Как убрать из кредитной истории долги по МФО и кредитам, если приказы отменены, а часть исков по СИД?

Здравствуйте !

В конкретном Вашем случае, для того чтобы предметно ответить на ваш вопрос, желательно бы ознакомиться со всеми документами для дачи правовой оценки.

Ситуация непростая, но решаемая. Важное уточнение: отмена судебного приказа и применение срока исковой давности (СИД) не аннулируют сам долг. Это значит: кредитор по-прежнему вправе требовать деньги, просто через суд взыскать их уже нельзя. Однако если суд уже отказал во взыскании (в том числе из-за СИД), запись в кредитной истории можно оспорить как недостоверную. БКИ хранит информацию, и если суд подтвердил, что требование кредитора юридически несостоятельно, хранение такой записи противоречит принципу её актуальности

Запросите отчёт из БКИ. Сначала нужно понять, какие именно записи «висят». Проверьте все бюро — информация может быть в нескольких. Внимательно изучите отчёт: сверьте суммы, статусы, даты.

Соберите доказательства. Вам понадобятся: копии решений судов, где было отказано во взыскании (в том числе из-за СИД); документы, подтверждающие даты: когда возникла просрочка, когда кредитор впервые обратился в суд.

Направьте заявление в БКИ. В заявлении чётко укажите, какие сведения вы оспариваете (например: «Долг числится как действующий, хотя суд отказал во взыскании в связи с истечением срока исковой давности») и приложите доказательства. БКИ обязано провести проверку: оно запросит у источника формирования (МФО, банка) подтверждение данных. Если кредитор не сможет доказать достоверность записи (например, подтвердит, что срок давности истёк и взыскание невозможно), БКИ вправе аннулировать запись.

Предварительно следует направить письменную досудебную претензию, в целях урегулирования спора. В противном случае, возможно, предъявить иск в суд о возмещения ущерба (ст.15 ГК РФ), прочих расходов и убытков, компенсации морального вреда (ст.151 ГК РФ), в судебном порядке.

*При необходимости можете обратиться ко мне в «личный чат» юриста (сообщениях) для «персональной» юридической консультации на индивидуальной основе, а также для содействия, защиты и подготовке правовых документов (ст.779 ГК РФ "оказание юридических услуг").

Рад был, Вам помочь !

Если указаны долги, по которым судам отсутствует отказ в иске, то вам остается только ожидать истечения 10 лет. Запись исключат автоматически через 10 лет после последнего изменения информации.

В ч.1 ст. 7 закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" указано, что бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.

Раньше никак не удалите.

Здравствуйте!

Отмена судебных приказов и отказ в исках по причине пропуска срока исковой давности (СИД) это Ваша процессуальная победа, однако эти события сами по себе не аннулируют сам долг и не удаляют информацию о просрочках из кредитной истории (КИ).

С точки зрения гражданского права, обязательство продолжает существовать, просто кредитор лишился права на его принудительное взыскание через суд согласно ст. 199 ГК РФ.

Кредиторы имеют полное законное право отображать этот долг в БКИ, как «активный» и «просроченный».

Имеет ли смысл обращаться в БКИ напрямую для удаления?

Просто так БКИ долги не уберет.

В соответствии с ч. 3–4.1 ст. 8 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях», оспорить запись через БКИ можно только в том случае, если в ней содержится недостоверная или ошибочная информация, например, долг Вы выплатли, а банк не обновил данные)\.

В Вашей ситуации информация достоверна: займы были взяты в 2017 году и до сих пор не возвращены.

Подача заявления об оспаривании в БКИ в данном случае приведет к стандартному отказу после проверки со стороны МФО/банков.

Как полностью убрать или закрыть эти долги?

У Вас есть два принципиально разных пути решения проблемы.

Вариант 1. Мирный это выкуп долга за бесценок (цессия) или соглашение о дисконте

Поскольку Ваше материальное положение улучшилось, а кредиторы, особенно те, кто проиграл суды по СИД, понимают, что законно взыскать с Вас ничего не могут, они охотно пойдут на переговоры.

Что делать: обратитесь напрямую к текущим владельцам долга (МФО, банку или коллекторам, если долг продан).

Что предложить: предложите заключить мировое соглашение или соглашение о прощении части долга согласно ст. 415 ГК РФ на Ваших условиях.

Скажите прямо:

«Вы проиграли суд по СИД, денег вы не получите никогда. Но мне нужна чистая КИ. Я готова заплатить вам 10–20% от тела долга прямо сейчас в обмен на полное закрытие договора и передачу в БКИ сведений о прекращении обязательств».

Результат: кредитор закрывает договор, передает данные в БКИ, статус меняется на «Закрыт», хоть и с историей просрочек.

Вариант 2. Технический, дождаться автоматического аннулирования

Записи в кредитной истории не вечны.

Согласно ч. 1 ст. 7 Закона № 218-ФЗ, срок хранения информации в КИ составляет 7 лет.

Как исчисляется срок: для закрытых договоров 7 лет с момента закрытия.

Для открытых и невыплаченных долгов 7 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории, например, последнего платежа, официального обновления данных кредитором.

О нюансах: если кредиторы или коллекторы перестали обновлять записи в БКИ и с момента их последнего «сигнала» в базу прошло 7 лет, эта запись автоматически аннулируется и удаляется из вашей истории навсегда.

Проверьте по выписке из БКИ дату «последнего обновления» по каждому займу.

В случае оплаты: сколько будут висеть данные о просрочке?

Если Вы выберете Вариант 1 и закроете долги, пусть даже со скидкой, запись о том, что у Вас были многолетние просрочки, останется в Вашей КИ на 7 лет со дня выплаты или закрытия договора (ч. 1 ст. 7 Закона № 218-ФЗ).

Новый статус: в КИ будет написано «Договор закрыт, задолженность 0 руб.».

Для банков: это колоссальный плюс по сравнению со статусом «Активная просрочка».

Действующий долг это гарантированный отказ в любом банке.

Закрытый старый долг, даже с плохой историей, открывает дорогу к постепенному восстановлению рейтинга, например, через оформление мелких рассрочек или кредитных карт и их идеальное погашение.

Рекомендации:

1. Не пишите в БКИ с требованием стереть долги, это бесполезно, пока они не выплачены или не истекли 7 лет с даты последнего обновления.

2. Посмотрите в КИ дату последнего изменения по каждому договору.

Если по какому-то займу МФО не обновляла данные более 7 лет, смело пишите заявление в БКИ об исключении этой записи в связи с истечением срока хранения (ст. 7 Закона № 218-ФЗ).

3. По тем долгам, где суды проиграны кредиторами по СИД, выходите на переговоры с предложением выкупить долг за минимальный процент ради закрытия записи в КИ.

⚖️ С уважением, юрист Кочетков А.В.

✅ Помогаю разобраться в сложных правовых ситуациях и найти решение, которое реально сработает.

👉 Узнать больше обо мне, ознакомиться с моим рейтингом и отзывами можете по ссылке: www.9111.ru/id-lex_et_vita/

📱 по телефону: +7 (953) 188-90-84 (Макс, Telegram, VK);

📝 по e-mail: lex_et_vita@mail.ru

⭐ Готов также ответить на все Ваши вопросы в личных сообщениях.

Здравствуйте.

Начнём с главного заблуждения, которое встречается почти у каждого, кто оказался в похожем положении.

Применение судом срока исковой давности, установленного статьёй 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, не прекращает само обязательство.

Статья 199 Гражданского кодекса прямо предусматривает, что истечение срока исковой давности лишает кредитора права на принудительное взыскание через суд, но долг как гражданско-правовое обязательство сохраняется.

Отмена судебного приказа означает, что взыскание в упрощённом порядке не состоялось, но это также не аннулирует задолженность.

С точки зрения кредитной истории записи о просроченных договорах займа, заключённых в 2017 году с микрофинансовыми организациями, отражают объективно существующие, пусть и не подлежащие принудительному взысканию через суд, обязательства.

Именно поэтому бюро кредитных историй не обязано и не будет удалять эти записи только на том основании, что по ним прошёл срок исковой давности или был отменён судебный приказ. Запись считается достоверной, пока обязательство не прекращено.

Прекращение обязательства регулируется главой 26 Гражданского кодекса. Надлежащее исполнение (статья 408), прощение долга (статья 415), новация (статья 414), зачёт (статья 410) — вот основания, при которых долг юридически исчезает.

Применение срока исковой давности в этот перечень не входит.

Поэтому, чтобы записи в кредитной истории получили статус закрытых или погашенных, вам нужно одно из двух: фактически исполнить обязательство либо договориться с кредитором о его прекращении на иных условиях (например, прощение части долга при частичной оплате, отступное, мировое соглашение).

Теперь о том, как эти записи удаляются из кредитной истории. Порядок регламентирован Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Согласно статье 7 этого закона, бюро кредитных историй хранит каждую запись семь лет со дня последнего изменения информации, которая в этой записи содержится.

Отсчёт ведётся не от даты заключения договора в 2017 году, а от даты последнего события по этому обязательству, которое кредитор передал в бюро.

Если кредитор в последний раз обновлял информацию, скажем, в 2019 году — продал долг коллекторам или начислил новые проценты — и с тех пор ничего не передавал, то семилетний срок может истечь уже в 2026 году.

Но если по долгу были судебные разбирательства, отмена приказов, передача дела приставам и иные события, которые кредитор отражал в бюро, отсчёт может сдвигаться.

Поэтому вам важно получить кредитный отчёт и посмотреть конкретную дату последнего обновления по каждой записи.

Статья 7 называет три основания для досрочного аннулирования записи до истечения семи лет: вступившее в силу решение суда об оспаривании, полностью удовлетворённое заявление субъекта кредитной истории об оспаривании и инициатива самого источника формирования кредитной истории.

Список закрытый — иных оснований закон не предусматривает. Простого желания «мне не нравится эта запись» недостаточно.

Право оспорить информацию в кредитной истории закреплено в части 3 статьи 8 того же закона. Вы можете подать заявление в бюро, где хранится ваша история, либо обратиться непосредственно к источнику формирования кредитной истории — то есть к микрофинансовой организации или иному кредитору, который передал сведения.

Бюро обязано в течение 20 рабочих дней провести проверку, запросив информацию у источника. Источник, в свою очередь, обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса либо подтвердить достоверность переданных ранее сведений, либо исправить информацию и направить корректные данные в бюро.

По результатам проверки бюро либо обновляет запись, либо аннулирует её (если оспаривание было полным и подтвердилось), либо оставляет без изменений.

Отказ бюро должен быть мотивированным, и вы вправе обжаловать его в судебном порядке (часть 7 статьи 8).

В вашем случае оспаривание имеет смысл, если вы обнаружите в записях конкретные неточности: неверная сумма задолженности, неправильный статус договора, указание на действующее обязательство, когда фактически кредитор сам списал долг как безнадёжный, или иные расхождения между тем, что передано в бюро, и тем, что есть в действительности.

Если же запись полностью соответствует реальности — долг не погашен, договор не закрыт — оспаривание не приведёт к удалению.

Бюро получит от кредитора подтверждение достоверности, и запись останется.

Обращаться к кредиторам с предложением о закрытии долгов имеет практический смысл, и вот почему. Если вы договоритесь о погашении — полностью или на условиях прощения части долга — кредитор как источник формирования кредитной истории обязан будет передать в бюро обновлённые сведения о прекращении обязательства.

Согласно статье 5 закона, источник обязан представлять информацию не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днём совершения действия (в данном случае — за днём исполнения обязательства).

После обновления записи запустится новый отсчёт семилетнего срока, но уже от даты этого обновления, то есть от даты погашения.

Это означает, что через семь лет после фактического закрытия долга запись автоматически аннулируется и перестанет попадать в кредитный отчёт, который видят кредиторы.

Есть ещё один нюанс, который стоит учитывать. Если кредитор в течение длительного времени не предпринимал никаких действий по вашему долгу и не передавал обновлённую информацию в бюро, семилетний срок может быть близок к истечению или уже истечь.

В этом случае вам достаточно дождаться автоматического аннулирования записи.

Но на практике кредиторы нередко продают долги коллекторским агентствам, а те, становясь новым источником формирования кредитной истории, передают в бюро очередное обновление — и отсчёт семи лет начинается заново.

Поэтому имеет смысл проверить в кредитном отчёте, кто именно сейчас числится кредитором по каждому договору и когда была последняя дата обновления.

Если вы решите погасить долги, обязательно получите от кредитора документ, подтверждающий полное исполнение обязательства — справку о погашении, квитанцию, акт сверки.

Проверьте через некоторое время, что кредитор действительно передал обновлённые сведения в бюро.

Если этого не произошло, вы вправе обратиться с заявлением об оспаривании, приложив подтверждающие документы, и бюро обязано будет провести проверку.

------------

И последнее: не обращайтесь к лицам и компаниям, которые обещают «очистить» или «обнулить» кредитную историю за деньги.

Закон не предусматривает такого механизма, и технической возможности внести изменения в базу бюро у посредников нет.

Единственные законные пути — это оспаривание недостоверной информации через бюро, прекращение обязательства по соглашению с кредитором, либо ожидание истечения семилетнего срока хранения записи.

_____________________________________

Хотите узнать обо мне больше?

Загляните на мою страничку: https://9111.ru/urist-5887892/.

Вы также можете обратиться ко мне за более подробной консультацией.

Связаться со мной можно:

- по телефону: +7 (911)244-17-12 (макс, WhatsApp);

- по электронной почте: l.g.zlotnikova@mail.ru

- в личных сообщениях на сайте.

Внимательно изучу вашу ситуацию, предложу понятный план действий. При необходимости подготовлю все нужные документы и буду сопровождать дело на каждом этапе - от консультации до решения вопроса.

Здравствуйте. Полностью «обнулить» достоверную кредитную историю по заявлению в БКИ нельзя. Отказ суда во взыскании из-за истечения исковой давности не прекращает сам долг. По п. 2 ст. 199 ГК РФ www.consultant.ru истечение срока давности является основанием для отказа именно в судебной защите требования.

Обращаться в БКИ есть смысл прежде всего для проверки. По ст. 8 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» www.consultant.ru можно оспорить неверные сведения. Но если задолженность и просрочки отражены достоверно, БКИ их не удалит. Банк России прямо указывает, что достоверные сведения о просрочках сохраняются независимо от последующего погашения долга.

Если сейчас рассчитаться с кредиторами, в кредитной истории должен измениться статус обязательства на исполненное, но сведения о прошлой просрочке сразу не исчезнут. По ч. 1 ст. 7 Закона № 218-ФЗ www.consultant.ru каждая запись по конкретному займу хранится 7 лет со дня последнего изменения информации в этой записи. Поэтому если долг закрыть, например, в 2026 году и кредитор внесёт окончательное изменение, эта запись может сохраняться еще семь лет.

Платить старые долги без предварительной проверки документов не стоит. Если иск уже отклонён по давности, добровольно уплаченные после этого деньги вернуть только по причине истечения давности нельзя. Кроме того, письменное признание долга после истечения давности запускает её течение заново согласно ст. 206 ГК РФ www.consultant.ru. Поэтому сначала нужно получить кредитные отчёты из всех БКИ, посмотреть по каждому договору кредитора, текущую сумму, дату последнего обновления и статус, а уже после этого решать, какие записи оспаривать, а по каким имеет смысл договариваться о погашении с письменным подтверждением окончательного закрытия обязательства.

Если пришлете кредитную историю и судебные решения, можно написать мне в личный чат. Проверю каждый займ отдельно и скажу, что уже можно требовать удалить или исправить, а какие долги имеет смысл закрывать и на каких условиях.

Здравствуйте.

Понимаю ваше желание очистить кредитную историю, но сразу оговорюсь: полностью удалить записи о просрочках из КИ в описанной ситуации невозможно. Однако есть законные способы, чтобы в будущем эти записи перестали влиять на вашу кредитную репутацию и были аннулированы по истечении установленного срока.

1. Почему записи висят, если приказы отменены или применён СИД?

По закону кредитная история — это не оценка вашей вины, а отражение фактов. БКИ обязано хранить данные о заключенных договорах и просрочках в течение 10 лет с момента последнего обновления информации (ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»).

Если судебный приказ отменен, а по иску применён срок исковой давности (СИД) — это означает, что кредитор лишился права требовать долг через суд, но сам факт просрочки в договоре не исчезает. Поэтому БКИ правомерно продолжает отображать эту информацию.

2. Что делать с самими долгами (вариант закрытия)?

Если вы готовы оплатить долги (например, для собственного спокойствия), то юридически вы имеете право это сделать даже после СИД. Это будет считаться добровольным исполнением обязательства (ст. 206 ГК РФ — должник, исполнивший обязанность после истечения срока исковой давности, не вправе требовать возврата исполненного).

Однако оплата долга не приведет к удалению записей из КИ. Она лишь изменит статус просрочки на "погашена". Более того, оплата старых долгов может считаться обновлением информации в КИ, и срок хранения (10 лет) в этом случае начнется заново с даты последней операции.

3. Как убрать записи о просрочках по истечении 10 лет?

Согласно п. 4 ст. 6 Закона № 218-ФЗ, по истечении 10 лет с даты последнего обновления сведений (или даты погашения долга) информация об этом долге исключается из кредитной истории автоматически. То есть записи исчезнут из БКИ сами.

Для 2026 года это критично: если ваши договоры были в 2017 году, а просрочка, например, была зафиксирована в 2018 году (когда вы перестали платить), то срок хранения истекает в 2028 году. Если вы ничего не платите и не совершаете действий, которые обновляют данные (например, не пишете заявление о реструктуризации), то через 2 года записи уйдут.

4. Имеет ли смысл обращаться в БКИ?

Обращаться в БКИ имеет смысл только для проверки корректности данных (ст. 8 Закона № 218-ФЗ). Вы имеете право подать заявление в БКИ (или в банк, который передал данные) с просьбой уточнить информацию, если:

Долг по факту отсутствует (например, вы его полностью погасили ранее, но запись не обновилась);

Имеется техническая ошибка (например, запись о долге за тот же период, но по другому договору).

Если же долг реально не оплачен, а судебные акты отменены, БКИ не вправе удалить запись — это было бы нарушением закона. БКИ может только скорректировать формулировку (например, указать, что приказ отменен, или что применён СИД), но сам факт просрочки останется.

5. Вариант "обнуления" через оспаривание в БКИ — миф

Некоторые предлагают подать заявление в БКИ о том, что вы не согласны с записью, сославшись на СИД. Это не работает. СИД — это процессуальный институт (ГПК РФ), который ограничивает право кредитора на иск, но не отменяет обязанность должника (если долг не погашен). Поэтому БКИ законно оставит запись.

6. Альтернатива: если долг списан кредитором?

Если кредитор (МФО или банк) спишет задолженность как безнадежную (ст. 12 закона «О бухгалтерском учете» и внутренние положения банка), то он может направить в БКИ обновленные сведения о том, что долг списан. В этом случае запись в КИ изменится на "долг списан", но просрочка всё равно останется в истории.

Итоговый алгоритм действий (строго по шагам):

Не платите долги, если не хотите продлить срок хранения. Оплата старых долгов — это ваш личный выбор, но для КИ это скорее минус (срок хранения обновится).

Подождите до 2028 года (или до истечения 10 лет с последнего обновления данных) — записи исчезнут автоматически.

Подайте заявление в БКИ (через портал Госуслуг или через банк) с требованием внести корректировку: указать, что судебный приказ отменен, а по иску применен срок исковой давности (если такие сведения были в решениях суда). Это не удалит запись, но улучшит её формулировку для будущих кредиторов (они увидят, что долг не подтвержден судом).

Не тратьте время на попытки "обнулить" КИ через суд — суды в такой практике отказывают, так как БКИ действует в рамках закона.

Правовая база:

ст. 6, ст. 8 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» (срок хранения 10 лет, право на уточнение).

ст. 196, ст. 206 ГК РФ (СИД и добровольное исполнение).

ст. 129 ГПК РФ (отмена судебного приказа).

Если вам важно сейчас получить кредит, через 2 года эти записи исчезнут, и вы сможете начать строить новую кредитную историю с чистого листа. Если же вы решите оплатить долги — записи о просрочке останутся в КИ на весь срок до 2037 года (10 лет с момента оплаты), что значительно хуже для вашей репутации.

Рекомендация: не платите старые долги добровольно, не подписывайте никаких соглашений о реструктуризации, не делайте даже минимальных платежей — и просто подождите истечения 10-летнего срока. Это единственный законный способ полностью удалить эти записи.

С уважением,

Бабъяк С.В., юрист, судебный представитель

Судебные дела и положительные решения представлены в публикациях

Email: babyak.sweta@yandex.ru

Контакты для связи:

☎️ 8 915 678-92-14 (Макс)

📞 8 900 518-20-14 — WhatsApp, звонки

Определить стратегию защиты и возможные риски можно уже на первом обращении — без затяжных консультаций.

Если договоры действительно заключены в 2017 году, то само по себе то, что судебные приказы отменены либо суд отказал кредитору в иске из-за пропуска СИД, не означает автоматического удаления записи из БКИ. Достоверная информация о просрочке может оставаться в кредитной истории до истечения установленного срока хранения. Банк России прямо указывает, что погашение задолженности не удаляет факт прежней просрочки.

Что можно сделать

1. Сначала получить кредитные отчёты из всех БКИ.

Через Госуслуги можно узнать, в каких БКИ хранится кредитная история, а затем запросить отчёты.

По каждому договору нужно посмотреть:

дату заключения;

дату последнего платежа;

текущий статус;

сумму задолженности;

дату последнего обновления записи;

сведения о судебном взыскании;

наличие информации о погашении/прекращении обязательства.

2. Если информация достоверна — просто удалить её через БКИ нельзя.

Отмена судебного приказа сама по себе не делает недостоверными сведения о том, что заем существовал и по нему была просрочка.

Но если после отмены приказа МФО, например, продолжает указывать в БКИ, что задолженность взыскана по этому приказу, либо указывает неправильную сумму/статус, это уже можно оспаривать. Банк России предусматривает бесплатную процедуру оспаривания. БКИ проводит проверку, запросив сведения у кредитора; срок рассмотрения — до 20 рабочих дней.

3. По каждому кредитору, по которому суд применил СИД, также можно требовать корректировки неправильных сведений.

Но здесь важный нюанс: истечение СИД не уничтожает сам договор и не означает, что кредитор обязан удалить всю информацию о нем из БКИ. Это срок для судебной защиты права при наличии заявления стороны, а не срок существования записи в кредитной истории.

А есть ли смысл сейчас платить эти долги?

Если цель именно «очистить кредитную историю», то платить старые долги только ради удаления негативной записи обычно бессмысленно.

После оплаты кредитор должен отразить факт погашения/изменения обязательства, но история просрочек не исчезает. Банк России прямо разъясняет: даже после погашения сведения о допущенной просрочке сохраняются до окончания срока хранения записи.

Более того, погашение старого долга может привести к новому изменению записи, а семилетний срок считается от последнего изменения информации в конкретной записи. Поэтому нельзя исходить из простого правила «кредит 2017 года автоматически исчезнет в 2024/2027 году».

В данном случае с договорами 2017 года

Если по конкретному займу последнее изменение информации было, например, в 2019 году, семь лет истекли в 2026 году, и запись должна быть аннулирована из кредитной истории.

А если МФО продолжала передавать по этому договору изменения в 2023–2025 годах, срок считается уже от соответствующего последнего изменения.

То есть смотреть надо не просто на год заключения договора, а именно на дату последнего изменения записи.

И ещё: с 2022 года срок хранения составляет 7 лет, причем он считается отдельно по каждой кредитной сделке.

Здравствуйте Ольга

Вы вправе направить в БКИ заявление о недостоверности ранее переданных сведений, или об исправлении данных сведений и удалении с учетом последних изменений согласно п.4.1 ст.8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 04.08.2026) "О кредитных историях"

БКИ проведет проверку в течении 20 дней по вашему заявлению.

Хранение инстанции

Хранение записи кредитной истории происходит в течение 7 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет)

Если по вашему заявлению будет принято положительное решение и истекло 10 лет с момента изменений сведений , записи в БКИ будут удалены

_______________________________

С уважением юрист Марьяна Николаевна А. ⚖️

___

Если есть дополнительные вопросы,связаться со мной можно :

📱 по телефону: +7 (928) 493-57-87,⭐ МАХ , What's, юрист 9111, VK https://m.vk.ru/id844247926)

📝 по e-mail: maryanaabaeva@yandex.ru

👉 Узнать больше обо мне, ознакомиться с моим рейтингом и отзывами можете по ссылке:

www.9111.ru//urist-14973/

___

Убрать эти записи через БКИ не получится, пока кредитор сам не подаст корректировку. Отмена приказа и применение срока исковой давности не стирают долг, а только лишают кредитора права взыскать его в суде. По статье 196 ГК срок исковой давности три года, по статье 199 ГК суд применяет его только по заявлению должника. В кредитной истории запись живёт независимо от суда.

Здесь работает статья 7 закона 218-ФЗ. БКИ хранит запись о просрочке 7 лет с даты последнего обновления сведений кредитором, а не с даты договора. Отсчёт идёт от даты фактического погашения либо от даты последнего изменения записи. Если долг не закрыт, кредитор продолжает передавать сведения, и семилетний срок не начинается. Пока запись числится активной, она висит бессрочно. Вот почему по договорам 2017 года она до сих пор отображается.

Что реально сделать. Первое: запросите в каждом БКИ полный отчёт и посмотрите, кто из кредиторов и с какой датой передаёт сведения. Если кредитор передаёт данные после отмены приказа или после решения суда о пропуске срока, требуйте удаления через БКИ по статье 8 закона 218-ФЗ. БКИ обязан провести проверку и либо исправить, либо дать мотивированный отказ. Срок — 20 рабочих дней. На отказ жалоба в ЦБ через интернет-приёмную, ЦБ рассматривает до 30 календарных дней.

Второе: если хотите закрыть долги добровольно, заключайте с кредитором письменное соглашение о погашении с условием подачи корректировки в БКИ. Просто оплата без такого условия запись не очистит. В соглашении прописывайте: кредитор передаёт в БКИ сведения о полном погашении, запись меняется с активной просрочки на закрытый договор. После погашения просрочка хранится 7 лет, но статус меняется, и для новых кредиторов это выглядит иначе.

Третье: по тем искам, где суд применил срок исковой давности, есть позиция, что кредитор не вправе продолжать передавать сведения как о текущей задолженности. Единой практики нет, в определении ВС РФ по делу № 5-КГ20-150-К2 сказано, что сведения должны быть достоверными, и если суд признал долг просроченным, кредитор обязан это отразить. Опирайтесь на это в претензии к кредитору и в жалобе в ЦБ.

Самое частое — люди платят коллекторам или кредитору без письменного условия о корректировке, и запись остаётся. Второе частое — не запрашивают полный отчёт и не видят, кто именно портит историю. Начните с отчётов во всех БКИ, там будет видно, есть ли вообще основания для удаления.

Никак, если коротко. Особо настойчивые кредиторы обновляют сведения о задолженности в БКИ каждый месяц.

Для личной консультации (обсуждения условий работы) пишите/звоните мне по номеру +7 961 066 75 84 (Макс, Ватсап).

С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.

🗓️ Сколько «живет» запись о просрочке

Срок хранения записи о кредитной сделке (включая информацию о просрочках) — 7 лет . Причем с 2022 года этот срок считается не с момента закрытия долга, а с даты последнего изменения информации в этой записи .

Что это значит на практике? Если вы (или кто-то другой) в последний раз вносили платеж по этому договору в 2017–2018 году, или последнее обновление статуса долга (например, после отмены судебного приказа) происходило в 2019 году, то срок хранения отсчитывается примерно с 2019 года. Соответственно, запись должна исчезнуть примерно в 2026 году.

Важный момент: Банк России прямо разъясняет, что сам факт погашения долга не является основанием для удаления записи о просрочке . Она будет висеть до истечения 7 лет, даже если вы все заплатите сегодня.

💳 Есть ли смысл платить и «закрывать» долги

С точки зрения кредитной истории — почти нет. Если вы оплатите эти долги сейчас, запись не исчезнет, она просто изменит статус с «просроченная» на «погашенная». Для будущих кредиторов это все равно будет «красный флаг»: сам факт просрочки никуда не денется, он будет учитываться скорингом .

С точки зрения юридической чистоты — возможно, но только если есть риск, что кто-то из кредиторов (или коллекторов) снова пойдет в суд с иском, и вы не сможете применить срок исковой давности (например, если дело уже проиграно). Но вы пишете, что суды либо отменены, либо применен СИД, так что риска почти нет.

Вывод: платить только ради «обнуления» кредитной истории — бесполезно. Это не ускорит удаление записей.

🛠️ Что можно сделать, чтобы «ускорить» очистку

Единственный законный способ — оспаривать достоверность информации, но только если она не соответствует действительности. Например, если в КИ указано, что вы должны, хотя суд признал долг безнадежным к взысканию, или сумма неверна.

Если информация верна (вы действительно не платили), то оспорить ее нельзя. Согласно разъяснениям ЦБ РФ, достоверную информацию изменить или удалить нельзя .

Что можно попробовать (маловероятно, но стоит знать):

Запросить кредитный отчет во всех БКИ (через Госуслуги это можно сделать бесплатно 2 раза в год). Посмотреть, есть ли недостоверные данные (например, запись «активна», хотя договор расторгнут, или неверная сумма).

Обратиться к источнику (МФО) с заявлением об оспаривании, если нашли ошибку. Они обязаны исправить, если данные не соответствуют реальности .

💡 Что делать на практике

Смириться и ждать. Вы ничего не можете сделать, чтобы удалить достоверную информацию о просрочке раньше 7-летнего срока. Ваши «улучшившиеся» обстоятельства и чистая совесть не имеют юридического значения для БКИ.

Единственное, что имеет смысл, — это проверить, нет ли в этих записях технических ошибок (дубли, неверные даты, суммы). Если есть — их можно и нужно исправлять через оспаривание.

Если ошибок нет — просто забудьте о них на пару лет. Через 2–3 года (в зависимости от даты последнего обновления) они исчезнут сами.

- Если ответ был вам полезен, можете оставить донат на любую сумму +79646595728 Юмоней банк.

- Если потребуется составить жалобу, претензию, исковое или другие документы, смело обращайтесь ко мне! Решу ваш вопрос!

+79646595728 Telegram, WhatsApp

Требования банкам - жалоба в ЦБ РФ и иск в суд 131-132 ГПК РФ