам — кратко указать назначение: возврат долга, совместная оплата еды, сбор на подарок и тому подобное. Отдельно укажите, что в настоящее время вы зарегистрировались в приложении "Мой налог" и далее будете принимать оплату с оформлением чеков, но за прошлый период чек сформировать технически и юридически невозможно, поскольку на тот момент статус плательщика налога на профессиональный доход отсутствовал. По налогам: полностью "избежать" риска проверки нельзя, поскольку регулярные поступления от клиентов могут быть расценены как доход от деятельности; однако добровольное приведение деятельности в законный режим сейчас снижает дальнейшие риски. Не рекомендую писать банку, что это были личные переводы, если фактически это оплата тату-услуг: такое объяснение может ухудшить положение, поскольку банк уже видит регулярность поступлений и запросил подтверждение именно источника дохода. Если ограничения не снимут, подайте в банк письменное заявление о предоставлении причины ограничения и порядка обжалования, а также обращение через интернет-приёмную Банка России; по смыслу п. 11.6 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ вопрос может касаться сведений, используемых банками при противодействии сомнительным операциям, поэтому важно добиваться не устного ответа поддержки, а письменного решения. На будущее принимайте оплату как самозанятая, формируйте чеки в день расчёта, в назначении платежа просите клиентов указывать "услуги тату", не смешивайте на одной карте личные сборы и профессиональные поступления либо заведите отдельный счёт для деятельности.

Как правило, Банки (Ozon, Т-Банк) действуют в рамках 161-ФЗ (ст. 9, п. 11.6).

Их задача убедиться, что все операции законны.

В свободной форме напишите свои пояснения, объясните природу поступлений средств, например, «оплата за услуги тату-мастера».

Приложите скриншоты переписок с клиентами, где зафиксированы сумма и услуга.

Если имеются фото работ, также добавьте.

Бытовые переводы (долги, сборы на праздник) опишите отдельно, это снимет лишние вопросы.

Не пытайтесь создать чеки «задним числом». Приложение «Мой налог» технически это блокирует, и попытка подделать документ вызовет у банка ещё больше подозрений.

Сообщите банку о текущем статусе. Скажите, что сейчас Вы зарегистрированы как самозанятый (приложите справку из «Моего налога») и готовы оформлять чеки на будущие поступления.

По прошлым операциям честно поясните: статус тогда не был оформлен, но доход реальный.

Если банк после Ваших объяснений не снимет ограничения, запросите у него письменный мотивированный ответ. С ним можете обратиться напрямую в Банк России через интернет-приёмную с заявлением об исключении сведений из базы.

Факт блокировки карты не означает автоматического штрафа. Но если банк сочтёт объяснения недостаточными, он действительно может передать сведения в налоговую.

На практике активное сотрудничество (предоставление пояснений, документов) показывает Вашу добросовестность.

Налоговая при проверке смотрит доходы за три года, а не только за последний месяц. Поэтому, если есть поступления за прошлые периоды, к которым нет чеков, заранее продумайте пояснения: почему статус не был оформлен, как фиксировались договорённости.

После снятия банковских ограничений имеет смысл самостоятельно задекларировать доход за прошлые периодыр, через подачу декларации 3-НДФЛ, уплатить налог и пени, это покажет инициативу и снизит риск более серьёзной проверки.

- Для снятия блокировки: настаивайте на предоставлении переписок и портфолио, обращайтесь в Т-Банк, при необходимости – в ЦБ.

- Для налогов: срочно зарегистрируйтесь как самозанятый, начните платить налоги, готовьте пояснения для налоговой, если последует запрос. Лучше добровольно задекларировать доходы (сейчас это можно сделать через личный кабинет).

Рекомендуется легализовать деятельность: зарегистрируйтесь как самозанятый (НПД) с даты обращения. Начать уплачивать налоги с текущих доходов. Задним числом зачесть прошлые доходы невозможно, но можно подать уточненную декларацию, если вы ранее не декларировали

Здравствуйте! Для снятия блокировки нужно подтвердить доходы чеками, но задним числом их пробить нельзя — поэтому сейчас сфокусируйтесь на документах, которые у вас есть (скрины переписок, выписка по счету), чтобы доказать, что деньги получены именно от услуг, а не от чего-то незаконного . По поводу налоговой проверки: риск есть, но он не фатальный, так как налоговикам нужно будет доказать ваш умысел , а у вас его нет, но пени и штраф 20% от суммы (ст. 122 НК РФ) начислят обязательно, если проверка дойдет до этого . Чтобы точно не попасть под уголовку, лучше заключите мирное соглашение с ФНС и заплатите налоги с пенями — тогда ответственность могут смягчить .