Дочь и мать разменивают квартиры - обманки в ипотечном кредите?

Размениваем квартиру мамы на 1 комн. Квартиру для нее. И я (дочь) хочу использовать мат, капитал за одного ребенка и остатки с продажи ее квартиры на взятие ипотеки, обратились к риелторам, их юрист заключила с мамой договор о продаже квартиры (покупке новых и ипотеке) мне объясняют сейчас что в банке надо брать сумму в 2 млн. на ипотеку, квартиру могу купить за 1.6 млн... не очень понимаю юриста-посчитала и типа подала заявку в банк на 2 млн. И уже после взятия кредита я оплачу остаток с маминой кв. (500000) и полам на использование капитала и после 10 дней пфр переведет деньги банку с счет погашения ипотеки и я принесу мамины эти 50000. Но почему я должна брать целых 2 млн.,... если можно сказать что 1 млн у меня есть (маткап. И 500000)? Понятно что могу и меньше взять в банке, но почему сразу при взятии ипотеки не вложить этот млн, и взять недостающую сумму... то есть сначала беру всю сумму а потом всем чем можно погашаю... почему нельзя сначала внести что у меня есть,, а если пфр не одобрит мне погашение ипотеки,,,? И обьясняют что когда я принесу этот свой млн пересмотрят и срок и сумму платежа. Я не вижу логики.,, мой юрист прав,? Боюсь влезть в большие деньги и потом этот млн будет копейками и ничего не пересиотрят и я не потяну? Обьясните пожалуйста.