Можно ли расторгнуть договор с банком и забрать деньги после блокировки по 115-ФЗ?

Здравствуйте.

Короткий и честный ответ: нет, просто расторгнуть договор и забрать деньги не получится. Если вы это сделаете, банк всё равно не выдаст деньги, пока не получит документы или не последует решение из Росфинмониторинга.

Объясняю, почему, и что реально делать в вашей ситуации.

Почему заблокировали

Ваши действия — переводы между своими картами, поступления от родственников без дохода, стипендия — для банка выглядят как типичные транзитные операции, часто используемые для обналичивания или ухода от налогов. С точки зрения 115-ФЗ, это «сомнительные операции». Банк обязан запросить документы, даже если вы ни в чем не виноваты.

Что будет, если ничего не делать или расторгнуть договор

Если расторгнуть договор, банк:

закроет счет;

заблокирует остаток на неопределенный срок (до выяснения);

направит информацию в Росфинмониторинг;

без ваших действий деньги могут зависнуть на месяцы или годы.

Если игнорировать запросы банка через 60 дней:

банк вправе расторгнуть договор самостоятельно;

деньги переведут на специальный счет;

доступ к ним вы потеряете надолго.

Итог: заблокированную карту и деньги назад без объяснений не отдадут.

Что вам нужно сделать

Работает только один путь — дать банку минимальные объяснения. Даже если вы не работаете, подтвердить можно так:

Соберите простую «легенду»:

Подтверждение от отца и деда: попросите их сделать скриншоты переводов вам (из мобильного банка) с пометкой «безвозмездная помощь» или «дарение». Распечатайте эти скриншоты.

Стипендия: возьмите справку из учебного заведения или приложите выписку о зачислении стипендии.

Свои переводы между картами: ничего сложного — вы просто писали: «перевод собственных средств между своими счетами». Объяснительную можно написать от руки: «Я студент, дохода не имею, все поступления — помощь родителей, деда и стипендия. Переводы между своими картами делал для удобства».

Напишите объяснительную:

Коротко и честно:

«Я студент [ФИО],учусь в [название вуза]. Доходов не имею. Деньги, поступающие на карту — это: стипендия, безвозмездная помощь от отца и дедушки. Переводы между своими картами — мои собственные средства. Прошу разблокировать карту и снять ограничения. Обязуюсь впредь не совершать подозрительных операций».

Отнесите лично в отделение МТС Банка или отправьте через чат поддержки (лучше лично — там быстрее).

Что будет после

Если банк сочтет объяснения убедительными:

карту разблокируют;

деньги станут доступны.

Если сочтет недостаточными — попросят дополнительные документы (но это редко для мелких сумм).

Итог

Расторгнуть договор и просто выйти с деньгами нельзя.

Но если вы дадите честные, пусть и неидеальные объяснения, банк почти всегда снимает блокировку в течение нескольких дней.

Сделайте так уже завтра — иначе деньги заморозят на год и больше. Это быстро и реально решает проблему.