Как рассчитывается ограничение 130% от суммы займа при просрочке?

Question

Здравствуйте. Имею просроченную задолжность перед мфо и мкк в связи со сложным финансовым положением. Читала что до 1 апреля 2026 года начисляеться максимально 130% от суммы займа. ВОПРОС. ЗАЙМ БЫЛ ВЗЯТ на 6 месяцев под 0.8 % в день, платила 5 месяцев ровно а последний месяц продление не возможно и надо вернуть сразу все долг и %, как считаеться 130% максимальные на остаток долга или учитываеться что было выплачено тоже? Договор один.

Юдаев Владимир Вячеславович · Accepted Answer

Закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает жесткие правила ограничения начислений. Максимальные 130% (или 100% для договоров, заключенных позже) считаются от первоначальной суммы займа, а не от остатка долга. Все ваши внесенные за 5 месяцев платежи учитываются при погашении тела долга и начисленных процентов.

Алекс И.И. · Answer

Согласно Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (с изменениями, действующими до 01.04.2026), полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать 130% от суммы основного долга. Это ограничение применяется ко всем платежам заемщика, включая проценты, комиссии, штрафы и пени, начисленные за весь период действия договора, независимо от того, когда они были уплачены.

В вашем случае: вы взяли займ на 6 месяцев под 0,8% в день, выплачивали проценты 5 месяцев, а теперь требуется погасить оставшуюся сумму (основной долг и проценты за последний месяц). Ограничение в 130% рассчитывается от суммы займа (основного долга). То есть сумма всех процентов и иных платежей (включая уже уплаченные) не может превышать 130% от первоначальной суммы займа. Если вы уже выплатили значительную часть процентов, то остаток взыскиваемой суммы должен быть уменьшен таким образом, чтобы общая переплата не превысила этот лимит.

Пример: если вы взяли 10 000 руб., то максимальная сумма всех процентов и сборов за весь срок — 13 000 руб. Если вы уже уплатили 12 000 руб. процентов, то оставшиеся проценты (включая штрафы) не могут превышать 1 000 руб. При этом основной долг (10 000 руб.) вы обязаны вернуть полностью.

Рекомендую:
1. Произвести расчет общей суммы всех произведенных вами платежей по договору (процентов, комиссий и т.д.).
2. Сравнить ее с 130% от суммы основного долга.
3. Если общая сумма ваших платежей уже достигла или превышает этот лимит, вы вправе потребовать от МФО/МКК прекратить начисление процентов и признать оставшийся долг только в размере основного долга (без процентов).
4. В случае отказа — обращаться в прокуратуру, Роспотребнадзор или суд.

Имейте в виду: если вы уже выплатили проценты сверх 130%, вы можете потребовать их возврата как неосновательного обогащения.

Если у вас есть похожий вопрос, его можно задать в форме ниже.

Разумовская София Дмитриевна · Answer

Ограничение 130% от суммы займа действительно существует. Оно установлено частью 24 статьи 5 Федерального закона № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Этот закон работает независимо от 353-ФЗ о потребительском кредите.

Лимит применяется ко ВСЕЙ сумме начислений. Проценты, неустойки, штрафы и даже плата за продление — всё вместе не может превысить 1,3 от оригинальной суммы, которую вы брали. Расчет идет от первоначального тела займа. То, что вы платили 5 месяцев, не увеличивает этот порог. Проще говоря, если вы взяли 10 000 рублей, то максимальная общая сумма к возврату (включая основной долг) — 23 000 рублей (13 000 — это "верхний потолок" для процентов и штрафов).

Что касается срока: вы сказали, что заём был на 6 месяцев. Правило "не более 1,3" по закону распространяется только на займы со сроком до 1 года.

Ваши действия: Подайте в МФО заявление с требованием пересчитать задолженность согласно ст. 5.1 151-ФЗ. Если откажут — идите в суд или к финансовому уполномоченному. В договоре обычно пишут сотни процентов, но выше 130% от суммы займа взыскать через суд не получится.

Строков Виктор Александрович · Answer

Для точного ответа необходимо понимать, что именно Вы называете "продлением". В ряде МФО продление оформляется дополнительным соглашением, а в некоторых случаях заключается новый договор займа. Если каждый месяц оформлялся новый договор, расчет может отличаться.

Працко Виталий Александрович · Answer

желательно бы ознакомиться с документами для дачи правовой оценки.

Турчин Дмитрий Игоревич · Answer

Доброе утро!
Мало вводных данных, нужен сам договор для ознакомления☝️

Как рассчитывается ограничение 130% от суммы займа при просрочке?

Похожие вопросы

Ограничение начисления процентов при просрочке займа в два раза больше суммы тела займа

Секреты снижения суммы оплаты при просрочке займа на 38 дней на 13250 рублей с 2.300% процентной ставкой в день

Как избежать неустойки и снизить сумму возврата при просрочке займа на два года и восемь месяцев в три раза больше займа?

Начисление процентов и штрафов МФО при просрочке займа - как защитить себя в процессе банкротства

Сумма задолженности при просрочке займа на 30 тысяч рублей с начислением 10 тысяч процентов - сколько придется вернуть?

Права заемщика - возможность уменьшить сумму штрафов при просрочке займа

За просрочку займа правда больше чем 100 % от суммы займа они не могут требовать? Каким законом это подкреплено? Спасибо.

Имеют ли право сами снимать деньги с карты при просрочке займа в интернете? Как избежать процентов по просрочке?

Какие суммы взимают приставы при просрочке займа - только основной долг или вместе с процентами?

Какая максимальная сумма МФО может требовать при просрочке займа на 91 день, если сумма продолжает расти?

Оплата для продления договора в МФО - учитывается ли при расчете 130% от максимальной суммы займа при просрочке?

Просрочка займа в мфо - как решить ситуацию, когда требуют оплатить больше четырехкратной суммы займа?

Какая сумма должна быть выставлена кредитором по закону при просрочке займа, взятого в 2019 году на сумму 10 тысяч рублей?

Как вернуть деньги при просрочке займа и как долго может длиться судебное разбирательство?

Какую максимальную сумму может потребовать МФО при просрочке займа в 6 месяцев и условии 1% в день?

Что можно ожидать при просрочке займа и как защитить себя от коллекторов?

Банк требует оплатить всю сумму кредита при просрочке 130 дней - вопросы о требованиях и штрафных мерах

Мои права нарушаются - опыт общения с МФО Миг Кредит при просрочке займа и как поступить

Как подать в суд без договора при просрочке займа на 25000 тр и итоговой сумме в 215000 тр?

Как поступить при просрочке займа в МФО и как защититься от угроз?

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59