Как оспорить блокировку счета по 115-ФЗ и отказа банка закрыть счет?

Question

Здраствуйте, Совкомбанк заблокировал по 115 фз, я пошел в отделение написал заявление на закрытие счета с выводом в другой банк, отказался объяснять откуда средства, основываясь на ст. 589 ГК РФ, банк отказал мне основываясь на ст. 7 п. 11 115 фз, считаю действия банка незаконными. Подал заявление Финансовоуполномнченому, что можете подсказать, как действовать? Может быть подать иск в районный суд?

Разумовская София Дмитриевна · Accepted Answer

Здравствуйте. Вы избрали верный путь, но есть нюансы. Ссылка на ст. 589 ГК РФ некорректна (она о пожизненной ренте), ваше право на закрытие счета регулирует ст. 859 ГК РФ. По ней банк обязан перечислить остаток не позднее 7 дней после получения заявления. Отказ со ссылкой на 115-ФЗ не отменяет эту обязанность, если к моменту подачи заявления у банка нет действующего ограничения от Росфинмониторинга.

Обращение к финуполномоченному — правильный досудебный шаг. Если его решение вас не удовлетворит или он откажет в рассмотрении, подавайте иск в районный суд.

Что требовать в суде:

- взыскания остатка собственных средств;

- процентов по ст. 395 ГК РФ за незаконное удержание;

- компенсации морального вреда по Закону о защите прав потребителей;

- штрафа в размере 50% от присужденной суммы.

К иску приложите заявление о закрытии счета с отметкой банка, ваш отказ объяснять происхождение средств (это ваше право, если иное не предусмотрено договором), переписку с банком. Судебная практика в таких спорах неоднозначна, но при грамотном обосновании шансы на успех есть.

Алекс И.И. · Answer

Ваша ситуация типична для случаев применения Федерального закона № 115-ФЗ. Банк обязан блокировать операции при подозрении на легализацию доходов, но ваши действия по закрытию счета и отказ от объяснений имеют правовые основания. Однако банк вправе отказать в совершении операции на основании п. 11 ст. 7 115-ФЗ. Для разрешения конфликта рекомендую следующий алгоритм: 1. **Финансовый уполномоченный**. Вы уже подали заявление — это правильно. Дождитесь решения. Если оно будет не в вашу пользу, переходите к следующему шагу. 2. **Претензия в ЦБ РФ**. Направьте жалобу в Центральный банк через интернет-приемную. Укажите, что банк нарушает ваши права. ЦБ может провести проверку и выдать предписание. 3. **Судебный иск**. Подача иска в районный суд возможна, но сначала нужно пройти процедуру с финансовым уполномоченным. Если его решение вас не устраивает, вы вправе обратиться в суд. В иске требуйте признать действия банка незаконными, обязать закрыть счет и перевести остаток. Ссылайтесь на ст. 859 ГК РФ (расторжение договора банковского счета). 4. **Доказательства**. Сохраняйте все документы: заявления, ответы банка, переписку, решение финуполномоченного. **Краткое резюме**: банк обязан соблюдать 115-ФЗ, но отказ в закрытии счета может быть оспорен в суде. Рекомендую обратиться к юристу, специализирующемуся на банковских спорах, для подготовки иска. Консультацию можно получить у любого юриста сайта в личных сообщениях.

Грачёв Георгий Владимирович · Answer

Обжалование через финансового уполномоченного - верный шаг. Параллельно направьте жалобу в Банк России как регулятор. Подача иска в районный суд обоснована: суд вправе обязать банк выдать средства. Важно зафиксировать все письменные отказы банка с входящими номерами - они станут доказательной базой в судебном разбирательстве. Какова общая сумма заблокированных средств и имеются ли у Вас документы, подтверждающие законное происхождение этих денег?

Працко Виталий Александрович · Answer

оспорить блокировку счета по 115-ФЗ и отказа банка закрыть счет суд

Как оспорить блокировку счета по 115-ФЗ и отказа банка закрыть счет?

Статьи законодательства, упомянутые юристами в ответах:

Гражданский кодекс Российской Федерации часть 1 (ред. от 31.07.2025, с изм. от 25.03.2026)

Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 (ред. от 24.06.2025, с изм. от 16.12.2025)

Похожие вопросы

Как оспорить блокировку счета в банке при наличии исполнительного листа на другой долг?

Как оспорить блокировку счета в Альфа-Банке после продажи криптовалюты в связи с уголовным делом? Советы.

Как оспорить блокировку счета и уменьшить сумму списания в зарплате по исполнительному листу?

Как оспорить блокировку счетов и арест имущества из-за долга по коммуналке?

Как оспорить блокировку счетов и победить в суде - история борьбы с неправомерными действиями ООО Феникс

Как оспорить блокировку счетов приставами

Как решить правильно проблемы с долгами по квартире и оспорить блокировку счетов

Возможность оспорить блокировку счетов и взыскание долгов по коммунальным платежам за мать

После снятия ареста моего лицевого счета судебными приставами, банк блокировку счета не снял, законное ли действие банка?

Как снять блокировку счета по 115-фз и разблокировать деньги после ликвидации - возможные решения и ориентировочный бюджет вопроса

Окажет ли банк блокировку счета с детским пособием при задолжности по кредиту - права одинокой матери под вопросом

Действия приставов - законность блокировки счета после окончания ИП и непредоставление сведений о блокировке счетов\nНачисление

Возможность взыскания компенсации морального вреда за необоснованную блокировку счета банком

Что делать при блокировке счета банком по 115-ФЗ?

Блокировка счета банка из-за ареста - как разблокировать счет и оплатить кредит за машину?

Блокировка счетов и арест - Что делать, если получена смс от банка о незаконной блокировке счетов и наложенном аресте?

Право банка на блокировку счета с пенсией и социальными выплатами для погашения кредита - анализ

Каковы права банка на блокировку счета заработной карты без судебного решения из-за просроченной задолженности по кредиту?

Как обжаловать блокировку счета в банке и обойти ее в других банках при ошибке в решении суда?

Проблема с блокировкой счета банка из-за штрафа ГИБДД и требованиями судебных приставов - что делать?

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59