Законна ли комиссия 20% при выводе денег после блокировки счета по 115-ФЗ?

Предоставьте документы, какие есть, требуйте разблокировать или вывести без комиссии. Жалуйтесь в ЦБ РФ, после имк в суд - ст. 131, ст

132 ГПК РФ.

Константин Алексеевич, здравствуйте!

Взимание банком комиссии 20% за перевод или снятие остатка денежных средств после блокировки счета по ФЗ-115 не соответствует законодательству РФ и нарушает права клиента. Банк не вправе удерживать комиссию, не предусмотренную договором банковского счета и тарифами, а также препятствовать возврату средств клиента после расторжения договора.

Правовое обоснование:

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ ("О противодействии легализации (отмыванию) доходов...") действительно обязывает банк приостановить операции по счету при подозрении в нарушениях, но не предусматривает удержание комиссий за вывод средств клиента.

Гражданский кодекс РФ (ГК РФ):

Статья 845 ГК РФ: банк обязан по первому требованию клиента выдать или перевести денежные средства, находящиеся на счете.

Статья 859 ГК РФ: при расторжении договора банковского счета банк обязан выдать клиенту остаток денежных средств.

Закон РФ "О банках и банковской деятельности" № 395-1: банк не вправе устанавливать комиссии, не предусмотренные договором и тарифами.

Позиция Банка России:

В письме № 14-27/10045 от 13.07.2017 ЦБ РФ указывает, что банк не вправе удерживать комиссии за выдачу остатка средств при расторжении договора, если иное не предусмотрено договором.

Судебная практика:

Суды признают незаконным удержание комиссий, не предусмотренных договором (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 09.12.2020 по делу № 33-49567/2020).

Варианты исхода:

Если комиссия установлена в тарифах банка и согласована с клиентом: удержание комиссии возможно, но комиссия в 20% может быть признана злоупотреблением правом (ст. 10 ГК РФ).

Если комиссия не предусмотрена договором/тарифами: удержание незаконно. Вы вправе требовать возврата средств без комиссии.

Если банк отказывает в возврате средств или удерживает комиссию: действия банка могут быть обжалованы в суде, в Банк России и в Роспотребнадзор.

Пошаговый алгоритм действий:

Письменно запросите у банка:

Основания для удержания комиссии (с указанием нормы договора/тарифов).

Порядок возврата остатка средств без комиссии.

Проверьте договор и тарифы:

Убедитесь, что 20% комиссия не предусмотрена.

Направьте претензию в адрес банка:

Требуйте возврата средств без комиссии, ссылаясь на ст. 845 и 859 ГК РФ, письмо ЦБ РФ.

Жалоба в Банк России:

Через интернет-приемную ЦБ РФ (www.cbr.ru).

Жалоба в Роспотребнадзор:

Если ваши права как потребителя нарушены.

Обращение в суд:

При отказе банка, вы вправе обратиться в суд с иском о взыскании суммы комиссии и компенсации убытков.

Сроки:

Претензию в банк — в течение 30 дней.

Жалоба в ЦБ и Роспотребнадзор — сразу после отказа банка.

Иск в суд — в течение 3 лет с момента нарушения права.

Риски и последствия бездействия:

Удержанная комиссия может быть невозвратной, если не оспорить действия банка.

Длительная блокировка счета и невозможность воспользоваться средствами.

Возможное списание средств по инициативе банка в счет комиссии, если не оспорить.

Итог:

Действия банка по удержанию 20% комиссии с ваших средств незаконны, если такая комиссия не предусмотрена договором и тарифами. Вы вправе требовать возврата денег без комиссии и обжаловать действия банка в ЦБ РФ, суде и Роспотребнадзоре. Рекомендую действовать по предложенному алгоритму и не соглашаться на незаконные условия.

Здравствуйте. Предоставьте чеки. Обратитесь в центральный Офис Альфа Банка (напишите, позвоните), объясните ситуацию. Не получится - обращайтесь в суд (ст.ст.131, 132 ГПК РФ). Взимание банком комиссии 20% за перевод или снятие остатка денежных средств после блокировки счета по ФЗ-115 не соответствует законодательству РФ и нарушает права клиента. Банк не вправе удерживать комиссию, не предусмотренную договором банковского счета и тарифами, а также препятствовать возврату средств клиента после расторжения договора.

Здравствуйте! Нет, действия банка по удержанию 20% комиссии незаконны. Взимание так называемых «заградительных тарифов» и повышенных комиссий при закрытии счета или переводе остатка средств в связи с ограничениями по 115-ФЗ прямо запрещено российским законодательством и признано неправомерным Верховным Судом РФ. Банк не имеет права использовать 115-ФЗ как способ заработка или штрафную санкцию. Ниже приведен детальный разбор ситуации и пошаговый план, как вернуть свои деньги без потерь.

Что говорит закон и судебная практика? Прямой законодательный запрет: Согласно п. 13.4 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, кредитным организациям запрещено взимать комиссионное вознаграждение, сборы и иные платежи в размере, превышающем размер обычных платежей, в связи с отказом от выполнения операций или расторжением договора.

Позиция Верховного Суда РФ: Суд неоднократно указывал, что закон № 115-ФЗ дает банку право контролировать операции и блокировать их при подозрении, но не наделяет полномочиями вводить штрафные спецтарифы. Борьба с отмыванием денег — это государственная обязанность банка, а не коммерческая услуга, за которую можно брать деньги.

Запрет на ограничение прав: Списание 20% нарушает ваше право на беспрепятственное расторжение договора банковского счета (ст. 859 ГК РФ) и квалифицируется судами как необоснованное обогащение банка.

Что делать в вашей ситуации? Поскольку банк требует нереалистичный объем документов за месяц (чеки на продукты, расписки по всем мелким тратам), велика вероятность, что комплаенс-служба затянет проверку или вынесет отказ в разблокировке. В такой ситуации у вас есть два пути.

Вариант А. Попытка компромиссной проверки (Реабилитация)Не обязательно собирать чеки на хлеб и молоко. Предоставьте банку то, что реально имеет значение: Справку о доходах (2-НДФЛ, декларацию самозанятого/ИП).Официальные договоры займов (если суммы крупные) и выписки из других банков, откуда эти деньги пришли. Письменное пояснение экономического смысла операций (например: «Снимал наличные/переводил средства для личных нужд, покупки продуктов и бытовых товаров, чеки на мелкие бытовые расходы не сохранял»).

Вариант Б. Закрытие счета и вывод средств (Рекомендуемый). Если банк отказывается разблокировать личный кабинет, вы имеете право расторгнуть договор банковского счета на основании ст. 859 ГК РФ. Банк обязан выдать деньги или перевести их на ваш счет в другом банке в течение 7 дней после получения заявления.

Пошаговый план борьбы за свои деньги. Если при подаче заявления на закрытие счета Альфа-Банк продолжает настаивать на удержании 20% комиссии:

Зафиксируйте требования банка: Потребуйте письменный отказ в выдаче/переводе денег без комиссии либо официальный документ (выписку из тарифов), где указано снятие 20% именно в связи со 115-ФЗ. Если сотрудники отказываются выдавать бумагу — фиксируйте разговор на аудио/видео.

Подайте досудебную претензию: Направьте в банк письменную претензию в двух экземплярах (один с отметкой о вручении оставьте себе). В ней укажите: «Требую расторгнуть договор счета №... и перевести остаток средств по реквизитам в другой банк без удержания заградительной комиссии 20% на основании п. 13.4 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ и ст. 859 ГК РФ. В случае удержания комиссии я буду вынужден обратиться в суд для взыскания неосновательного обогащения, штрафа по ЗОПП и процентов по ст. 395 ГК РФ».

Направьте жалобу в Центральный Банк РФ: Сделайте это через интернет-приемную ЦБ РФ. Приложите копию претензии. Регулятор жестко штрафует банки за нарушение п. 13.4 ст. 7 ФЗ-115.Обратитесь к Финансовому уполномоченному (омбудсмену): Для физлиц это обязательный досудебный этап. Обращение бесплатное, подается онлайн. Его решение имеет силу судебного акта.

Суд: Если банк все же вывел деньги и забрал 20%, подавайте иск в суд. Судебная практика по Альфа-Банку и другим крупным сетям в таких делах абсолютно на стороне клиента. Вы вернете не только свои 20%, но и взыщете с банка проценты за пользование вашими деньгами и судебные расходы.

Здравствуйте! Удержание комиссии в размере 20% при выводе остатка денег из-за блокировки по 115-ФЗ незаконно, даже если такой пункт прописан в договоре комплексного банковского обслуживания.

Банки называют эти сборы «заградительными тарифами» и объясняют их компенсацией расходов на проверку сомнительных операций, но суд и регулятор считают это нелегальным обогащением.

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ О противодействии легализации отмыванию доходов полученных преступным путём и финансированию терроризма обязывает банки контролировать операции и запрашивать документы, но он не даёт кредитным организациям права штрафовать клиентов или устанавливать повышенные поборы за непредоставление чеков. Борьба с сомнительными транзакциями является публичной обязанностью банков, осуществлять которую за счёт имущества граждан запрещено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счёта расторгается по заявлению клиента в любое время. Согласно пункту 3 той же статьи остаток денежных средств на счёте выдается клиенту либо перечисляется на другой счёт не позднее семи дней после получения письменного заявления. Никаких специальных удержаний за реализацию этого законного права кодекс не предусматривает.

Верховный Суд Российской Федерации указал на заградительные комиссии имеют штрафной характер. Списание банком средств со счёта клиента за сомнительность операций признается незаконным в силу статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации как неосновательное обогащение. Банк имеет право заблокировать дистанционное обслуживание или отказать в конкретном переводе, но не имеет права забирать пятую часть ваших денег.

Поскольку собрать все чеки на продукты за месяц нереально, вы можете защитить свои права через официальные процедуры.

Направьте в Альфа-Банк письменное заявление о расторжении договора банковского счёта и переводе всего остатка на ваши реквизиты в другом банке на основании статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации. В заявлении укажите, что вы не согласны с применением заградительного тарифа и требуете перевода средств без удержания 20%.

Если банк все равно спишет комиссию, подайте жалобу в Интернет-приемную Банка России и заявление Финансовому уполномоченному. Это обязательный досудебный этап для физических лиц, который позволяет вернуть деньги без обращения в суд. В случае отказа финуполномоченного вы сможете подать судебный иск, где помимо удержанной суммы взыщете проценты за пользование вашими деньгами по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Здравствуйте! Комиссия не законная, если она взимается именно за перевод остатка после ограничений по 115-ФЗ, а не как обычная комиссия за такую же операцию у любого клиента без блокировки.

Статья 29 Закона о банках прямо говорит: "Не допускается взимание кредитной организацией комиссионного вознаграждения ... в связи с изменением или расторжением договоров банковского счета ... в размере, превышающем размер комиссионного вознаграждения, взимаемого при осуществлении аналогичных операций ... при иных условиях". То есть банк может взять только обычный тариф за аналогичный перевод, но не 20% потому, что счет ограничен или закрывается.

Ст. 4 Закона №115-ФЗ прямо закрепляет: "К мерам, направленным на противодействие легализации ... не относится установление дополнительных (повышенных размеров) комиссионных вознаграждений, сборов и иных вознаграждений". Значит, 115-ФЗ не дает банку права превращать проверку в штраф 20% с Ваших денег.

У банка действительно есть право проверять операции и отказывать в конкретной операции. Пункт 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ: банк "вправе отказать в совершении операции ... при условии, что ... возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации..." Но это право отказать или запросить документы, а не право разрешить вывод за 20%. Если операция подозрительная, банк должен мотивированно отказать, а не проводить ее за повышенную плату.

При закрытии счета действует статья 859 ГК РФ: "Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента". Поэтому требуйте не услугу с дисконтом 20%, а выдачу или перевод остатка. Исключения возможны только при специальном законном запрете, например аресте, замораживании или ином ограничении, а не просто из-за желания банка применить повышенный тариф.

Судебная практика эту позицию подтверждает. Верховный Суд РФ в определении от 02.04.2019 №16-КГ18-57 рассматривал удержание банком 20% с физического лица и указал, что в Законе №115-ФЗ "не содержатся нормы, позволяющие кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение". По делу №А60-51240/2019 суд взыскал с банка удержанную комиссию: перечисление остатка при закрытии счета является обязанностью банка, а не отдельной услугой, и деньги должны быть перечислены в полном объеме.

Не подписывайте документ, где Вы соглашаетесь с комиссией 20%. Подайте письменное заявление о выдаче или переводе остатка без повышенной комиссии, потребуйте указать норму закона и пункт тарифа, по которому удерживается 20%, а также дату и причины отказа. По пункту 13.1-1 статьи 7 Закона №115-ФЗ банк обязан дать информацию о дате и причинах отказа "не позднее пяти рабочих дней"; по пункту 13.4 этой же статьи обязан рассмотреть Ваши документы и ответить не позднее семи рабочих дней.

Если деньги уже удержат, требуйте возврат как неосновательное обогащение. Статья 1102 ГК РФ: "лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество ... обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество". Если счет личный, не предпринимательский, дополнительно применима статья 16 Закона о защите прав потребителей: "Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны".

Т.е. банк может проверять происхождение денег и может отказать в сомнительной операции, но удерживать 20% только потому, что Вы хотите забрать свои деньги после ограничений по 115-ФЗ, он не вправе. В претензии просите выдать или перечислить остаток в полном объеме, применить только обычный тариф за аналогичную операцию, а условие о 20% как повышенной комиссии, связанной с 115-ФЗ или закрытием счета, считать неприменимым.

Здравствуйте

Взимание банком комиссии в размере 20% при выводе заблокированных по 115-ФЗ средств — действие незаконное. Такая комиссия (так называемый «заградительный тариф») не предусмотрена антиотмывочным законом и в большинстве случаев признается судами злоупотреблением правом и неосновательным обогащением.

Почему комиссия 20% незаконна

Нет нормы в законе (п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). Закон дает право банку отказать в операции, но не предусматривает комиссий или штрафов за «сомнительные» переводы.

Прямой запрет ЦБ РФ (п. 13.4 ст. 7 115-ФЗ, введен 16.04.2022). Банкам запрещено взимать повышенные комиссии на фоне блокировок——сбор должен быть как за обычную операцию, а не 20%.

Это не услуга. Суды называют такую комиссию скрытой санкцией и неосновательным обогащением; даже если тариф указан в договоре, условия навязываются банком.

Как защитить свои деньги

1. Подайте жалобу в Межведомственную комиссию (МВК) при Банке России. Это самый быстрый способ: решение обязательно для банка. Подать заявление можно через интернет-приемную ЦБ (раздел «Обращение в МВК»).

4. Отправьте жалобу в интернет-приемную ЦБ. Выберите тему «Действия/бездействие кредитной организации», приложите скриншоты переписки.

С уважением Светлана Б

Здравствуйте. Ситуация с блокировкой счета по Федеральному закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» действительно сложная. Банк вправе запрашивать документы, подтверждающие происхождение средств, и при непредоставлении отказать в совершении операций. Однако требование предоставить абсолютно все чеки, включая мелкие покупки, может быть признано чрезмерным.

Что касается комиссии в 20% за вывод средств в другой банк: такие комиссии обычно предусмотрены тарифами банка для случаев, когда клиент не выполняет требования по 115-ФЗ. Суды часто признают подобные комиссии законными, если они установлены договором. Однако вы можете оспорить их как несоразмерные вашим действиям (например, если вы не отказываетесь предоставить документы, но объективно не можете собрать их в полном объеме).

Рекомендую:

1. Собрать документы, которые реально можете предоставить (крупные поступления, договоры займов, чеки на крупные суммы).

2. Направить в банк письменное обращение с просьбой снизить комиссию или указать иной способ вывода средств (например, через кассу отделения).

3. Подать жалобу в Центральный банк РФ на неправомерные действия банка (через интернет-приемную).

4. В случае отказа — обратиться в суд с требованием признать комиссию недействительной.

Краткое резюме: Комиссия 20% формально может быть законна, если прописана в тарифах, но часто ее можно оспорить как завышенную. Действуйте через претензию банку и жалобу в ЦБ.

Правовое обоснование:

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ ("О противодействии легализации (отмыванию) доходов...") действительно обязывает банк приостановить операции по счету при подозрении в нарушениях, но не предусматривает удержание комиссий за вывод средств клиента.

Гражданский кодекс РФ (ГК РФ):

Статья 845 ГК РФ: банк обязан по первому требованию клиента выдать или перевести денежные средства, находящиеся на счете.

Статья 859 ГК РФ: при расторжении договора банковского счета банк обязан выдать клиенту остаток денежных средств.

Закон РФ "О банках и банковской деятельности" № 395-1: банк не вправе устанавливать комиссии, не предусмотренные договором и тарифами.

Закон № 115-ФЗ не дает такого права. Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов" не наделяет банки правом штрафовать клиентов или устанавливать специальные комиссии в качестве меры контроля. Он лишь позволяет банку отказать в операции или расторгнуть договор, но не брать плату за это.

Далее. Когда Вы закрываете счет и требуете вернуть деньги, банк не оказывает Вам дополнительной услуги. Его обязанность вернуть остаток средств прописана в Гражданском кодексе (ст. 859 ГК РФ). Взимание платы за исполнение прямой обязанности это неосновательное обогащение. Согласно ст.ст. 845, 858 ГК РФ, банк не может ограничивать ваше право распоряжаться деньгами иначе как в случаях, прямо указанных в законе. Блокировка счета и требование комиссии за вывод средств являются незаконным ограничением.

Банк России запретил финансовым организациям применять повышенные комиссии в качестве противолегализационной меры. Утверждают, что банки соблюдают эти требования. Суды категорически встают на сторону клиентов.

Что делать Вам. Обратитесь в банк и скажите, что Вы знаете о позиции ЦБ и Верховного суда, а также о том, что с 2022 года регулятор прямо указывал на недопустимость таких комиссий. Попросите перевести деньги без комиссии. Иногда это помогает на раннем этапе. Если разговор не помог, подайте официальную жалобу через приложение или в отделении. Требуйте перевести остаток средств на ваш счет в другом банке без удержания комиссии на основании ст. 859 ГК РФ (право на расторжение договора и возврат средств).

Однако самый эффективный способ воздействия на банк это жалоба в ЦБ РФ. Через интернет приемную на сайте cbr.ru излагаем суть. Блокировка по 115-ФЗ, требование комиссии 20% при выводе средств. Укажите, что банк нарушает ваши права, установленные ст. 845, 858, 859 ГК РФ.

Если проблема не решается или Вам уже списали 20% или перевели сумму за вычетом комиссии, подавайте иск о неосновательном обогащении. Судебная практика по таким делам положительная.

правовая база

Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ст.7

ГК РФ ст.ст. 10, 319, 845, 858, 859

Здравствуйте!

Смотрите, ФЗ № 115 не содержит прямых норм, которые позволяют банкам устанавливать повышенные комиссии за вывод средств при блокировке счёта.

Центробанк в своём письме от 08.09.2021 № 06-31-2/8791 указал, что закон ФЗ № 115 не даёт банкам права взимать специальное комиссионное вознаграждение в качестве меры противодействия легализации доходов.

В методических рекомендациях Банка России от 12 февраля 2020 года рекомендуется воздерживаться от применения повышенных тарифов в отношении экономически обоснованных операций, включая перевод средств с одного счёта клиента на другой, в том числе в другой банк.

Судебная практика по вопросу противоречива:

1) В некоторых случаях суды признают повышенную комиссию неосновательным обогащением банка.

Например, в постановлении Арбитражного суда Московского округа от 21 января 2019 года № Ф05-21814/2018 суд указал, что ФЗ №115 не предусматривает возможности устанавливать повышенное комиссионное вознаграждение в качестве меры противодействия легализации доходов. Суды также отмечают, что банк не несёт расходов и потерь из-за непредоставления клиентом документов, поэтому штрафная санкция в виде комиссии не имеет правовых оснований.

2) Есть решения, где суды поддерживали банки. Например, в постановлении от 22 июля 2019 года по делу № А40-277186/2018 Арбитражный суд Московского округа решил, что комиссия обоснованно взыскана за совершение банковской операции и оказание услуг по переводу остатка средств при закрытии счёта клиента, к которому применены меры по ФЗ № 115.

Если в договоре или тарифах банка прямо предусмотрено право взимать комиссию при закрытии счёта или переводе средств в определённых случаях (например, при расторжении договора по инициативе банка), может являться основанием для её взыскания.

При этом одностороннее изменение условий договора банком в части установления комиссии без согласия клиента может быть признано незаконным.

Обратитесь в банк с запросом, потребуйте разъяснить правовое основание для взимания такой комиссии и предоставить расчёт её размера.

Далее подавайте жалобу в ЦБ РФ.

В том случае, если комиссия уже списана, можете подать иск о взыскании необоснованно удержанных средств как неосновательного обогащения.

В суде необходимо будет доказать, что комиссия не была предусмотрена договором и не имела законных оснований.

Правовое обоснование: ст. 15, 151, 450, 1102 ГК РФ, ст. 56, 131-132 ГПК РФ, ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», письмо ЦБ РФ от 08.09.2021 № 06-31-2/8791, Методические рекомендацие ЦБ РФ от 12.02.2020

Здравствуйте!

В данном Вашем случае, комиссия в размере 20% при выводе денег после блокировки счёта по 115-ФЗ (Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма») обычно считается незаконной.

Поскольку 115-ФЗ и иные нормативные акты не предусматривают право банка удерживать процент с суммы при выводе средств после блокировки счёта. В законе нет положений, которые бы давали кредитным организациям возможность устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в качестве меры противодействия легализации доходов.

Положение Банка России №499-П (о правилах внутреннего контроля) и разъяснения ЦБ РФ также не содержат подобных положений.

Согласно статье 858 ГК РФ, банк обязан по требованию клиента выдавать денежные средства со счёта, за исключением случаев ареста или приостановления операций по закону. При этом закрытие счёта возможно только после снятия всех ограничений.

Статья 16 Закона о защите прав потребителей запрещает навязывание дополнительных платных услуг, не предусмотренных договором.

В противном случае Вы вправе обжаловать незаконные действия банка и предъявить иск в суд о защите прав потребителей о возмещении ущерба (ст.15 ГК РФ) компенсации морального вреда (ст.151 ГК РФ), штрафа в судебном порядке (ст.131-132 ГПК РФ).

Всего доброго Вам!

Доброе утро! Удерживать комиссию в двадцать процентов при закрытии заблокированного счета незаконно. Банк не имеет права штрафовать клиента за операции по сто пятнадцатому закону.

Согласно статье восемьсот пятьдесят девятой Гражданского кодекса, вы имеете право вернуть свои деньги в любой момент. Верховный Суд России считает повышенные комиссии скрытым штрафом, что нарушает закон о защите прав потребителей. Чтобы вернуть средства полностью, напишите в банк заявление о расторжении договора счета, и банк обязан перевести их на другой счет в течение семи дней.

Комиссия 20% незаконна. Банк не имеет права удерживать такие проценты за вывод ваших собственных денег.

Почему это незаконно:

· Федеральный закон № 115-ФЗ не дает банкам права штрафовать клиентов или взимать повышенные комиссии за «сомнительные» операции .

· Прямой запрет: с 2022 года кредитным организациям запрещено устанавливать комиссию выше, чем при обычных операциях .

· 20% — это не оплата услуги, а попытка неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ) .

Что делать:

1. Подайте жалобу в Банк России через интернет-приемную на сайте cbr.ru. ЦБ рассматривает такие жалобы и выдает предписания банкам .

2. Направьте досудебную претензию в Альфа-банк с требованием выдать деньги без комиссии. Сохраните отметку о вручении .

3. Если не помогло — обращайтесь в суд. Судебная практика по таким спорам на стороне клиентов, комиссию взыскивают как неосновательное обогащение плюс проценты по ст. 395 ГК РФ .

Коротко: 20% — это незаконная «заградительная» комиссия. Жалоба в ЦБ и суд помогут вернуть деньги без потерь.

Блокировка счета по ФЗ-115 — это мера, которую банки применяют для предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем. Однако требования банка предоставить чеки на все покупки и договоры займов могут быть чрезмерными и не всегда обоснованными.

Что касается комиссии в 20% за вывод средств, то она может быть признана незаконной. Согласно статье 4 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", размер комиссионного вознаграждения, взимаемого банком за осуществление операций, должен быть экономически обоснованным и не может быть обусловлен изменением или расторжением договора банковского счета с клиентом.

В соответствии с последними изменениями в законодательстве, размер комиссий по операциям перевода денежных средств со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на счета физических лиц не может быть обусловлен назначением платежей либо суммами переводов.

Если банк предлагает Вам вывести деньги с такой высокой комиссией, это может быть расценено как недобросовестная практика.

В этом случае Вы имеете право:

-Обжаловать действия банка: Направьте жалобу в Центральный банк России с просьбой проверить законность действий вашего банка.

-Собрать документы: Постарайтесь собрать все возможные документы, которые могут подтвердить законность ваших финансовых операций. Это могут быть хотя бы частичные чеки и выписки.

-Письменное объяснение: Предоставьте банку письменное объяснение экономического смысла ваших операций, даже если у вас нет всех документов.

Добрый день, Константин.

1)Банк имеет право запрашивать документы, подтверждающие экономический смысл операций (ст. 7 закона № 115-ФЗ). Однако «сверхконтроль» (запрос чеков на продукты, проезд и т.д.) часто расценивается Центробанком и судебной практикой как избыточное требование

- Вам не нужно «собирать» чеки, если их нет. Вы имеете право направить в банк письменное пояснение.

-Вместо пачки чеков вы пишете: «Данные операции носили личный потребительский характер, направлены на обеспечение жизнедеятельности, что не является предпринимательской деятельностью и не требует документального подтверждения в рамках 115-ФЗ». Банк обязан рассматривать такие пояснения. Если они продолжают требовать чеки на хлеб — это повод для жалобы в ЦБ РФ на некомпетентность сотрудников банка.

2)Они ссылаются на свои внутренние «тарифы». Утверждают, что заградительная комиссия — это плата за «повышенные расходы банка на проверку операций».

-Верховный Суд и ЦБ РФ неоднократно указывали (в частности, в Методических рекомендациях ЦБ), что банки не должны использовать 115-ФЗ как способ извлечения прибыли. Комиссия в 10–20% фактически является конфискационной.

-Суды всё чаще встают на сторону клиентов, признавая такие комиссии «неосновательным обогащением банка». Банк не доказывает, что проверка одного платежа стоила ему 20% от суммы перевода, что считаю полным бредом...

3)Не соглашайтесь на комиссию устно. Направьте в банк официальное обращение (через личный кабинет, если работает, или письмом с описью вложения на юридический адрес, или через отделение).

-Напишите: «Требование комиссии в размере 20% считаю незаконным, так как она носит конфискационный характер и не соответствует фактически понесенным банком расходам. В случае закрытия счета прошу перечислить остаток денежных средств по моим реквизитам в полном объеме без удержания незаконных комиссий».

4)Если банк стоит на своем — требуйте закрытия счета с переводом средств. Если удерживают 20% — вы идете к Финансовому уполномоченному (финомбудсмену). Это бесплатно для вас.

Плюс еще бы жалобу в ЦБ однозначно...

5)Если финомбудсмен не поможет (редко, но бывает), подается иск в суд о взыскании неосновательного обогащения (той самой комиссии). Как правило, такие иски выигрываются, так как банк не может обосновать размер такой комиссии в суде.

комиссия в размере 20% при выводе денег после блокировки счёта по 115-ФЗ (Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма») обычно считается незаконной.

Поскольку 115-ФЗ и иные нормативные акты не предусматривают право банка удерживать процент с суммы при выводе средств после блокировки счёта. В законе нет положений, которые бы давали кредитным организациям возможность устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в качестве меры противодействия легализации доходов.

Положение Банка России №499-П (о правилах внутреннего контроля) и разъяснения ЦБ РФ также не содержат подобных положений.

Согласно статье 858 ГК РФ, банк обязан по требованию клиента выдавать денежные средства со счёта, за исключением случаев ареста или приостановления операций по закону. При этом закрытие счёта возможно только после снятия всех ограничений.

Статья 16 Закона о защите прав потребителей запрещает навязывание дополнительных платных услуг, не предусмотренных договором.

В противном случае Вы вправе обжаловать незаконные действия банка и предъявить иск в суд о защите прав потребителей о возмещении ущерба (ст.15 ГК РФ) компенсации морального вреда (ст.151 ГК РФ), штрафа в судебном порядке (ст.131-132 ГПК РФ).