Можно ли объявить банкротство при невозможности платить ипотеку?

Добрый день. Можно, вопрос в последствиях: земельный участок залоговый заберут, с созаемщика параллельно взыщут задолженность. Созаемщика банк сам сможет по своей инициативе банкротом объявить и назначить управляющего. По основному должнику нужно больше информации (сделки, родственники и т д)

Смотрите, вы можете подать заявление на признание вас банкротом, но необходимо соответствовать требованиям закона.

Можете по досудебке через МФЦ, но в этом случае пристав должен был закрыть исполнительное производство, если этого у вас нет, то будет отказ.

Если через МФЦ, долг до 1 млн руб., закрыто исполнительное производство, просрочка по обязательствам более 3 мес.

Можно через арбитражный суд, долг от 500 тыс, но процедура влетит в копейку, примерно в районе 300 тыс. с учетом всех платежей.

На практике не рекомендовал банкротство в принципе, после нее одни последствия и ограничения.

У Вас возможно только судебное банкротство судя по вопросу.

Рекомендую пойти на реструктуризацию долга через свой или другой банк (если найдете).

С банком также можно заключить мировое соглашение, если на это пойдет сам банк.

Если не платить, банк сам может выйти с заявлением в суд о признании вас банкротом. Это если стороны не приходят к какому-либо соглашению.

- см. ст. 213.4, 223.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Добрый день, Юлия. Вы имете право подать на банкротство, ваш долг более 500 тысяч рублей и платить вы не можете. Но вы нарушили условие о целевом использовании средств (ст. 814 ГК РФ).

По ФЗ о несостоятельности (банкротстве) долги не спишут, если будет доказано, что заёмщик действовал незаконно - предоставил заведомо ложные сведения банку или скрыл имущество.

Статья 213.28. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств:

4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

Банк может изъять участок.

Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ

Статья 78. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру;

Статья 50. Основания обращения взыскания на заложенное имущество:

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Укажите на добросовестность (ГК РФ ст. 10). Вы платили, хотели поддержать бизнес.

Здравствуйте,

Признать себя банкротом через МФЦ вы не сможете, - только по суду.

Что вам нужно делать:

Стандартная процедура банкротства физического лица (банкротство по суду) представляет собой судебную процедуру, регулируемую Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Основные этапы стандартной процедуры банкротства:

Принятие решения о банкротстве

Выясните свое финансовое состояние и убедитесь, что соответствуете хотя бы одному из следующих условий:

Срок задержки платежа превышает три месяца.

Вам необходимо подготовить следующие документы:[/u]

Затем вам нужно будет подать заявление в суд[u]:

Заявление о признании банкротом направляется в арбитражный суд по месту регистрации должника. Оно обязательно должно включать:

Иные важные факты, касающиеся сложившейся ситуации.

После принятия заявления судья назначает первое заседание, на котором определяется финансовый управляющий. Финансовый управляющий занимается проверкой состояния имущества должника, анализирует финансовую ситуацию и готовит отчет для суда.

Далее возможны два варианта развития событий:

Реструктуризация долга

Если у должника имеется стабильный доход, возможно назначение плана реструктуризации долгов сроком до трех лет. За это время долг выплачивается постепенно небольшими платежами. Для утверждения такого плана суду необходимо согласие большинства кредиторов.

Реализация имущества

Если дохода недостаточно для покрытия долгов, назначается процедура реализации имущества должника. Из продажи оставшегося имущества удовлетворяются требования кредиторов в установленной законом последовательности.

По итогам проведенных мероприятий суд принимает одно из двух решений:

Признание гражданина банкротом и освобождение от дальнейших обязательств по погашению задолженности.

Отказ в признании банкротом и продолжение исполнительного производства по прежним правилам.

После официального признания банкротства должник освобождается от ответственности по большинству видов долгов, кроме алиментов, компенсаций вреда здоровью или жизни и некоторых других обязательств личного характера.

Здравствуйтем, Юлия!

Да, объявить банкротство при невозможности платить ипотеку можно ФЗ з «О несостоятельности (банкротстве)»ст. 213.4, 223.2

Процедура банкротства для ИП регулируется теми же нормами, что и для физических лиц, но с учётом специфики предпринимательской деятельности. Некоторые нюансы:

ИП обязан подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, если не может выплачивать долги одному или нескольким кредиторам в совокупной сумме не менее 500 тысяч рублей в течение трёх месяцев.

При банкротстве ИП реализуется как личное, так и предназначенное для коммерческой деятельности имущество.

После признания ИП банкротом аннулируется статус предпринимателя, утрачивают силу разрешительные документы на ведение лицензируемой деятельности.

В вашем случае экскаватор, находящийся в залоге у физического лица, и легковой автомобиль могут быть включены в конкурсную массу и реализованы для погашения долгов, если они не подпадают под исполнительский иммунитет (например, если автомобиль является единственным средством передвижения и необходим для жизнеобеспечения должника, суд может учесть этот факт) земельный участок залоговый заберут, с созаемщика также взыщут задолженность.

Попытайтесь договориться с банком до начала процедуры банкротства. Возможно, кредитор согласится на реструктуризацию ипотеки — изменение условий кредита, чтобы снизить финансовую нагрузку.

Рассмотрите альтернативные варианты. Например, кредитные каникулы (заморозка выплат на срок до шести месяцев)

С уважением.

По Федеральному закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», физические лица могут признать себя банкротами, если долг превышает полмиллиона рублей и обязательства не исполнялись более трёх месяцев. Процедура включает реструктуризацию долга или реализацию имущества для удовлетворения требований кредиторов.

Однако стоит учитывать, что имущество в залоге (экскаватор) будет реализовано в первую очередь для покрытия долга банку. Легковой автомобиль также может попасть под продажу, если стоимость активов недостаточна для погашения задолженности.

Советую начать с консультации финансового управляющего, который оценит перспективы банкротства и предложит оптимальную стратегию. Доход от бизнеса и наличие залога существенно влияют на исход дела, поэтому тщательная подготовка и сбор документов необходимы.

Вы вправе инициировать процедуру банкротства. Наличие непогашенной задолженности по кредитному договору в сумме, превышающей 500 000 рублей, и подтвержденная невозможность исполнять обязательства в срок являются основаниями для обращения в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом (ст. 213.3 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Статус индивидуального предпринимателя не препятствует банкротству как физического лица.

При подаче заявления вы обязаны указать всех известных кредиторов, в том числе банк по ипотечному договору и физическое лицо, которому заложен экскаватор. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие задолженность, опись имущества с указанием залогов, сведения о доходах и сделках с недвижимостью и транспортными средствами за последние три года.

В ходе процедуры банкротства земельный участок, являющийся предметом ипотеки, подлежит реализации на торгах. Начальная продажная цена устанавливается судом исходя из отчета оценщика. Вырученные средства направляются на погашение требований залогодержателя — банка. Если стоимость участка недостаточна для покрытия долга, оставшаяся задолженность по ипотеке после реализации залога погашается в составе требований кредиторов третьей очереди, но не подлежит списанию, если обязательство обеспечено личным поручительством созаемщика и залогом иного имущества не покрыто.

Экскаватор, находящийся в залоге у физического лица, подлежит включению в конкурсную массу. Залоговый кредитор (физическое лицо) вправе предъявить требования в деле о банкротстве. Указанное имущество реализуется с торгов, 80 процентов вырученных средств направляется на погашение требований залогодержателя, оставшиеся средства — на погашение текущих обязательств и требований иных кредиторов.

Легковой автомобиль, не обремененный залогом, включается в конкурсную массу полностью, за исключением случаев, если он необходим для профессиональной деятельности как индивидуального предпринимателя и суд сочтет возможным исключить его из конкурсной массы. Однако при наличии неисполненных обязательств перед банком и физическим лицом сохранение автомобиля маловероятно.

Факт нецелевого использования ипотечных средств, выразившийся в направлении суммы кредита на развитие бизнеса, а не на строительство дома, является нарушением условий кредитного договора и дает банку право требовать досрочного исполнения обязательств, расторжения договора и обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 814, 813 ГК РФ). Однако само по себе нецелевое использование не является безусловным основанием для отказа в освобождении от долгов после завершения процедуры банкротства, если не будет доказано, что вы действовали с намерением причинить вред кредиторам, представили банку заведомо ложные сведения о целях кредита, уничтожили или сокрыли имущество.

Для применения правила о неосвобождении от обязательств (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ) необходимо вступившее в законную силу решение суда о привлечении к уголовной ответственности за мошенничество, преднамеренное или фиктивное банкротство либо определение арбитражного суда, установившее факт сокрытия имущества или предоставления недостоверных сведений. Сам по себе факт нецелевого использования кредита такого решения не подменяет.

Перед подачей заявления оцените перспективы оспаривания сделок. Банк или финансовый управляющий могут оспорить возврат займа физическому лицу, если такой займ был выдан в течение трех лет до банкротства и возвращен с предпочтением. Также может быть оспорена передача экскаватора в залог, если она совершена менее чем за год до подачи заявления при наличии признаков неплатежеспособности.

Альтернативой банкротству является внесудебное банкротство через МФЦ. Оно возможно при задолженности от 25 000 до 1 000 000 рублей и наличии оконченного исполнительного производства в связи с отсутствием имущества. В вашем случае задолженность превышает 1 000 000 рублей, и у вас имеется имущество, на которое обращено взыскание. Внесудебное банкротство недоступно.

Вы вправе инициировать процедуру банкротства. Наличие непогашенной задолженности по кредитному договору в сумме, превышающей 500 000 рублей, и подтвержденная невозможность исполнять обязательства в срок являются основаниями для обращения в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом (ст. 213.3 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Статус индивидуального предпринимателя не препятствует банкротству как физического лица.

При подаче заявления вы обязаны указать всех известных кредиторов, в том числе банк по ипотечному договору и физическое лицо, которому заложен экскаватор. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие задолженность, опись имущества с указанием залогов, сведения о доходах и сделках с недвижимостью и транспортными средствами за последние три года.

В ходе процедуры банкротства земельный участок, являющийся предметом ипотеки, подлежит реализации на торгах. Начальная продажная цена устанавливается судом исходя из отчета оценщика. Вырученные средства направляются на погашение требований залогодержателя — банка. Если стоимость участка недостаточна для покрытия долга, оставшаяся задолженность по ипотеке после реализации залога погашается в составе требований кредиторов третьей очереди, но не подлежит списанию, если обязательство обеспечено личным поручительством созаемщика и залогом иного имущества не покрыто.

Экскаватор, находящийся в залоге у физического лица, подлежит включению в конкурсную массу. Залоговый кредитор (физическое лицо) вправе предъявить требования в деле о банкротстве. Указанное имущество реализуется с торгов, 80 процентов вырученных средств направляется на погашение требований залогодержателя, оставшиеся средства — на погашение текущих обязательств и требований иных кредиторов.

Легковой автомобиль, не обремененный залогом, включается в конкурсную массу полностью, за исключением случаев, если он необходим для профессиональной деятельности как индивидуального предпринимателя и суд сочтет возможным исключить его из конкурсной массы. Однако при наличии неисполненных обязательств перед банком и физическим лицом сохранение автомобиля маловероятно.

Факт нецелевого использования ипотечных средств, выразившийся в направлении суммы кредита на развитие бизнеса, а не на строительство дома, является нарушением условий кредитного договора и дает банку право требовать досрочного исполнения обязательств, расторжения договора и обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 814, 813 ГК РФ). Однако само по себе нецелевое использование не является безусловным основанием для отказа в освобождении от долгов после завершения процедуры банкротства, если не будет доказано, что вы действовали с намерением причинить вред кредиторам, представили банку заведомо ложные сведения о целях кредита, уничтожили или сокрыли имущество.

Для применения правила о неосвобождении от обязательств (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ) необходимо вступившее в законную силу решение суда о привлечении к уголовной ответственности за мошенничество, преднамеренное или фиктивное банкротство либо определение арбитражного суда, установившее факт сокрытия имущества или предоставления недостоверных сведений. Сам по себе факт нецелевого использования кредита такого решения не подменяет.

Перед подачей заявления оцените перспективы оспаривания сделок. Банк или финансовый управляющий могут оспорить возврат займа физическому лицу, если такой займ был выдан в течение трех лет до банкротства и возвращен с предпочтением. Также может быть оспорена передача экскаватора в залог, если она совершена менее чем за год до подачи заявления при наличии признаков неплатежеспособности.

Альтернативой банкротству является внесудебное банкротство через МФЦ. Оно возможно при задолженности от 25 000 до 1 000 000 рублей и наличии оконченного исполнительного производства в связи с отсутствием имущества. В вашем случае задолженность превышает 1 000 000 рублей, и у вас имеется имущество, на которое обращено взыскание. Внесудебное банкротство недоступно.

Здравствуйте, Юлия! Можно. С недавних пор стало возможным банкротиться с опцией не потерять жилье, пусть и находящееся в залоге у кредитора (ст.819-821 ГК РФ, Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"). Однако нужно будет решать вопрос с кредитором относительно погашения ипотечного долга, т.к. это обязательство в любом случае останется, пусть и есть возможность исключить ипотечное жилье из конкурсной массы (п.3 ст.213.25 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

Вы можете инициировать процедуру банкротства физического лица. В рамках этой процедуры финансовый управляющий оценит ваше имущество и долги.

Как указано выше, сохранение ипотечного участка и будущего дома будет затруднительным. Возможность заключения мирового соглашения с банком является вариантом, но требует согласия банка и надлежащего исполнения обязательств.

Экскаватор и автомобиль будут реализованы.

Вы можете попытаться договориться с банком о мировом соглашении или плане реструктуризации долгов. Это может позволить сохранить ипотечное жилье, но потребует выполнения условий соглашения.

Внесудебное банкротство: Если ваш общий долг находится в пределах установленных законом сумм (от 25 тыс. до 1 млн рублей) и вы соответствуете иным условиям (например, отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание, или наличие определенных видов доходов), вы можете рассмотреть возможность внесудебного банкротства через МФЦ. Однако, наличие экскаватора и автомобиля, скорее всего, исключит возможность внесудебного банкротства.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)":

Статья 213.25 устанавливает, что из конкурсной массы исключается единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение должника, если оно не обременено ипотекой.

Пункт 4 статьи 213.17 предусматривает возможность заключения мирового соглашения или утверждения локального плана реструктуризации долгов, если обеспеченное залогом обязательство исполняется надлежащим образом.

Статья 213.10-1 устанавливает особенности заключения мирового соглашения между гражданином и кредитором, требования которого обеспечены ипотекой единственного жилого помещения.