Как отказаться от дорожной карты и вернуть деньги в автосалоне при покупке автомобиля в кредит?

Здравствуйте, Маргарита! Можно отказаться. Согласно статье 32 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Вам нужно направить претензию исполнителю по этому договору, но уточните, не изменится ли при этом процентная ставка по кредиту (ст.819-821 ГК РФ), т.к. зачастую в договор добавляют такие условия в случае отказа от доп. услуг.

Отказаться можно от всех видов добровольного страхования в течение 14 дней со дня заключения договора.

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования").

За добровольную страховку, которая влияет на условия кредитного договора (кроме страхования заложенной недвижимости и страхования ответственности заемщика при ипотеке), деньги также должны возвращать полностью. Это касается как индивидуальных, так и коллективных договоров страхования.

Не верьте адвокату Болдыреву, который вас уверяет в возможности изменения цены автомобиля или процента по кредиту, это незаконно.

Для отказа от достаточно заявления потребителя, никаких претензий не требуется.

В течение 14 дней можете отказаться от страховки или пакета услуг, включающего страховку. Это так называемый период охлаждения для договоров страхования, в течение которого отказ возможен без последствий в отношении суммы, потраченной на страхование. С другой стороны, если Вы не будете приобретать страховку у другого страховщика, то нужно убедиться, что у Вас действительно не увеличиться процент по кредиту. Банки действительно имеют право включать такое условие в кредитный договор. В то же время Вы вправе приобрести страховку у другого страховщика на тех же условиях страхования, которые предполагались навязанной Вам "дорожной картой" и в таком случае банк не будет иметь право повышать процент по кредиту.

В Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 16.03.2021 N 49-КГ 20-30-К 6 со ссылкой на пункты 9 и 10 части 9, часть 18 статьи 5, части 2.1. 10 и 11 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" разъяснено:

Из приведенных положений Закона следует, что если процентная ставка по договору потребительского кредита обусловлена страхованием жизни, здоровья заемщика или иного страхового интереса в пользу кредитора, либо использованием для этого услуг кредитора за плату, то заемщику должна быть предоставлена возможность получить кредит на сопоставимых условиях, но под другие проценты, без названного выше страхования, либо получить кредит на тех же условиях, включая тот же размер процентов, самостоятельно заключив договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором.

Таким образом, кредитор не вправе обусловливать предоставление потребительского кредита или размер процентной ставки по нему обязанностью заемщика заключить договор страхования только с указанным кредитором страховщиком, либо обязанностью заемщика воспользоваться для страхования услугами самого кредитора без права самостоятельно заключить договор страхования со страховщиком, соответствующим установленным кредитором критериям.

В соответствии с ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Указанием Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» в правила страхования всех страховщиков должно быть добавлено положение о том, что при осуществлении добровольного страхования в случаях, аналогичных заключению вышеуказанного Договора, страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В данном случае участие заемщика в программе добровольного страхования является добровольным и не является обязательным.

Указанный «период охлаждения» распространяется как на заемщиков, заключивших договоры добровольного страхования, так и на заемщиков, подключенных банком к программе страхования (см. п. 5 «Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита», утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019). Условия договора, не допускающие возврата денег заемщику, который отказался в этот период от договора, ничтожны.

Чтобы вернуть деньги нужно составить правильную претензию и направить ее правильному получателю. Рекомендую поручить эту работу юристу, который должен вначале изучить Ваш договор.

Здравствуйте.

Все зависит от условий, на которых приобретена карта. Они бывают самые разные. Часто такая карта предлагается отдельной организацией. То есть, Вам выдают на подпись заявление и сертификат не от салона, а от самостоятельной организации. И не всегда речь идет именно о страховке. Чаще это просто дополнительные услуги, электронное издание или что то подобное.

Поэтому Вам нужно изучить документы, понять включены ли данные услуги в кредитный договор или это отдельные документы. И тогда уже действовать. Есть, как правило, два варианта.

Если это услуга навязанная, то обращаться в салон с претензией на основании ст.16 Закона о защите прав потребителей:

2. К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся:...

5) условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом;

6) условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя;

Недопустимые условия договора признаются ничтожными, а убытки Вам обязаны возместить полностью по Вашему требованию в течение 10 дней со дня его предъявления.

Второй вариант - если Вы не нашли в договоре навязанные условия и не воспользовались данной картой (в том числе, не вводили никакие коды или пароли), тогда можете отказаться от этой услуги и деньги Вам должны вернуть за нее в полном объеме. В этом случае обращаться нужно в ту организацию, от которой получена карта, на основании ст.32 Закона о защите прав потребителей:

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как раз, фактических расходов не будет, если картой не пользовались. Если пользовались, то в этом случае расходы исполнитель обязан будет доказать документально.

Если Вам говорят, что отказаться от карты нельзя, то услуга навязанная. Это значит, что такое условие является недопустимым, и тогда используйте ст.16 Закона. Одним из признаков навязанной услуги является, например, то обстоятельство, что у Вас нет возможности выбрать организацию, которая бы оказывала Вам подобную услугу. Другим признаком может явиться условие о каких либо последствиях в случае отказа от карты. И хорошо, если Вы при покупки автомобиля были с кем то из родственников, друзей, знакомых. Тогда они могут подтвердить, что Вам сказали при заключении договора об отсутствии возможности отказаться от карты, если возникнет такая необходимость.

С уважением.

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Указанием Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» в правила страхования всех страховщиков должно быть добавлено положение о том, что при осуществлении добровольного страхования в случаях, аналогичных заключению вышеуказанного Договора, страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В данном случае участие заемщика в программе добровольного страхования является добровольным и не является обязательным.