Но дело в том, что дочь прошла процедуру банкротства, дело завершено.

Прямых юридических проблем или риска потерять свою долю из-за самого факта оформления кредита у дочери не возникнет, но её статус банкрота сильно усложнит или сделает невозможным получение этого кредита. По закону банкрот обязан в течение 5 лет сообщать о своем статусе при подаче заявок на кредит. На практике службы безопасности банков автоматически отклоняют заявки, где созаемщиком или залогодателем выступает человек с недавним банкротством. Для банка это критически высокий риск.

Сколько времени прошло с момента завершения процедуры банкротства дочери?

Если потребуется составить процессуальные документы с учётом данных рекомендаций и (или) более подробная юридическая консультация — пишите преимущественно в MAX либо в личные сообщения на сайте, помогу в решении вопроса:

📞 Контакты для связи:

📱 MAX: +7(996)-759-62-59

💬 Telegram: @legalservicespriozersk

📲 WhatsApp: +7(996)-759-62-59

✉️ Email: podnieks.d@yandex.ru

⚖️ Личные сообщения: https://9111.ru/id-dovgan/

Банк откажет дочери в статусе созаемщика. Маме нужно искать другого созаемщика.

Я ЗНАЮ КАК РЕШИТЬ ВАШУ ПРОБЛЕМУ!

Телефон, МАХ, Вотсап 8(902)999-11-40. Почта: professor.ka@yandex.ru. УСЛУГИ ПЛАТНЫЕ. Пишите в любое время.

Не возьмет. Не дадут. Статьи 133, 322-326 ГК РФ.

После завершения процедуры банкротства у дочери, которая является созаёмщиком по кредиту матери, могут возникнуть определённые риски, хотя сама по себе процедура банкротства автоматически не переводит её из числа ответственных за кредит. Основные аспекты зависят от условий кредитного договора, действий сторон и политики банка.

Да, проблемы возможны. Заключение договора созаёмщика после завершённого банкротства влечёт два ключевых риска.

Во-первых, в силу ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ, дочь обязана при подписании кредитного договора письменно уведомить банк о факте своего банкротства. Сокрытие этой информации является нарушением закона и может привести к отказу в кредите или признанию договора недействительным.

Во-вторых, как созаёмщик она несёт солидарную ответственность по кредиту (ст. 323 ГК РФ). Если мать перестанет платить, банк вправе требовать всю сумму долга с дочери. Более того, в случае возбуждения в будущем нового дела о банкротстве дочери, залоговая квартира (доля матери) может быть включена в конкурсную массу и реализована с торгов, даже если мать платит исправно.

Единственный способ избежать этих рисков — не становиться созаёмщиком, учитывая, что обязательства перед банком у дочери уже списаны и она освобождена от долгов.

Если потребуется составить процессуальные документы с учётом данных рекомендаций — обращайтесь.

+7-918-363-83-08 Мах, Telegram, Whats'App

Здравствуйте!

Дочь должна вступить в договор как созаемщик. Без ее согласия Вы не сможете взять кредит под залог квартиры.

Если будете допускать просрочки по оплате кредита - квартиру продадут, а Вас выселят.

Здравствуйте, Татьяна!

В соответствии со ст. 323 ГК РФ: созаёмщик отвечает перед банком по кредиту обычно солидарно, то есть банк вправе требовать погашения всей задолженности как от матери, так и от дочери.

ст. 213.30 ФЗ-127 от 26.10.2002 г. "О банкротстве" после завершения банкротства гражданин обязан сообщать о факте банкротства при обращении за новым кредитом или займом в течение 5-ти лет.

В совокупности по вашей ситуации, банк с высокой долей вероятности откажет Вашей дочери быть созаемщиком, так как политика банка и его внутренний регламент не позволит взять на себя такие риски после банкротства гражданина-должника...

Нужно искать другого созаемщика...который предоставит сведения о финансовой составляющей: справки 2 ндфл за 1 год...с высоким, стабильным белым заработком..+ положительная кредитная история за 5 лет до взятия кредитных обязательств...

Надеюсь мой ответ станет для Вас полезным.

С уважением.

Да может. Банк может требовать дать согласие чтобы и вы дали согласие на залог своей 1\2 доли, чтобы в случае не выплаты кредита, была возможность банку обратить взыскание на всю квартиру и продать через торги как цельное жилье.

После завершения банкротства дочь освобождается от обязательств, однако статус банкрота ограничивает её возможность выступать созаёмщиком - банк вправе отказать в этом в течение 5 лет после завершения процедуры. Когда именно была завершена процедура банкротства дочери?

Проблемы у дочери возможны, но не из-за самого факта завершённого банкротства, а из-за того, что она станет созаёмщиком по новому кредиту. Завершённая процедура банкротства освобождает гражданина от прежних долгов (ст. 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»), однако это освобождение не распространяется на обязательства, которые возникнут после завершения процедуры. Если дочь подпишет кредитный договор как созаёмщик, она примет на себя солидарную ответственность перед банком наравне с матерью, и в случае неуплаты банк сможет требовать погашения долга непосредственно с неё.

Ключевой риск здесь — залог недвижимости. Поскольку квартира принадлежит матери и дочери в равных долях, для передачи её в залог потребуется согласие дочери как сособственника. Если дочь даст такое согласие и подпишет договор залога (ипотеки), то при неисполнении обязательств банк сможет обратить взыскание на всю квартиру, включая долю дочери. Это прямо вытекает из ст. 334 и ст. 339 ГК РФ: залогодателем может выступать только собственник, а при долевой собственности залог возможен лишь с согласия всех сособственников. Таким образом, дочь рискует лишиться своей доли, несмотря на то, что её личное банкротство уже завершено и имущество не входило в конкурсную массу.

Отдельно стоит учитывать, что в течение пяти лет после завершения банкротства гражданин обязан указывать факт своего банкротства при обращении за кредитами (ст. 213.30 Закона о банкротстве). Это не запрещает ей становиться созаёмщиком, но банк, увидев эту информацию, может отказать в кредите или ужесточить условия. Кроме того, если дочь не раскроет факт банкротства, а банк это обнаружит, кредит могут признать недействительным как полученный обманом, но это скорее гипотетический сценарий, чем реальная практика.

Что касается самой матери — её статус заёмщика не ухудшается из-за банкротства дочери, если дочь не является поручителем в смысле ст. 361 ГК РФ, а именно созаёмщиком. Разница в том, что созаёмщик — это полноценная сторона кредитного договора, а поручитель отвечает только при неисполнении основным должником. В вашей ситуации дочь будет отвечать сразу и в полном объёме.

Уточните, пожалуйста: дочь даёт согласие на залог своей доли или мать планирует заложить только свою половину квартиры? От этого напрямую зависит, сможет ли банк в случае просрочки претендовать на долю дочери.

В рассматриваемом случае, необходимо обратится в суд, и решать в судебном порядке (ст.131-132 ГПК РФ).

Всего доброго Вам!

Сразу успокою: автоматически никаких проблем у дочери не возникнет. Сам по себе факт, что она ранее прошла процедуру банкротства и дело закрыто, не означает, что банк откажет в кредите матери только из-за этого. Но есть важный нюанс, который стоит обсудить с банком до подписания бумаг.

Ключевой момент здесь — солидарная ответственность. Когда дочь становится созаёмщиком, она подписывает кредитный договор наравне с матерью. Это значит: если мать перестанет вносить платежи, банк вправе потребовать всю сумму долга непосредственно от дочери. И вот тут всплывает её прошлое: для банка человек с историей банкротства — повышенный риск. Кредитор может решить, что даже при формальном участии созаёмщика есть риск невозврата, и на этом основании либо отказать в выдаче кредита, либо предложить менее выгодные условия (более высокую ставку, меньшую сумму), либо потребовать дополнительного обеспечения (например, другого созаёмщика с безупречной кредитной историей).

То есть риск не в том, что дочь накажут за своё прошлое в связи с чужим кредитом, а в том, что банк, увидев её статус банкрота в прошлом, усомнится в надёжности всего пула заёмщиков и создаст дополнительные барьеры для получения денег.

Что сделать в такой ситуации?

Банк с высокой вероятностью откажет в кредите, если дочь — созаёмщик: её завершённое банкротство — серьёзный риск для кредитора, даже при залоге квартиры. Дело не в «наказании» за прошлое, а в скоринге: банк не может рассчитывать на дочь как на платёжеспособного созаёмщика.

Разумная альтернатива — оформить кредит только на мать, а от дочери взять лишь письменное согласие на залог её доли: так её банкротство не повлияет на решение банка. Но итоговый вердикт зависит от дохода и кредитной истории матери, соотношения суммы кредита к стоимости жилья и срока, прошедшего с завершения банкротства дочери.

Матери не удастся в банке оформить займ- скорее всего только МФО и процент будет такой - что просто выплатить будет сложно .Дочь не сможет стать созаемщиком , если с даты признания банкротом не прошло 5 лет .

Здравствуйте.

Если дочь станет созаёмщиком по кредиту матери, она примет на себя солидарную ответственность — банк сможет требовать погашения долга от неё, даже несмотря на завершённое банкротство. Само по себе прошлое банкротство не создаёт автоматических проблем, но подписание нового кредитного обязательства снимает защиту от взыскания; при этом риски для доли дочери в квартире возникают только при возможных будущих финансовых сложностях.

Да, проблемы будут, и серьезные: если мать не будет платить, банк имеет полное право требовать и с дочери, как с солидарного должника, всю сумму долга; а ипотечную квартиру, даже единственное жилье, выставят на торги, так как залог снимается только через суд, и это может сделать мать банкротом .

📌 ВАЖНО!

═══════════════════════════════════════

В личных сообщениях:

• индивидуальная консультация с полным разбором ситуации;

• составление юридических документов (заявления, жалобы, иски, претензии);

• проверка и правовой анализ договоров.

Стоимость и объем работы — по согласованию в переписке.

═══════════════════════════════════════

📩 Пишите.

Банк откажет дочери.

желательно бы ознакомиться с документами для дачи правовой оценки

Добрый день. Да, у дочери могут возникнуть серьезные проблемы, и в большинстве случаев банк просто не одобрит такую сделку на заявленных условиях.

Вот основные юридические и практические риски:

1. Отказ банка (самый вероятный сценарий) Банки проверяют всех собственников недвижимости при оформлении ипотечного кредита или займа под залог жилья. Поскольку дочь владеет 1/2 доли, она является залогодателем. Банк обязательно запросит её кредитную историю. Увидев завершённую процедуру банкротства (информация об этом хранится в кредитной истории минимум 7 лет), банк с высокой долей вероятности откажет в выдаче кредита. Для финансовой организации бывший банкрот — это клиент из категории максимального риска, даже если он выступает не заемщиком, а лишь предоставляет имущество в залог.

Исключение: некоторые банки могут рассмотреть заявку, если мать найдет поручителя с идеальной кредитной историей и высоким официальным доходом, либо предложит в дополнительный залог другое ликвидное имущество без обременений.

2. Статус созаемщика юридически невозможен Созаемщик несет солидарную ответственность по кредиту всем своим имуществом. Однако закон «О несостоятельности (банкротстве)» (№ 127-ФЗ) защищает граждан после завершения процедуры. Согласно ст. 213.28 этого закона, гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Требовать с нее погашения нового кредита как с созаемщика будет незаконно: любые обязательства, возникшие после завершения процедуры банкротства, являются её личными и не связаны со старым делом. Банк понимает, что взыскать долг с бывшего банкрота невозможно, поэтому статус созаемщика для неё закрыт.

Важный нюанс: этот запрет касается именно обязательств по новому долгу. Если бы дочь выступила просто поручителем (а не созаемщиком), теоретически банк мог бы предъявить требования к ней только после того, как полностью исчерпает возможности взыскания с основного заемщика (матери). Но на практике банки редко идут и на такое поручительство от недавнего банкрота.

3. Риск потери имущества матерью Если каким-то образом банк согласится выдать кредит (например, закрыв глаза на долю дочери и оформив договор залога только на долю матери, что крайне маловероятно для потребительского кредита под залог всей квартиры), то при невыплате долга взыскание будет обращено на всю квартиру целиком. По закону заложенное имущество должно быть выделено в натуре или продано с торгов целиком, если его части не могут быть реализованы отдельно. Дочь рискует лишиться своей собственности из-за долгов матери. Чтобы выставить на торги только долю матери, банку придется обращаться в суд за выделом доли в натуре, что технически сложно сделать в обычной квартире.

4. Риски самой дочери при подписании документов Даже если дочь подпишет документы исключительно как собственник-залогодатель, а не как созаемщик, это всё равно накладывает на неё ограничения:

Запрет на регистрационные действия: на всю квартиру будет наложено обременение (ипотека в силу договора). Дочь не сможет продать, подарить или обменять свою 1/2 долю без согласия банка до полной выплаты кредита.

Сложности с личным кредитованием: запись о действующем обременении на объект недвижимости видна в Росреестре. При попытке дочери взять свой личный кредит (даже мелкий потребительский) другие банки увидят, что её единственное жилье находится в залоге, и снизят вероятность одобрения до минимума.

5. Семейные последствия Помимо юридических рисков, возникает психологический фактор. В случае финансовых трудностей у матери дочь будет жить под постоянным страхом потери своего угла, но при этом никак не сможет повлиять на ситуацию, так как платить по чужому долгу ей запрещено законом о банкротстве.

Что можно сделать в этой ситуации:

Выкуп доли. Мать может выкупить у дочери её 1/2 доли (возможно, частично на средства будущего кредита, если удастся получить предварительное одобрение). Тогда мать станет единоличным собственником и сможет свободно распоряжаться квартирой как предметом залога.

Дарение доли. Дочь может подарить свою долю матери. После регистрации перехода права мать станет единственным владельцем. Стоит учитывать, что минимальный срок владения для продажи такой квартиры без налога начнет течь заново (для недвижимости, полученной в дар от близкого родственника).

Кредит под залог другой собственности. Если у матери есть иное имущество (дача, гараж, другая комната), лучше использовать его.

Потребительский кредит без обеспечения. Матери стоит попробовать получить необеспеченный кредит. Сумма будет меньше, а ставка выше, зато квартира останется нетронутой.

Отказ от сделки. Самый безопасный вариант для дочери — официально отказаться выступать стороной кредитного или залогового договора.

Резюме: Проблемы будут скорее технического характера — банк почти наверняка заблокирует сделку на этапе проверки документов. Выступить созаемщиком дочь не сможет ни юридически, ни фактически. Если же сделка вопреки всему состоится, главная опасность заключается не для дочери (ее защитит закон о банкротстве), а для семьи в целом — под удар попадает право собственности обеих женщин на их единственное жилье. Перед любыми действиями настоятельно рекомендуется проконсультироваться с юристом по недвижимости и внимательно прочитать проект договора залога, который предлагает конкретный банк.

Дочери откажут, а мама и доча останутся без квартиры в итоге, т.к. часто не могут выплатить деньги заёмщики.

Под залог вашей 1/2 доли в квартире вам кредит не выдадут: дочь может не согласиться на такие условия кредита.

Рассмотрите иные условия кредитования, без залога квартиры.