Обязан ли я предоставлять нотариальную копию паспорта для закрытия кошелька ЮМани?

Здравствуйте!

Уточните пожалуйста: содержится ли в оферте ЮМани прямое условие о предоставлении именно нотариально заверенной копии паспорта для закрытия кошелька и возврата средств?

Предварительно можно сказать, что вопрос действительно спорный, шансы в суде оцениваются примерно как 50 на 50, и для точного прогноза необходимо видеть полный текст оферты, с которой вы согласились при открытии кошелька.

Расторжение договора по вашему требованию. Вы имеете безусловное право в любой момент отказаться от договора с НКО и потребовать возврата остатка собственных средств. Закон о национальной платежной системе обязывает оператора перевести остаток электронных денег на ваш банковский счет при расторжении договора, и это правило не может блокироваться надуманными препятствиями.

В силу пункта 10 статьи 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» при расторжении договора об использовании электронного средства платежа остаток электронных денежных средств подлежит переводу на банковский счет физического лица по его указанию либо выдаче наличными деньгами в соответствии с требованиями законодательства.

Идентификация через Госуслуги максимальна. Ваш кошелек прошел полную идентификацию с использованием Единой системы идентификации и аутентификации, что закон приравнивает к личному присутствию и предъявлению паспорта. Требовать после этого нотариально заверенную копию паспорта — очевидное злоупотребление правом, поскольку личность владельца уже установлена с высокой степенью достоверности.

В силу пункта 1.3 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ идентификация клиента — физического лица может проводиться с использованием Единой системы идентификации и аутентификации при предоставлении сведений из информационных систем органов государственной власти. Такая идентификация признается равнозначной идентификации с представлением оригиналов документов.

Оферта может содержать спорное условие. Главный риск в суде заключается в принципе свободы договора: если вы присоединились к оферте, где черным по белому написано, что для закрытия кошелька с максимальным статусом нужна нотариальная копия паспорта, суд может признать это согласованным условием. Именно поэтому шансы равны — суд будет решать, перевешивает ли ваше право на отказ от услуги это договорное обременение или нет.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В силу статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Отказ суда в иске возможен. Если в оферте такое условие прямо прописано, суд может сослаться на то, что вы не выполнили надлежащий порядок расторжения договора, и отказать в понуждении к закрытию кошелька до предоставления документа. Если же оферта молчит или допускает упрощенный порядок для идентифицированных клиентов, суд с высокой вероятностью удовлетворит иск, обязав ЮМани вернуть деньги и закрыть кошелек, а также взыщет неустойку и штраф за отказ добровольно исполнить требование потребителя.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Оптимальным действием после истечения десятидневного срока будет подготовка искового заявления в суд о понуждении к расторжению договора, взыскании суммы остатка, процентов по статье 395 ГК РФ, компенсации морального вреда и потребительского штрафа. Одновременно в иске стоит заявить ходатайство о признании условия о нотариальной копии недействительным как ущемляющего права потребителя, если в оферте нет разумного обоснования такому требованию.

Для точного ответа конечно лучше уточнить: предусмотрена ли офертой ЮМани процедура закрытия кошелька с максимальной идентификацией без нотариальной копии паспорта?

С уважением, юрист Ермаков Сергей Александрович.

Вв суд обращайтесь.

Требования не правомерны

Все данные были ужет вами предоставлены при открытии счета

Ваши шансы на успех в суде высоки, и отказ в иске только из-за непредоставления нотариальной копии паспорта маловероятен. Суд, скорее всего, встанет на вашу сторону, поскольку ваша позиция основана на прямых нормах закона.

Давайте разберем вашу ситуацию по шагам.

1. Ваше право на закрытие счета по ст. 859 ГК РФ

Ваше основное требование абсолютно законно. Статья 859 Гражданского кодекса РФ прямо устанавливает: "Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время" . Это ваше безусловное право. Расторжение договора является основанием для закрытия счета .

Подав досудебную претензию, вы надлежащим образом уведомили "ЮМани" о своем решении. С этого момента у них возникла обязанность выполнить ваше требование.

2. Требование о нотариальной копии паспорта: Ваш главный аргумент

Именно здесь ваша позиция сильна. Ваш ключевой аргумент — это несоразмерность и избыточность их требования.

* Ваш статус: Вы уже прошли максимальную идентификацию через "Госуслуги". Это означает, что "ЮМани" уже получила и проверила ваши паспортные данные через официальный государственный портал . С точки зрения закона (115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов), их обязанность по идентификации клиента выполнена.

* Их требование: Требование предоставить нотариально заверенную копию паспорта для закрытия счета — это их внутренняя процедура, а не требование закона. Официальная документация "ЮМани" (например, по процедуре наследования) действительно может содержать такое требование, но оно применяется в особых случаях, когда личность не была подтверждена ранее или когда операции совершаются третьими лицами (например, наследниками) . В вашей ситуации это не так.

Таким образом, вы можете обоснованно заявить в суде: "Я уже прошел полную идентификацию, предусмотренную законом. Их дополнительное требование является злоупотреблением правом и созданием необоснованных препятствий для реализации моего права на закрытие счета, гарантированного ст. 859 ГК РФ".

3. Что будет, если они не перечислят деньги в срок?

По истечении 10 дней после получения вашей претензии вы вправе обращаться в суд. Суд рассмотрит дело по существу и оценит два ключевых момента:

1. Есть ли у вас законное право требовать закрытия счета? — Да (ст. 859 ГК РФ).

2. Правомерно ли "ЮМани" удерживает деньги, требуя дополнительных документов? — С высокой вероятностью, нет, так как ваша личность уже подтверждена.

Суд вряд ли откажет вам в иске только из-за непредоставления нотариальной копии, поскольку ваша идентификация уже проведена через "Госуслуги". Суд может признать такое требование необоснованным. Примеры судебных решений показывают, что суды критически оценивают действия организаций, если они не проводят надлежащую идентификацию , и в вашем случае это сделано.

4. Ваш план действий

1. Соблюдение сроков: Дождитесь истечения 10-дневного срока, который вы указали в претензии. Это будет вашим доказательством того, что вы дали "ЮМани" шанс решить вопрос добровольно.

2. Подача иска: Если деньги не поступят, подавайте иск в суд.

3. Основные пункты иска:

* Укажите, что вы подали заявление о расторжении договора на основании п. 1 ст. 859 ГК РФ.

* Сделайте акцент на том, что ваш кошелек имеет идентифицированный статус, полученный через "Госуслуги".

* Укажите, что требование "ЮМани" предоставить нотариально заверенную копию паспорта является избыточным и не предусмотрено законом для клиента, уже прошедшего идентификацию.

* Требуйте обязать "ЮМани" перечислить остаток денежных средств на ваши банковские реквизиты.

Резюме

Ваша позиция юридически сильна. Отказ в иске маловероятен, поскольку ваше право на закрытие счета бесспорно, а идентификация уже пройдена. Суд, скорее всего, встанет на вашу сторону и обяжет "ЮМани" вернуть деньги.

Если у вас есть другие вопросы или понадобится уточнить что-то еще, я готов помочь.

В суде вам могут отказать, если НКО «ЮМани» докажет, что их требования обоснованы законом № 115-ФЗ. Идентификация через «Госуслуги» подтверждает личность при открытии, однако при расторжении договора и выводе средств кредитные организации обязаны исключить риск мошенничества, выполняя правила внутреннего контроля

Вы не обязаны то выполнять а если да то пусть ст 307 ГК РФ -Вам и объяснят основание возникновения данного обязательства