Почему в решении о взыскании по микрозаймам проценты по 395 начисляются до исполнения?

Формулировка «проценты по ст. 395 ГК РФ подлежат взысканию по день фактического исполнения обязательства» — это стандартное требование закона, а не прихоть судьи или истца. Согласно п. 3 ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом или договором не установлен более короткий срок. Суд не вправе произвольно ограничить их датой вынесения решения, поскольку обязательство по возврату долга после решения суда не прекращается — оно лишь подтверждается судебным актом, и до момента фактической выплаты деньги продолжают удерживаться неправомерно.

Опасение, что пристав будет «начислять до бесконечности», не совсем обоснованно. Пристав не начисляет проценты — он исполняет решение суда, а расчёт процентов производит взыскатель (МФО), представляя приставу соответствующий расчёт. На практике это означает, что взыскатель может предъявить расчёт процентов за период с даты решения до даты фактического погашения долга, и эти суммы будут включены в состав задолженности в рамках исполнительного производства. Однако это не бесконечный процесс: он ограничен моментом фактического исполнения решения, то есть когда долг будет погашен полностью либо когда взыскатель сам ограничит период начисления.

Что касается ограничения в 130% — здесь важно понимать, что это правило (ч. 24 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ) касается предельного размера переплаты по договору потребительского займа, заключённому с 01.07.2023, и применяется на дату возникновения просрочки. Оно ограничивает общую сумму процентов, неустойки и иных платежей, которые МФО может начислить сверх суммы займа, но оно не отменяет действие ст. 395 ГК РФ как меры ответственности за просрочку исполнения судебного акта. Это разные правовые институты: ограничение 130% защищает заёмщика от ростовщических процентов по договору, а проценты по ст. 395 ГК РФ — это законная неустойка за неисполнение денежного обязательства, установленная судом. Если договор заключён до 01.07.2023, действуют иные потолки, но и они не исключают применения ст. 395 ГК РФ после вынесения решения.

Если вы считаете, что размер взыскиваемых процентов явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, вы вправе ходатайствовать о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, но для этого нужно подавать соответствующее заявление в суд при рассмотрении дела или отдельный иск. В рамках исполнительного производства оспорить сам порядок начисления процентов, установленный решением суда, уже нельзя — для этого необходимо обжаловать судебный акт.

Что вам можно сделать сейчас:

- Внимательно перечитайте решение суда: если в нём указано «по день фактического исполнения», это законно, и оспаривать эту формулировку бессмысленно.

- Проверьте дату заключения договора займа: если он подписан после 01.07.2023, проверьте, не превышает ли общая сумма требований МФО (проценты + неустойка + основной долг) полуторакратного размера суммы займа.

- Если МФО при расчёте задолженности приставу включает проценты сверх установленных законом пределов, подайте приставу заявление с расчётом и ссылкой на ч. 24 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ.

- При несогласии с действиями пристава по включению сумм в расчёт обжалуйте их старшему приставу или в суд в порядке гл. 22 КАС РФ. Согласно ст. 121-123 ФЗ № 229-ФЗ, вы вправе обжаловать бездействие пристава старшему судебному приставу в порядке подчинённости либо сразу в суд — выбор за вами, обращаться сначала к начальнику не обязательно. Срок на обжалование — 10 дней со дня, когда вы узнали о нарушении (ст. 122 ФЗ № 229-ФЗ), при пропуске срока по уважительной причине он может быть восстановлен.

———

Ковалёв Юрий Сергеевич — руководитель юридического центра «ТРИУМФ»

Споры с продавцами и подрядчиками, взыскание долгов, трудовые и семейные дела, банкротство, суды всех инстанций.

Нужен готовый документ по вашей ситуации — претензия, иск, возражения, жалоба? Напишите, подготовим.

Разборы законов и полезные памятки — в нашем Телеграме, подписывайтесь: t.me/yatriumf

Телефон +7 (8652) 599-688 · почта yatriumf@bk.ru · сайт yatriumf.ru

Здравствуйте!

Согласно ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими денежными средствами взыскиваются по день уплаты этих средств кредитору, если законом или договором не установлен более короткий срок.

Пленум ВС РФ в своем постановлении от 24.03.2016 дал разъяснение, которое предписывает судам указывать в резолютивной части решения, что проценты начисляются до даты фактического исполнения обязательства, чтобы кредитору не подавать ежемесячно иск на возмещение процентов по долгу. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляет судебный пристав-исполнитель/банк по установленной судом формуле. Это не означает бесконечность начислений.

По микрозаймам действует жесткое ограничение: общая сумма начисленных процентов, штрафов и пени не может превышать сумму основного долга более чем в определенное количество раз (в зависимости от года выдачи и срока) - лимит в 1,3 раза (130%) от суммы займа действует для договоров, заключенных с 1 июля 2023 года (согласно изменениям, внесенным Федеральным законом от 29.12.2022 № 613-ФЗ).

Если сумма «тела долга + процентов» на дату решения уже уперлась в этот законный предел (130%), то после решения суда новые проценты по ст. 395 начисляться уже не могут, так как лимит исчерпан. Пристав будет взыскивать только ту фиксированную сумму, которую утвердил суд. Если же лимит еще не был достигнут полностью, проценты по 395 могут начисляться дальше, но строго в рамках остатка этого предельного лимита.

Формулировка «до фактического исполнения» по ст. 395 ГК РФ в данном случае не может нарушить этот законный запрет: пристав не имеет права взыскать ничего сверх максимального лимита переплаты, установленного для микрозаймов.

Указание суда о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения является законным и стандартным. Судья и истец действовали в строгом соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ и разъяснениями Верховного Суда РФ.

Почему суд указал «до исполнения»

1. Прямое указание закона. Пункт 3 статьи 395 ГК РФ прямо предусматривает, что проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору.

2. Разъяснение Верховного Суда. Согласно п. 48 Постановления Пленума ВС РФ № 7, при наличии требования истца суд обязан в резолютивной части решения указать на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, это не ошибка судьи, а неукоснительное следование закону. Если бы суд этого не сделал, это было бы нарушением.

Проценты не бесконечны, и их можно уменьшить

Ваше опасение, что проценты будут начисляться «до бесконечности», не совсем верно. Сумма растет, но вы можете на это повлиять:

· Сложные проценты запрещены. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается.

· Снижение по ст. 333 ГК РФ. Если сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по вашему заявлению вправе её уменьшить. Для этого нужно подать соответствующее ходатайство.

Разница с ограничением 130% по микрозаймам

Вы упомянули ограничение в 130% для микрозаймов. Это правило (ч. 1 ст. 6.1 Закона № 353-ФЗ) распространяется на проценты за пользование займом (плата за кредит), а не на проценты за просрочку (ст. 395 ГК РФ). Это разные виды ответственности.

Что делать, если сумма процентов кажется завышенной

Единственный законный способ уменьшить сумму — подать в суд, вынесший решение, заявление об уменьшении процентов на основании ст. 333 ГК РФ. Сделать это можно как на стадии исполнения решения, так и подав самостоятельное заявление.

Если потребуется составить процессуальные документы с учётом данных рекомендаций — обращайтесь. +7-918-363-83-08 Мах, Telegram, Whats'App.

1) Почему пристав может продолжать начисления

— Решение суда и исполнительный лист по процентам обычно привязаны к событию: «до исполнения». Пока долг не оплачен, просрочка продолжается, и пристав (или банк/взыскатель при расчёте) следует резолютивной части судебного акта.

— Сам по себе факт того, что проценты указаны «до исполнения», не нарушает право: суд не может заранее ограничить период, т.к. точная дата погашения на момент вынесения решения неизвестна.