С 1 января 2026 года контроль за переводами с карты на карту и через СБП в России заметно усилили. Вырос риск блокировок и проверок: если операция покажется банку подозрительной, возможны блокировки счета, отказ в проведении перевода или временная заморозка средств до выяснения обстоятельств.
«Письмо счастья» от банка с требованием пояснить происхождение денег — это главный кошмар любого фрилансера, предпринимателя и даже обычного человека. В 2026 году, когда нейросети ЦБ анализируют каждый ваш перевод в цифровых рублях, риск попасть «под раздачу» вырос в разы.
(картинка сгенерирована при помощи giga.chat) Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» является одним из основных инструментов контроля за финансовыми потоками в России.
Знакомо чувство, когда просыпаешься от вибрации телефона, а там – не сообщение от близкого, а холодное смс от банка: «Ваша операция отклонена». Ты в панике проверяешь приложение. Все карты горят красным.
Наверное, у многих уже случалось, вы приходите в магазин, проводите карты, а она не работает, на экране операция отклонена, вы проверяете баланс, деньги есть и звоните в банк, слышите загадочную фразу «Ваш счет заблокирован по 115 ФЗ».
Почти каждый слышал историю о том, как кому-то внезапно заблокировали карту или задержали перевод. Банк требует какие-то документы, а человек в растерянности — вроде бы ничего незаконного не делал! Чаще всего причина одна — проверка по закону № 115-ФЗ.
