Банк заблокировал счёт и карту по 115 ФЗ на просьбу закрыть счёт и карту и получение денежных средств через кассу

Ситуация: банк заблокировал счет и карту на основании Федерального закона № 115-ФЗ (противодействие легализации доходов). Вы просите закрыть счет и выдать деньги через кассу, но банк отказывает. Вопрос: правомерно ли длительное удержание денег?

Правовой анализ

1. Основания блокировки по 115-ФЗ: Банк вправе приостановить операции при подозрении в сомнительных сделках. Однако блокировка не бессрочна: банк должен в течение 5 рабочих дней (п. 5 ст. 7 115-ФЗ) проверить операцию и либо отказать в проведении, либо разблокировать счет. Если блокировка длится дольше без объяснений, это нарушение.

2. Закрытие счета и выдача денег: Согласно п. 5.1 ст. 7 115-ФЗ, банк не вправе отказать в закрытии счета. При закрытии вы вправе получить остаток денежных средств наличными или переводом (ст. 859 ГК РФ). Отказ в выдаче денег через кассу может быть обжалован.

3. Сроки удержания: Если банк не предоставил мотивированный ответ о блокировке и не предпринял действий по проверке, длительное удержание денег (более 5-7 рабочих дней) может быть признано незаконным. Банк обязан вернуть деньги после закрытия счета в разумный срок (обычно 7-10 дней).

Что делать?

- Направьте письменную претензию в банк с требованием разблокировать счет или закрыть его и выдать деньги. Укажите, что отсутствие действий нарушает ваши права.

- Подайте жалобу в Центральный банк РФ (через интернет-приемную) на бездействие банка.

- Обратитесь в прокуратуру или суд для принудительного возврата средств.

Резюме: Банк не вправе бесконечно удерживать ваши деньги. Если блокировка длится дольше 5 рабочих дней без объяснений, а на требование закрыть счет и выдать наличные поступает отказ, это незаконно. Необходимо жаловаться в ЦБ и при необходимости в суд.

Если у вас есть похожий вопрос, его можно задать в форме ниже.