Подтверждение происхождения финансовых средств

Здравствуйте!

Может.

Банки следят за крупными операциями по №115-ФЗ. Но покупка квартиры сама по себе не считается подозрительной. Внимательнее всего проверяют валютные сделки, операции с ценными бумагами и переводы больших сумм за границу.

Обычно Росреестр передает сведения о сделках с недвижимостью налоговой инспекции, которая может проверить, соответствует ли покупатель по доходам покупаемому жилью. Однако Росреестр не знает, за сколько именно вы купили квартиру, и не передает эти данные налоговой. Налог все равно считают по кадастровой стоимости жилья.

Уже потом Росфинмониторинг и ФНС могут инициировать проверку при подозрениях: если сумма сделки крупная, расход не соответствует известным доходам или есть иные признаки несоответствия (даже в случае, если стоимость квартиры не превышает 5 млн рублей).

Может. Только вы не обязаны свидетельствовать против себя. Если кому то надо пускай доказывает что средства имеют криминальное происхождение.

Добрый день Василий!

В соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", обязательному контролю подлежат следующие операции с денежными средствами в наличной форме, если сумма, на которую они совершается, равна или превышает 1 млн руб.:

- снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме;

- покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;

- приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;

- получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;

- внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме.

Таким образом, приобретение квартиры физическим лицом, к таким операциям не относится, т. е.получается, обязательному контролю такая операция не подлежит.

Согласно ст. 408 ГК РФ при расчетах между физическими лицами исполнение обязательств подтверждается распиской в получении исполнения полностью или в соответствующей части. По мнению налоговых органов, расписка, составленная в произвольной письменной форме, должна содержать фамилию, имя и отчество продавца, его паспортные и адресные данные, запись о размере полученной суммы денежных средств, подпись продавца и дату оплаты (письмо УФНС России по г. Москве от 31.12.2008 N 18-14/4/122278@).

В соответствии со ст. 160-161 ГК РФ данная расписка не требует нотариального заверения.

Следовательно, при приобретении квартиры за наличные денежные средства, вопросов к Вам возникнуть не должно.

Однако имейте ввиду, что в настоящее время обсуждается законодательная инициатива, запрещающая приобретения недвижимости за наличные денежные средства, если стоимость недвижимости превышает 1 миллион рублей.

Будущие изменения заденут ряд нормативных актов:

Проект федерального закона «О риелторской деятельности и безопасности сделок с недвижимостью»;

Поправки к Федеральному закону от 13.07.2015 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»;

Изменения в Градостроительный кодекс РФ;

Внесение новых норм в Кодекс РФ об административных правонарушениях;

В части долгосрочных договоров применимы нормы ст. 446 Гражданского кодекса РФ.

Закон направлен на изменение порядка заключения и регистрации сделок с жилыми и нежилыми помещениями, с целью повышения прозрачности расчётов и введение дополнительных гарантий защиты для уязвимых категорий граждан.

Поэтому успевайте!

Уважаемый Василий, здравствуйте.

Ваша расписка по займу между физическими лицами, даже без нотариального заверения, имеет юридическую силу и может быть признана подтверждением происхождения денежных средств в случае возникновения вопросов при покупке квартиры, поскольку законодательство РФ не требует обязательного нотариального удостоверения таких расписок

______

Однако расписка — это лишь частное доказательство, и банк или Росфинмониторинг при необходимости могут запросить дополнительные подтверждения, особенно если сумма крупная и операция подпадает под финансовый мониторинг по №115-ФЗ.

В большинстве случаев покупка квартиры не вызывает автоматических подозрений, но если возникнут вопросы к источнику средств, расписка будет рассматриваться как легальное основание, если она оформлена правильно: указаны все необходимые реквизиты, сумма, стороны, дата и подписи.

При судебном разбирательстве расписка также принимается как доказательство займа, но её сила выше, если она составлена корректно и не содержит ошибок.

Нотариальное заверение не обязательно, но повышает доказательственную силу документа. Вы вправе использовать такую расписку для подтверждения легальности появления средств, однако окончательное решение о её достаточности всегда остаётся за контролирующими органами.

С уважением

Да, рукописная расписка может служить подтверждением происхождения средств, но банк вправе запросить дополнительные документы.

Банки проверяют происхождение средств клиента в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов...».

Чтобы повысить надёжность расписки, в ней должны быть:

ФИО и паспортные данные сторон;

сумма цифрами и прописью;

дата и подпись;

цель передачи денег (например, «в счёт оплаты за автомобиль по договору купли-продажи №...»).

Если сумма крупная, лучше подкрепить расписку договором или налоговой декларацией.

Может, это договор займа - ст. 808 ГК РФ, но может быть подвергнута сомнению в суде и т. д.

Василий, здравствуйте!

Да, правильно составленная расписка может подтвердить легальность получения денег, так как она служит официальным подтверждением сделки в случае возникновения разногласий между сторонами.

Расписка имеет юридическую силу благодаря подписи того, кто получает деньги, вне зависимости от формы составления и заверения у нотариуса. Это закреплено в статьях 163 и 164 Гражданского кодекса РФ.

Однако есть исключения: расписка теряет юридическую силу по истечении срока исковой давности (трёх лет). Также документ может стать недействительным, если его составили под давлением, обманом или под влиянием насилия, угрозы согласно п. 1 и 2 ст. 79 ГК.

Всего доброго!