Неуплата кредита - как выйти из сложной ситуации?

У меня проблема в сентябре 2011 года взяла кредит 400000 руб. в ВТБ 24,там же мне была навязана кредитная карта на сумму на 46000 руб. Ежемесячные платежи 13720 и 2900. Выплачивала исправно, правда иногда бывали небольшие просрочки, т.к. проживала в посёлке, а там нет ни банкомата, ни филиала этого банка (ближайший 70 км). В декабре 2012 года у меня родился ребёнок. Выплачивала пока были выплаты и сбережения, в июне 2013 г. написала заявление в банк о предоставлении отсрочки по платежам сроком на два года, но банк согласился предоставить реструктизацию счета только на 3 месяца в сумме почти 6000 руб (это на кредит 400000), я отказалась т.к. для меня это большая сумма, да и смысла нет. Я одинокая мать, получаю пособие по уходу за ребёнком в сумме 9800 руб. просрочка уже три месяца, из банка постоянно звонят, вначале я вела с ними переговоры, но мне выставили требование оплатить всю сумму, иначе передадут мой долг коллекторам. Теперь на звонки я не отвечаю т.к. мне нечего им сказать. Сегодня пришла смс о том что, по адресу моей регистрации подготовлен выезд и мне срочно надо связаться с банком. Подскажите пожалуйста как мне делать в этой ситуации? Заранее благодарна за помощь.