Как разблокировать карту после возврата ошибочного перевода по 161-ФЗ?

Question

Здравствуйте. 2 месяца назад на мою карту в альфа банке пришёл перевод с банка втб от незнакомого человека в сумме 60000 руб в 11 часов вечера. На следующий день утром я с ним связался и перевёл ему всю сумму обратно на тот же счёт втб с которого мне приходил перевод. Спустя месяц мне пришло уведомление о блокировке по 161 фз. Написал в ЦБ, они ответили что им пришёл запрос на блокировку меня из банка втб. Я отправил выписку где видно входящий перевод и исходящий перевод, как деньги пришли и ушли обратно на втб, с просьбой разблокировать меня, но они уже второй раз шлют однотипное сообщение из 2 пунктов, где в первом пункте они просят вернуть деньги отправителю, а во втором пункте просят обратиться в банк плательщика чтобы он отправил в ЦБ запрос на снятие блокировки. В втб обращался, у них нету таких форм для заполнения и они в недоумении, а в ЦБ что пишу приходит тот же ответ.

Кочетков Александр Владиленович · Accepted Answer

Не требуйте «вернуть деньги отправителю» по указанию ЦБ.

Вам надо доказать добросовестность, а не механически выполнять пункты из ответа регулятора.

Запросите письменное обоснование, потребуйте в ВТБ или в ЦБ прислать официальный документ, где прямо указано, какой именно признак из перечня Банка России сработал.

Когда банк и ЦБ продолжают настаивать, а доказательств Вашей правоты (переписка, контекст поступления) у Вас на руках достаточно, следующим шагом будет обращение в Межведомственную комиссию при Банке России.

Алекс И.И. · Answer

Здравствуйте. Разберём ситуацию.

Вы получили на карту перевод от незнакомого человека и на следующий день вернули ему всю сумму. Это правильный поступок: вы не обогатились и действовали добросовестно. Однако банки по Федеральному закону № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» обязаны проверять операции на признаки мошенничества и отмывания средств. Поскольку перевод был от постороннего лица и сразу ушёл обратно, алгоритм банка ВТБ мог посчитать вас «дроппером» и направить в ЦБ запрос на блокировку вашего счёта.

Центробанк не занимается разблокировкой по собственной инициативе. Он лишь обрабатывает запросы банков. Поэтому вам надо добиться от ВТБ, как банка отправителя, отзыва запроса. Ваша выписка — доказательство, но банки часто отвечают шаблоном.

Практические шаги:

1. Обратитесь в Альфа-Банк с официальным заявлением. В нём укажите, что получили перевод, связались с отправителем и вернули деньги в полном объёме. Приложите выписки по движению средств. Попросите разблокировать карту/счёт и письменно указать причину блокировки и условия снятия. Заявление подайте через отделение с отметкой о принятии или по официальным каналам с сохранением номера обращения.

2. Обратитесь в ВТБ письменно. Если в банке «нет форм», это не значит, что нет процедуры. Составьте заявление на имя управляющего офисом или в головной офис. Просите официально подтвердить, был ли направлен запрос в ЦБ, и отозвать его в связи с возвратом денег. Приложите платёжное поручение о возврате и выписку. Обратите внимание: возврат сделан на тот же счёт ВТБ, откуда пришёл перевод, то есть деньги фактически не потеряны.

3. Если ВТБ отказывается — отправьте письменную претензию, а затем жалобу в Центробанк через интернет-приёмную. Опишите хронологию, приложите переписку и заявления, укажите, что ВТБ не предоставил возможности отзыва запроса. Попросите обязать ВТБ разобраться и направить снятие блокировки.

4. Параллельно можно подать обращение финансовому уполномоченному. Он рассматривает споры между гражданами и банками (если сумма требования до 500 тыс. руб.) и может обязать банк изменить решение.

5. Если все инстанции откажут, вы вправе обратиться в суд с иском о признании блокировки незаконной, обязании разблокировать счёт и компенсации морального вреда. Но до суда старайтесь исчерпать досудебные способы.

Важно: фиксируйте все обращения — сканы заявлений, отметки о получении, ответы. Не вступайте в долгие переговоры по телефону — требуйте письменных ответов. Вы ничего не нарушили, а факт возврата средств — ваш главный козырь.

Резюме: Требуйте от ВТБ отзыва запроса в ЦБ, от Альфа-Банка — разблокировки. Если банки отписываются шаблоном, пишите официальные заявления и жалобы. При необходимости обратитесь к юристу для подготовки документов.

Если у вас есть похожий вопрос, вы можете задать его в форме ниже.

Боголюбов Александр Алексеевич · Answer

Требуйте от ВТБ отзыва запроса в ЦБ, от Альфа-Банка — разблокировки. Если банки отписываются шаблоном, пишите официальные заявления и жалобы. При необходимости обратитесь к юристу для подготовки документов.

Исаева Елена Юрьевна · Answer

Не вы первые, кто сталкивается с такой ситуацией, нужно в вашем случае грамотно составить жалобу в Центральный банк. Направить все можно не выходя из дома, через интернет приёмную.
На сайте обратитесь к юристу или адвокату, вам помогут.

Юдаев Владимир Вячеславович · Answer

Для решения проблемы вам нужно добиться от ВТБ официального заявления об отзыве претензии в ЦБ, так как сам Центробанк не снимает блокировку без инициативы банка-отправителя.

Злотникова Любовь Геннадьевна · Answer

Здравствуйте.
Блокировка по 161‑ФЗ возникла из‑за подозрения на транзитную операцию; ключ к снятию — чтобы ВТБ официально запросил у ЦБ исключение ваших реквизитов из базы, приложив ваши пояснения и выписку; повторные обращения в ЦБ без этого шага результата не дадут, а при бездействии банка стоит подать жалобу в интернет‑приёмную ЦБ.
С уважением.

Юдаев Владимир Вячеславович · Answer

Банк заблокировал вас из-за того, что ВТБ внес ваши реквизиты в базу данных Центрального банка как дроппера (получателя сомнительных средств), и стандартная отписка ЦБ требует от вас конкретных действий через ВТБ.

Венидиктов Роман Леонидович · Answer

Ключевой факт — каким способом вы вернули перевод. Для банка возврат через предусмотренную операцию отмены или возврата и новый самостоятельный перевод по реквизитам могут выглядеть как разные операции. Во втором случае система может не связать исходящий платёж с первоначальным поступлением и продолжить считать движение денег транзитным.

Подайте в ВТБ не просьбу по специальной форме, а регистрируемое письменное обращение: укажите реквизиты обеих операций, попросите подтвердить, что деньги возвращены первоначальному плательщику, и направить уточнённые сведения по эпизоду в Банк России. Приложите выписку и, если возможно, заявление самого плательщика об отсутствии претензий. Получите номер обращения и письменный ответ.

Вы использовали в приложении функцию возврата входящего перевода или сделали обычный новый перевод на указанные реквизиты?

Как разблокировать карту после возврата ошибочного перевода по 161-ФЗ?

Похожие вопросы

Возможность возврата перевода на карту Сбербанка после ошибочного перевода

Требуется адвокат для возврата ошибочного перевода от Сбербанка в Москве (100 000 рублей)

Проблема с перечислением алиментов - возможность возврата ошибочного перевода и наказание работников

Спор о возврате денег после ошибочного перевода карты - возможность подачи в суд и последствия для ответчика

Возврат ошибочного перевода на арестованную карту

Возврат ошибочного перевода на кредитную карту при отказе банка

Возврат ошибочного перевода на арестованную карту

Возможен ли возврат ошибочного перевода, осуществленного на банковскую карту?

Возможен ли возврат ошибочного перевода, осуществленного на банковскую карту?

ДТП и возврат денег - вопрос о ответственности и возврате ошибочного перевода

Возврат ошибочного перевода по номеру телефона

Возврат ошибочного перевода через СБП

Возврат ошибочного перевода при аресте счета

Возврат ошибочного перевода на заблокированный счёт в день смерти супруга

Действия при получении мошеннического требования о возврате ошибочного перевода

Отказ в возврате ошибочного перевода

Можно ли забрать заявление в полицию о возврате ошибочного перевода?

Сроки рассмотрения банком заявления о возврате ошибочного перевода при банкротстве

Проблема с переводом денег на карту после ошибочного перевода на номер телефона

Возможность возврата денег после ошибочного перевода с карты Газпромбанка на карту Сбербанка

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59