Блокировка счёта по ФЗ-115 из-за операций, похожих на обмен валюты без статуса юрлица.

Ваша ситуация типична для тех, кто проводит операции с криптовалютой через обменники. По Федеральному закону № 115-ФЗ банки обязаны проверять операции, вызывающие подозрения, и запрашивать подтверждение происхождения средств. Если вы отказываетесь предоставить документы, банк вправе:

- Приостановить операции по счету;

- Отказать в проведении операций;

- Расторгнуть договор банковского счета.

Что можно сделать:

1. Предоставить минимально необходимые документы. Банк может принять выписки с обменника, скриншоты сделок, историю переводов. Если вы не хотите раскрывать все источники, дайте пояснение, что средства получены от трейдинга (покупка/продажа по разнице курсов). Это не запрещено законом, но банк вправе оценивать риски.

2. Обратиться в ЦБ РФ с жалобой на действия банка, если считаете их неправомерными. ЦБ может обязать банк разблокировать счет при отсутствии оснований.

3. Закрыть счет и забрать остаток. Однако банк может отказать в выдаче денег, пока не подтверждено их происхождение. На практике это сложно.

4. Проконсультироваться с юристом по 115-ФЗ — возможна выработка стратегии без полного раскрытия данных.

Важно: Отказ отвечать на запросы банка почти гарантированно приведет к блокировке и включению в «черный список» ЦБ. Лучше дать правдивые пояснения, даже если вы не хотите. Если операции были легальными, риски минимальны.

Резюме: Без предоставления информации решить вопрос не удастся. Рекомендуется дать банку письменное объяснение с приложением подтверждающих документов (выписки с обменника, история транзакций). Если банк не согласен — обращайтесь в ЦБ. Если у вас есть похожий вопрос, задайте его в форме ниже.