Как оспорить блокировку счёта по 115-ФЗ и избежать удержания 9%?

Обратитесь с жалобой в ЦБ РФ

Требования Альфа-Банка полностью незаконны: вы не обязаны ехать в Москву и платить 9% комиссии, а ваши деньги заблокированы ошибочно из-за защитных алгоритмов банка.

Если потребуется составить процессуальные документы с учётом данных рекомендаций и (или) более подробная юридическая консультация — пишите преимущественно в MAX либо в личные сообщения на сайте, помогу в решении вопроса:

📞 Контакты для связи:

📱 MAX: +7(996)-759-62-59

💬 Telegram: @legalservicespriozersk

📲 WhatsApp: +7(996)-759-62-59

✉️ Email: podnieks.d@yandex.ru

⚖️ Личные сообщения: https://9111.ru/id-dovgan/

Комиссия 9% за вывод денег не законна. Закон № 115-ФЗ не наделяет банки правом устанавливать специальные комиссии или штрафы за подозрительные операции. Центробанк прямо подтверждал это в своём письме. Судебная практика в большинстве случаев признаёт такие комиссии неосновательным обогащением банка. Если комиссия не прописана в вашем договоре банковского обслуживания — тем более. Требование ехать в Москву тоже не обязательно выполнять. Вы имеете право подать документы дистанционно — по электронной почте или через интернет-приёмную банка.

Попросите банк официально уведомить вас о причине блокировки и списке необходимых документов — это ваше право. Подайте документы в банк и пояснение о перечимоении денег.

Я ЗНАЮ КАК РЕШИТЬ ВАШУ ПРОБЛЕМУ!

Телефон, МАХ, Вотсап 8(902)999-11-40. Почта: professor.ka@yandex.ru. УСЛУГИ ПЛАТНЫЕ. Пишите в любое время.

Удержание банком комиссии 9% при закрытии счёта по основаниям противодействия легализации доходов - незаконно. Банк обязан выдать средства без штрафных удержаний. Направьте претензию в банк и жалобу в Банк России. Вам поступало письменное уведомление от Альфа-банка с указанием оснований блокировки?

Похоже, что с Вами продолжают общаться те же мошенники, а не настоящий банк.

Попробуйте описать ситуацию в отзыве на сайте banki.ru, внимательно проверив достоверность домена. С большой вероятностью Вам ответит в течение дня реальная клиентская служба банка.

Банк не вправе удерживать 9% и не может бессрочно удерживать ваши деньги — блокировка по 115-ФЗ касается конкретной операции, а не всего счёта, и выдача средств при закрытии счёта или перевод на ваш же счёт в другом банке должны исполняться. Комиссия, о которой вам сказали, не предусмотрена законом как мера за подозрительные операции, поэтому её можно оспорить. При этом важно понимать: банк действительно вправе запросить документы об источнике происхождения средств (ст. 4, 6, 7 ФЗ № 115-ФЗ), и в вашей ситуации запрос объясним — крупная сумма, поступившая от выплат, и последующий перевод. Но отказ в выдаче собственных денег навсегда — это не блокировка по 115-ФЗ, а фактическое ограничение распоряжения счётом, которое банк не вправе вводить без оснований.

Начните с письменного обращения в банк. Потребуйте письменное мотивированное объяснение причин блокировки и удержания 9% — банк обязан его предоставить (ст. 7.7 ФЗ № 115-ФЗ). В этом же обращении укажите, что деньги получены как выплата дочери погибшего участника СВО, приложите подтверждающие документы (свидетельство о смерти, документы о выплате). Если банк продолжит настаивать на комиссии или поездке в Москву, направьте жалобу в межведомственную комиссию при ЦБ РФ — это механизм реабилитации клиентов, предусмотренный ст. 7.7 ФЗ № 115-ФЗ. Параллельно вы вправе обратиться в суд с иском о возврате вклада по первому требованию (ст. 834, 837 ГК РФ) и о взыскании процентов за неправомерное пользование деньгами (ст. 856 ГК РФ). Финансовый уполномоченный в вашем случае не обязателен, так как требование превышает 500 000 рублей.

Отдельно — о мошенничестве. Вы не обратились в полицию, и это главная ошибка, которую нужно исправить немедленно. Перевод 500 000 рублей мошенникам — это уголовное дело по ст. 159 УК РФ, и заявление нужно подать сегодня, а не завтра: чем позже, тем меньше шансов на возврат. Кроме того, перевод 1 000 000 рублей на свой счёт в Альфа-банке — если он был совершён под влиянием обмана, это тоже несанкционированная операция, и вы вправе требовать её возврата по ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ, но только если уведомили банк не позднее следующего дня. Вы написали, что обратились на горячую линию — зафиксируйте это письменно. Также проверьте, не попал ли ваш перевод в базу ЦБ о мошеннических операциях: с 25.07.2024 банк обязан вернуть деньги в течение 30 дней, если операция была подозрительной (ФЗ № 369-ФЗ).

Самая частая ошибка в таких ситуациях — люди ждут, что банк сам разберётся, и не фиксируют свои обращения письменно. Устные ответы на горячей линии ничего не докажут. Поэтому: первое — заявление в полицию по факту мошенничества, второе — письменная претензия в Сбербанк с требованием выдать деньги и отменить комиссию, третье — жалоба в ЦБ через интернет-приёмную. Если банк не ответит или откажет, у вас будет пакет документов для суда, где практика по таким спорам на стороне клиента, особенно когда речь о социальных выплатах.

Если после этого ответа останется вопрос, как составить претензию в банк или жалобу в ЦБ, — на yatriumf.ru по вашим документам подготовят готовое обращение с учётом всех обстоятельств.

———

Ковалёв Юрий Сергеевич — руководитель юридического центра «ТРИУМФ»

Споры с продавцами и подрядчиками, взыскание долгов, трудовые и семейные дела, банкротство, суды всех инстанций.

Нужен готовый документ по вашей ситуации — претензия, иск, возражения, жалоба? Напишите, подготовим.

Разборы законов и полезные памятки — в нашем Телеграме, подписывайтесь: t.me/yatriumf

Телефон +7 (8652) 599-688 · почта yatriumf@bk.ru · сайт yatriumf.ru